全球反洗钱法规如何保护金融流程免受洗钱侵害

在世界任何地方发展业务都需要有效的策略。 反洗钱合规性 采取措施是满足全球融资需求的必要手段。随着全球金融监管机构不断出台新的或更新的立法行动，各组织也需要采取措施来执行必要的规则。

据专家称，大约五分之四的洗钱案件都可以追溯到 基于贸易的洗钱与银行和传统金融机构为规避金融犯罪而采取的措施不同，识别贸易中的洗钱活动是一个艰难的过程。

基于贸易的洗钱

虽然贸易洗钱乍听起来似乎并不严重，但它实际上是一种更为隐蔽的非法资金转移方式。贸易洗钱并非仅仅通过现金进行，而是通过降低进出口价格来规避金融监管机构的审查。 全球金融诚信 华盛顿特区的专家指出，2018年各国之间的贸易统计数据存在1.6万亿美元的缺口。这意味着全球范围内有巨额资金在未被追踪的情况下被洗白。

反洗钱专家、美国执法老将约翰·卡萨拉告诉不列颠哥伦比亚省的 卡伦委员会 2020年12月，在谈到基于贸易的洗钱活动时： “这是世界上最大的洗钱手段，也是最不为人知、最不受重视的。这让我感到非常痛心。我认为这个问题的严重程度实在太大了。” 

此外， 透明国际 该报告在其俄罗斯章节中指出，该国一些身份不明的公民通过高价购买注塑机和其他进口商品，洗钱820亿美元。

“我们发现的洗钱活动从2014年持续到2016年。这是一个有组织的洗钱活动，洗钱者的行为具有重复性和可预测性。40亿卢布被悄无声息地转移，这表明俄罗斯金融监管局（Rosfinmonitoring）在识别和调查洗钱活动，特别是跨境洗钱活动方面的系统效率低下。” 透明国际俄罗斯分会表示。

全球反洗钱法规

美国银行保密法

在美国，反洗钱的核心法规是《银行保密法》（BSA），旨在打击洗钱及其他金融犯罪。负责执行《银行保密法》的机构是金融犯罪执法网络（FinCEN）。根据不断涌现的金融犯罪手段，美国经常更新或修订《银行保密法》及其他相关法规的适用范围。 

例如，2001 年的《爱国者法案》修订了《银行保密法》，将反恐融资 (CTF) 措施纳入其中。因此，金融机构必须根据客户的风险状况实施内部反洗钱 (AML) 计划。此外，反洗钱措施必须包括员工培训、审计和合规官等方面的书面政策。《银行保密法》还规定了反洗钱报告的要求，包括可疑活动报告 (SAR)、货币交易报告 (CTR) 以及用于高价值交易的 8300 表格。

金融行动特别工作组 (FATF)

总部位于巴黎的全球金融监管机构 金融行动特别工作组 金融行动特别工作组（FATF）致力于打击洗钱和恐怖主义融资。FATF拥有36个成员国，监管着全球各大金融中心的金融活动。FATF的主要目标是制定标准并确保反洗钱合规措施的落实。

为有效遵守反洗钱法规，金融机构必须实施有效的“了解你的客户”（KYC）措施，以核实客户身份。他们还必须对高风险客户进行背景调查，妥善保管交易记录，并向相关机构报告可疑交易。

欧盟第五项和第六项反洗钱指令

欧盟反洗钱指令通过其所有成员国颁布反洗钱/反恐融资立法。这些指令不断发布，旨在制定新的法规，以应对金融机构面临的持续性和新型洗钱和恐怖主义融资风险。 5AMLD 该指令于2020年1月10日生效，其中包括加密货币监管规定以及加密钱包的报告义务。而第六项反洗钱指令（6AMLD）于2021年6月生效，其中包括对洗钱犯罪的详细定义，以及关于扩大洗钱范围和对洗钱罪犯的新处罚的信息。 

金融行为监管局（FCA）

在英国，金融业由金融行为监管局（FCA）监管。FCA旨在预防洗钱、恐怖主义融资等金融犯罪。FCA的目标是保障客户利益并维护市场诚信。FCA为在英国提供的金融产品和服务设定最低法律标准，并对违规行为处以罚款和禁令。FCA还负责监督金融机构，以确定其是否遵守反洗钱法规，包括风险评估和可疑活动报告。

香港金融管理局 (HKMA)

此 香港金融管理局 香港金融管理局是负责打击洗钱和恐怖主义融资的监管机构。金管局致力于确保所有金融机构通过实施有效的反洗钱/反恐融资计划来遵守监管要求。这些措施必须包括基于风险的方法，以识别和降低洗钱风险，以及审计、员工培训和确保……的程序。 反洗钱合规性.

AUSTRAC

澳大利亚政府打击洗钱的主要金融监管机构是 澳大利亚交易报告和分析中心 澳大利亚交易报告和分析中心（AUSTRAC）依据《2006年反洗钱和反恐怖主义融资法》开展工作，旨在识别可能损害金融体系的犯罪风险。AUSTRAC利用其金融情报资源来识别和降低洗钱风险。此外，AUSTRAC还要求澳大利亚的金融机构在可疑交易超过一定阈值时，必须报告这些交易及其详细信息。

Shufti 提供什么

全球金融格局正在发生重大变化 KYC/AML法规 多年来，犯罪活动日益增多，形式也日趋多样化，几乎每个州都不得不重新审视反洗钱/反恐融资（AML/CFT）法律。美国金融交易和报告分析中心（FINTRAC）、金融犯罪执法网络（FinCEN）、澳大利亚交易报告和分析中心（AUSTRAC）以及其他机构已经开始执行修订后的法规。

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