KYB 筛查：检查内容、运行时间和重新筛查触发机制

大多数合规团队会进行注册信息查询，收集公司成立文件，然后就认定该公司已通过验证。但监管机构要求进行“了解你的企业”（KYB）筛查时，指的并非这种简单粗暴的方式。联合国毒品和犯罪问题办公室（UNODC）估计，全球每年约有2%至5%的GDP（约800亿美元至2万亿美元）被用于洗钱，其中相当一部分是通过看似合法的公司实体进行的。

什么是KYB筛查？

KYB（了解你的企业）筛查是在文件收集之后运行的一层。它会将企业与制裁名单、观察名单、政治公众人物（PEP）登记册、负面媒体报道和所有权数据库进行交叉比对，并在注册流程结束后持续进行筛查。本文将解释筛查层检查的内容、它与注册验证的区别，以及哪些事件会触发重新筛查。

KYB筛查实际检查哪些内容

KYB（了解你的企业）审查始于公司注册结束之时。公司成立文件确认了企业在法律意义上的存在。而审查层则会提出更深入的问题：谁控制着这家公司？它是否合法合规？以及公司是否发生过任何变更？

公司注册及法律地位

第一轮检查会核实企业当前是否处于活跃状态、信誉良好，以及注册地址是否与其声称的地址一致。此步骤会从官方商业登记系统中提取信息，并在API可用的情况下进行实时交叉比对。已解散的企业、被吊销的许可证以及不匹配的管辖区等信息都会在此步骤中被发现。

该通行证还可以验证注册董事或授权代表的身份，将文件验证与公司记录直接联系起来。

UBO 发现和所有权映射

这里是大多数手册的出处 了解您的业务 流程停滞不前。通过控股公司、信托和代理人安排追踪所有权，需要按顺序检查多个登记册，然后核实最终持有控股权的任何自然人的身份。

穆迪2023年对472亿家公司进行的分析发现，其中近20万家具有空壳公司的特征，这促使金融行动特别工作组（FATF）将此类结构称为全球洗钱的“逃逸工具”。找到层层实体背后的真正控制者，正是筛选层旨在解决的运营难题。

KYB的制裁、PEP和负面媒体筛查

一旦结构图绘制完成，链条中的每个人和实体都要经过筛选。

制裁筛查 核查企业名称及其已知控制人是否在OFAC的SDN名单、联合国综合制裁名单、欧盟限制性措施、英国财政部以及数十个国家/地区的制裁名单中。即使受制裁的子公司位于所有权链的第三层，也会对受监管机构构成风险敞口。

PEP筛查旨在识别所有权或管理层中的政治公众人物。担任高级政府职务的董事目前可能不会受到制裁，但其风险状况需要根据相关规定进行更严格的尽职调查。 FATF标准PEP 身份不会自动阻止入职；它会触发额外的审核。

负面媒体筛查增加了第四个数据流：尚未出现在官方名单上的负面新闻、执法报道和金融犯罪关联信息。监管行动往往会在正式处罚生效前数月就引发媒体关注。欲了解详情，请参阅相关资料。 AML筛查 在制裁和负面媒体的影响下，KYB 和 AML 功能越来越多地共享同一数据层。

KYB入职培训与KYB背景调查：有什么区别？

KYB（了解你的企业）入驻流程是指收集、核实和确认企业首次申请与您合作时提供的信息。您需要收集公司注册文件、董事身份证件、最终受益所有人声明和地址证明，然后核实这些文件的真实性和一致性。

KYB 筛查是指在信息已验证后对其进行核实。注册是一次性操作，而筛查则是一个持续的过程，它会将已验证的实体和个人与实时监控名单、新闻推送和注册信息更新进行比对。

这种区别在实践中至关重要。一家两年前通过合规审查的企业，可能在上个季度引入了受制裁的投资者。了解你的企业（KYB）的义务并非止于合规审查，监管机构对此也越来越明确。

KYB合规性审查中，哪些因素会触发重新筛查？

复检有两种模式：基于日历的模式和事件驱动的模式。

基于日历的审查计划根据风险等级设定固定的审查周期。欧盟反洗钱条例（将于2027年7月全面实施）在《反洗钱条例》（AMLAR）第26条中对此进行了正式规定：高风险客户必须至少每年接受一次审查，而低风险客户最多每五年接受一次审查。 欧盟反洗钱方案 同时，受益所有权认定门槛从“超过 25%”降低到“25% 或以上”的股份或投票权，这意味着一些以前低于门槛的所有权结构仅凭这一点就需要重新审查。

事件驱动型触发机制是目前大多数成熟的合规项目在常规审核之外增加的额外环节。常见的触发机制包括以下几种：

• 公司向企业注册处提交的文件中出现了一位新成员。
• 这家企业在一则涉及金融犯罪的负面媒体报道中被提及。
• 制裁名单更新会添加与现有最终受益所有人或董事姓名相符的姓名。
• 该实体将其注册地址变更至风险评级更高的司法管辖区。
• 异常的交易模式表明企业的表面活动发生了变化。

仅基于日历的审查意味着您通常会在重大变化发生数月后才了解到这些变化。而基于事件的重新审查则可以弥补这一差距。

建议阅读： KYB合规指南

企业背景调查与个人背景调查有何不同？

个人KYC（了解你的客户）是对单个个人进行一系列预设的核查，包括：文件真实性、生物特征匹配、制裁名单和政治公众人物（PEP）名单。核查对象是具有固定身份的自然人。

公司筛选在结构上更为复杂。随着时间的推移，公司本身会因所有权转移、董事任命、新子公司成立和许可证变更而发生变化。每一次变化都可能改变初始筛选的风险状况。

企业背景调查也涉及同时对多个对象进行核查。一家有三名董事和两名董事的公司。 最终受益所有人 需要通过五次单独的审查，外加对公司名称本身进行实体层面的制裁核查。在集团公司中，这个数字还会成倍增加。

实际意义在于： 业务验证 不能将其视为一次结果固定的单一检查。它是一份需要维护的动态记录。

大规模追踪哪些企业客户的所有权发生了变更、哪些最终受益所有人 (UBO) 的身份信息被列入观察名单以及哪些重新筛查的截止日期即将到来，仅靠人工工作流程是无法实现的。Shufti 的 KYB 解决方案通过单一 API 在 250 多个国家/地区运行公司注册信息核查、UBO 发现、制裁和政治公众人物 (PEP) 筛查以及负面媒体监测，并将持续重新筛查功能集成到同一流程中。 预约演示 查看筛选流程与您当前新用户注册量的对应关系。