KYC/AML合规——洗钱骡子和非法资金转移的绊脚石

在数字化时代，网络犯罪变得日益复杂多样，诈骗分子利用新技术逃避执法部门的追捕。不幸的是，诈骗活动不仅限于个人，企业也通过各种手段进行诈骗。

随着越来越多的国家转向更快捷、更便捷的支付方式，诈骗分子得以将其非法所得转移到全球各地。这增加了通过“骡子账户”进行洗钱和其他金融犯罪的可能性，因为“骡子账户”提供了一种安全的转移方式。 洗钱 保持低调。

关于洗钱骡子的简要概述

“洗钱骡子”活动并非新鲜事，但去年受新冠疫情重创的年轻人群体中，这一现象愈发猖獗。“洗钱骡子”是指从第三方（通常是洗钱者）处接收非法资金，然后将其转入另一个账户的人。有时，“洗钱骡子”也会将资金以现金形式取出，交给他人，并从中收取佣金。犯罪团伙通常会通过招聘网站和社交网络平台（年轻人经常出入这些平台）上的广告招募“洗钱骡子”。轻松赚钱的诱惑力十足，年轻人最终会提供自己的银行账户信息。无论自愿与否，这些受害者最终都沦为了“洗钱骡子”。

18名澳大利亚人涉嫌洗钱2.6万美元 

近日，18名澳大利亚人因涉嫌洗钱面临刑事指控。 通过澳大利亚银行筹集了2.6万美元联邦警方的行动查明了27名洗钱骡子和第三方实体，这些机构被犯罪分子利用转移资金以换取佣金。其中两人被指控为洗钱团伙的头目。新南威尔士州、维多利亚州和西澳大利亚州警方逮捕了这18人，并向其中9名洗钱骡子发出警告信，要求其停止与洗钱相关的活动。澳大利亚执法机构、金融分析师和网络犯罪专家参与了此次联合行动，来自27个国家的监管机构也参与其中。最终，他们成功阻止了260万美元通过当地金融机构流出。

打击洗钱行动，1800名洗钱骡子被捕

十二月1， 第七次欧洲洗钱行动（EMMA 7） 历时两个半月，行动圆满结束。欧洲刑警组织、欧洲银行业联合会（EBF）、金融犯罪交易所以及其他26个国家合作开展了此次反洗钱行动。EMMA自2016年启动以来，一直致力于识别洗钱活动及其资金来源。

据欧洲刑警组织称，EMMA行动是全球规模最大的洗钱行动，共有400家金融机构报告了7000笔虚假交易。行动导致70万欧元损失，并有324名洗钱者被怀疑参与其中。执法机构还声称，第三方实体被用于洗钱以及各种数字诈骗，包括网络钓鱼、恶意软件、SIM卡劫持、爱情骗局和电子商务诈骗。这些指控均基于警方调查提供的线索。洗钱者大多是学生和移民，他们从事洗钱活动是为了轻松赚钱。 

劳埃德银行集团启动“试点计划”打击欺诈行为

劳埃德银行集团启动了一项试点计划，与此同时，执法部门正利用刑事诉讼程序打击犯罪活动并帮助受害者。“冻结现金”来自该银行的“缉毒小组”查获的赃款。在第一轮试点计划中，大约有 7万英镑被没收调查显示，洗钱骡子利用其银行账户帮助诈骗分子跨境转移现金。然而，缉毒小组会持续分析数据，以识别洗钱迹象。

洗钱活动中“洗钱骡子”的工作流程

诈骗分子通过提供高额佣金或高薪工作来招募洗钱者。一旦他们被招募，就会被要求用自己的个人信息开设银行账户。这种策略旨在掩盖犯罪分子的身份、非法收入来源，并避免被追究责任。 身份验证程序。

除了使用洗钱工具开设账户外，犯罪分子还会开设银行账户。 合成身份在这方面，诈骗分子会利用被绑架的合法客户的个人资料，将真实信息与虚假信息混淆。然而，一旦洗钱者创建了洗钱账户，他们就可以利用这些非法资金将资金转移到合法的金融系统中。

需要识别的危险信号 洗钱骡子

虚假招聘信息

• 洗钱者会复制合法企业的网站，并创建类似的 IP 地址，使欺诈行为看起来像是真的。
• 虚假招聘邮件通常写得拙劣不堪，而且发件人姓名与公司名称不符。
• 骡子通常被描绘成一家国际公司，寻找当地/国内代理商代表其行事，以避免高昂的翻译费用和税收。
• 这份工作涉及资金转移。
• 虚假企业的经营性质可能各不相同，但广告中通常会明确指出使用第三方银行账户来转移资金。

即时现金

• 犯罪分子要求受害者通过洗钱骡子的银行账户转移资金，并以此换取高额佣金。
• 这些赚钱计划被宣传为零风险，并使用“合法资金”、“100% 保证”和“当日现金”等缩写词。
• 犯罪分子通过谎称其他人已经通过这种方式赚取了多少钱来欺骗第三方实体。

金融机构打击洗钱骡子的方法

洗钱骡子的存在使识别和打击金融犯罪的程序变得更加复杂。因此，这凸显了对以下方面的重大需求： AML反洗钱课程, KYC和 CFT测量未能识别利用其服务转移黑钱的洗钱者（即“洗钱骡子”）的银行可能会面临巨额罚款、声誉损害和严重的制裁。因此，金融机构必须确保其客户身份识别系统能够识别出被洗钱者利用的客户。为了实现这一目标，需要采用基于风险的身份验证以及 AML screening 措施 必须实施。

客户尽职调查

金融机构和银行业必须建立机制，以识别和核实客户的真实身份及其业务性质。加强客户尽职调查 (CDD)。 i可用于检测代表第三方开设银行账户的洗钱者（洗钱者）。

交易监控

银行必须监控客户账户及其交易性质。这将有助于金融机构…… 识别可疑的交易模式。 通常情况下，洗钱骡子的账户会进行大额交易来转移非法资金。

AML Screening 

AML screening 必须密切关注客户，因为洗钱者可能受政治公众人物或其他高风险实体的指示行事。需对制裁名单进行筛查。 政治公众人物名单此外，金融犯罪监视名单可确保洗钱者无法被纳入银行系统。这种做法还有助于银行识别与洗钱者和其他金融犯罪分子有关联的客户。

总结 

洗钱已成为全球性问题。打击洗钱骡子活动的紧迫​​性日益凸显，监管机构正竭尽全力打击洗钱活动。因此，金融机构掌握着揭露洗钱骡子网络的关键。传统的数据分析策略和 交易监控 人们往往未能全面了解洗钱活动的全貌，因为诈骗分子已经学会了如何不被发现。然而，随着基于人工智能的身份验证服务的开发，这些服务与……相契合。 了解你的客户/反洗钱监管s 金融机构可以发现并减少洗钱活动。

想了解更多关于洗钱骡子以及如何防止他们进入商业生态系统的信息吗？