了解您的业务 (KYB) | 确保财务安全

此 了解您的业务解决方案 该标准用于验证公司的法律地位并确认其合法性。受监管的机构，例如银行或保险公司，会进行此项验证。 KYB程序 维护自身利益并确认其合作对象是合法企业还是虚构企业。一份报告披露了…… 40％增加 仅在 2021 年至 2022 年期间，就发生了数额巨大的欺诈性金融交易。 

通过了解合作公司的背景，机构可以确保其真实性，同时防范不道德或欺诈性的商业行为。此外，它还能阻止包括洗钱和恐怖主义融资在内的金融犯罪。

什么是“了解你的企业”（KYB）？

了解你的企业 (KYB) 是一种企业用来了解与其合作的企业或组织，并降低洗钱风险以及这些企业可能参与的其他犯罪活动风险的技术。KYB 验证程序使企业能够遵守其在《公司法》下的法律义务。 欧盟第五项反洗钱指令 以及其他类似的国际法规。 

供应商、股东、受益人以及与进行核查的公司有关联的其他企业都可能成为调查对象。 KYB 检查它们能提供必要的信心和信任，从而吸引新的业务合作伙伴。这是企业版的“了解你的客户”。 KYC验证正式名称为“了解你的业务”（KYB）的技术，使企业能够确认客户身份并加强反洗钱合规性。

了解你的企业 (Know Your Business) 法规的历史

此 反洗钱和反恐融资监管框架20世纪后期，金融业开始蓬勃发展，KYB（了解你的企业）的概念也由此萌生。这源于人们对国际金融体系被滥用于非法目的日益增长的担忧。随着时间的推移，相关法律法规不断演变，企业需要“了解”其客户和竞争对手这一点变得愈发明显。由此催生了“了解你的客户”（KYC）规则，并最终发展为KYB规则，旨在确认参与金融交易的个人和机构的身份。

了解 KYB 验证检查的监管环境

KYB解决方案是一个相对较新的概念，或者说是法律法规的一部分。了解你的客户（KYB） KYC规定 虽然相关措施已经实施多年，但直到最近才要求企业接受同样的检测。 

由于多项国际规则的限制，企业和金融机构必须遵守“了解你的企业”（KYB）审查。众多反洗钱（AML）和反恐融资法律，包括…… 美国爱国者法案 欧盟第六项反洗钱指令明确要求进行彻底的“了解你的企业”（KYB）审查。违反这些监管标准的企业可能会受到严厉处罚，例如罚款、吊销营业执照，甚至主管当局拘留相关人员。 客户尽职调查 金融公司的相关数据上次更新是在一年多之后。 美国金融犯罪网络 法规中纳入了 KYB 法律

然而，KYB（了解你的企业）需要一个更加统一的监管环境。不同地区、非监管行业和法律体系的KYB存在差异，各自拥有不同的法律法规。因此，企业必须理解并成功调整其KYB策略，以适应各国独特的法律法规要求。对于跨国公司和寻求全球扩张的企业而言，这一点尤为重要。

KYB 的益处：保障财务安全

KYB流程 带来多重益处。这些益处包括：

法律合规

使用 KYB 程序的企业可确保其遵守第六项反洗钱指令 (6AMLD)。 反洗钱要求.

