如何降低 KYC 和 AML 中的偏见：合规领导者指南

据估计，到2025年，金融犯罪将给全球经济造成高达2万亿美元的损失。为了打击金融犯罪，预计仅在2025年，各组织就将在反洗钱和了解你的客户（KYC）数据及服务方面花费2.9亿美元。

行业格局正在快速变化：Juniper Research 最近的一项研究发现，超过 70% 了解你的客户 上岗 现在身份验证已经实现自动化，全球身份验证市场价值近 14.82 亿美元。

人工审核仍然是合规的关键环节，但也带来了新的挑战——尤其是在偏见方面。尽管在人工智能工具方面投入巨资，但超过40%的公司仍然依赖人工干预处理超过一半的客户入职案例。这种对人工流程的依赖可能会在无意中影响审核结果，导致结果既不一致也不公平。

合规团队在审核入职案例时，其决策会受到一系列主观因素的影响。无意识的偏见会影响他们对文件的审查方式、对姓名的解读以及对文化差异的感知。

例如，审核人员可能在不知不觉中，根据客户的外貌或姓名更加仔细地审查身份证明文件，或者向背景不明的人索取额外信息。这些不易察觉的偏见会导致一些客户遇到更多阻碍、等待时间更长，甚至被不公平地标记为高风险客户，而另一些客户则能较少受到审查地顺利完成审核流程。

这种不一致不仅会损害客户体验，还会使组织面临监管和声誉风险。认识到偏见如何以及在何处渗入人工审核流程，对于构建更公平、更可靠的合规计划至关重要。

如果你负责合规工作，你就会知道这一点。 未经检验的偏见 在 KYC 和风险评估方面出现问题，不仅会威胁到监管地位，还会削弱客户的信任。

了解合规性中偏见的根源

偏见可能在合规流程的任何阶段悄然滋生。无论是过时的数据、缺乏代表性的人工智能训练数据集，甚至是人为的假设，结果都是一样的：一些客户会遇到不必要的阻碍，而另一些客户则能轻松通过流程。

KYC 反洗钱系统依靠身份验证和风险评估来保护您的企业和客户。但如果这些系统建立在有偏见的基础之上，您不仅会面临合规风险，还会面临信任风险。

像金融行动特别工作组这样的监管机构（FATF已经明确表示： 有效的合规意味着对所有客户公平、公正的流程。

KYC 和 AML 中的偏见隐藏在哪里？

你或许认为你的合规计划万无一失，但偏见可能非常隐蔽。它通常潜藏在以下几个地方：

• 数据选择： 如果您的身份验证数据不能反映您的真实客户群，风险评估模型可能会出现偏差。
• 算法决策： 自动化系统可能会放大历史偏见，尤其是在没有定期审计的情况下。
• 手册评测： 即使是训练有素的合规团队，也可能在身份验证和客户尽职调查中引入无意识的偏见。

结果如何？一些客户可能被不公平地标记为高风险客户，而另一些客户则被忽略。这不仅仅是客户体验问题，更是一个合规风险，可能招致监管机构的审查。

减轻偏见的实用步骤

如果您正在遵守相关规定，那么您将面临前所未有的压力。预计到 2025 年，数字身份验证检查次数将达到 86 亿次，而复杂的流程也导致客户流失率上升。 KYC流程，风险很高。

好消息是？您有切实可行的方法来减少偏见，并加强合规性和客户体验。

1. 使用具有代表性的数据集

您的身份验证和风险评估系统的安全性取决于其背后的数据质量。2024年，合成身份欺诈案件同比增长18%，因此定期审查和更新您的数据集对于确保您的安全性至关重要。 KYC 和 AML 流程 既要切合实际，又要公平公正。

2. 人工与人工智能相结合的审查

单凭技术无法捕捉到所有细微差别。虽然人工智能可以加快速度。 身份验证 在风险评估中，往往是人类的判断才能捕捉到细微的偏见信号。采用混合方法——由人工智能处理常规检查，人工审核特殊案例——有助于在潜在问题演变成合规难题之前将其识别出来。 舒夫蒂的快速识别 其设计旨在实现这种平衡，从而兼顾效率和监管。

3. 定期审计和监控

偏见并非一成不变——它会随着系统和客户群的变化而演变。因此，持续的审计至关重要。定期审查身份验证和风险评估流程，寻找可能预示偏见的模式。同时，记录审查结果和补救措施——监管机构期望透明度，这也是持续改进的最佳实践。

4. 培训你的团队

即使最先进的技术也无法取代一支训练有素、警惕性高的合规团队。将偏见意识培训纳入日常培训。帮助您的团队了解偏见如何影响身份验证和合规工作。 客户尽职调查并赋予他们必要时进行干预的工具。这不仅能加强合规工作，还能建立公平和问责的文化。

5. 采用基于风险的方法

并非所有客户或交易都具有相同的风险。通过使用动态风险评估框架，您可以将合规资源集中在最需要的地方，避免给低风险客户带来不必要的麻烦。这种方法不仅能提高效率，还能向监管机构表明您的合规计划既周全又灵活。

Shufti 如何帮助合规团队保持领先地位

在 Shufti，我们知道合规负责人需要的不仅仅是工具——您还需要确信您的 KYC 和 AML 流程既有效又公平。
我们的 合规解决方案 这些系统在设计时充分考虑了消除偏见的因素，将先进的人工智能与人工监督相结合。

• 监管KYC 使您始终与不断发展的标准保持一致。
• AML筛查 适应新的威胁和不断变化的风险状况。
• 快速身份验证可在不牺牲准确性或公平性的前提下，提供快速、可靠的身份验证。

公平合规，人人享有更佳结果

减少 KYC 和 AML 中的偏见不仅仅是监管上的要求，它关乎建立信任和保护您的业务。通过关注代表性数据、混合审查模型和持续的风险评估，您可以将合规计划转化为优势而非压力。