降低罚款几率

2021年，金融犯罪罚款总额为9.95亿美元。遵循KYB标准的公司比不遵循该标准的公司更不容易受到此类罚款。

保护声誉

企业可以安心，因为他们已经尽一切可能防止因参与金融犯罪而损害自身声誉，并采取了强有力的 KYB 策略。

更大的增长潜力 

与其他公司建立安全可靠的联盟的企业，在时机成熟时，可能会发现自己非常适合扩张。

减少洗钱

KYB（了解你的企业）程序能有效阻止犯罪分子实施金融犯罪，包括恐怖主义融资和洗钱。整个商业领域都将因此蓬勃发展。

减少腐败

因为透明度 KYB 合规性因此，腐败更难掩盖，最终导致该行业的腐败程度较低或没有腐败。 

降低风险

KYB（了解你的企业）审查有助于识别和阻止潜在的欺诈、洗钱、恐怖主义融资和其他非法活动。它们保护公司的收入和声誉免受任何经济损失和法律诉讼。

遵守法规和避免处罚 

企业可以通过遵守适当的监管标准并进行充分的KYB（了解你的企业）检查，避免因不合规而受到罚款。

加强商业关系

彻底的 KYB 检查可提高透明度，从而增强信心，并加强商业联系中的伙伴关系。

谁能从“了解你的业务”措施中受益？

金融机构必须落实“了解你的企业”（KYB）政策。KYB流程能够直接帮助银行、保险公司和其他类似企业保障其业务运营。它们可以运用KYB程序，确保与拥有完善架构的合法企业合作，而不是与那些将非法利润伪装成合法收入的欺诈公司合作。

除此之外，众多立法者也确保了这一点。 KYC 和 KYB 要求 此外，还有一些企业也被列入被认为存在洗钱风险的其他类别，例如赌博平台、加密货币经纪公司、古董商、房地产公司等等。

话虽如此，采用 KYB 方法的机构并非唯一受益者。当 KYC 和 KYB 等程序实施后，受益者也会从中受益。 KYB验证 营造更安全的工作环境，国际商业界和社会整体都将从中受益。此外，由于企业客户承担洗钱和其他非法金融活动造成的损失的可能性降低，企业客户数量也会增加。

成功开展 KYB 的最佳实践

KYB技术必须遵循行业标准才能取得成功。例如：

明确的 KYB 政策

建立全面的 了解你的业务战略 概述了组织的 KYB 行动计划，明确了谁对什么负责，确定了将要收集的数据，并描述了评估风险的过程。 

基于风险的方法

通过针对每位客户、供应商或业务伙伴构成的风险级别，量身定制内部控制和保障措施，从而对客户了解业务 (KYB) 采取基于风险的方法。这使组织能够优先考虑对其业务构成威胁的风险，并将投资集中在最有效的领域。

利用先进技术

通过引入尖端技术解决方案，可以提高知识识别和行为识别（KYB）流程的效率。自动化、人工智能和机器学习的集成可以使KYB举措更加准确、及时且经济高效。

监测和检查

为确保KYB流程达到预期效果并满足风险管理和合规管理目标，企业应持续审查这些流程。这些措施包括定期进行系统健康审计和实施预防措施。

了解您的业务流程，并在入职过程中进行检查

在首次企业注册和确认后，我们会进行全面的KYB（了解你的企业）审核。这些审核旨在确认新加入企业的客户的地址、公司电话号码和资金来源。

收集到的数据随后会进行交叉核对，以确保其准确性。基于这些确认后的数据，我们会进行风险评估，以确定潜在合作伙伴公司可能存在的任何风险。在整个企业准入过程中，彻底的KYB（了解你的企业）审查至关重要。

了解您在数字时代的业务

验证企业实体需要大量数据，如果手动操作，会非常耗时。这不仅会延长流程，还会大大增加人为错误的概率。 自动化 KYB 解决方案 使员工能够利用数字工具绕过耗时的入职流程，因为自动化可以在几秒钟内完成这项任务。

一些方法，例如 电子身份验证 电子身份验证系统（eIDV）利用公开数据库和私有数据库快速验证个人身份。验证结果可与公司员工名单进行比对，以检查是否存在信息错误。

Shufti 如何帮助保障财务安全？

KYB（了解你的企业）审核对于预防金融欺诈和促进商业伙伴间的公开沟通至关重要。随着全球企业纷纷进行数字化转型，KYB审核对业务运营的重要性日益凸显。随着大数据分析、区块链和人工智能的发展，高效、智能化的筛查将成为KYB验证审核的未来发展方向。

为了降低洗钱和获取资金的可能性， 舒夫提 提供 KYB解决方案 它会根据全球 1700 多个监控名单对企业进行筛查。我们基于人工智能的 KYB 解决方案可以快速执行针对政治公众人物 (PEP) 的核查。 最终受益人以及那些曾被媒体负面报道的人。这不仅能震慑犯罪分子，还能使金融行业更容易及时遵守监管规定。

既要确保财务安全，又要遵守相关法规？