KYC/AML合规——NFT市场反洗钱的保障

不稳定 不可替代令牌（NFT） 从2021年创纪录的25亿美元销售额以及2022年涉及NFT的金融犯罪激增可以看出该行业的蓬勃发展。NFT是艺术品的数字版本，由于其高价值以及面向全球富裕收藏家的在线销售，它们不断成为新闻热点。 

早在2014年NFT推出之前，富有的商业巨头和腐败的政客就已经开始购买艺术品了。就像…… 艺术品和古董市场NFT 为洗钱者提供了一种完美的媒介，让他们可以花费更大比例的非法所得资金，而不会受到任何关于资金来源的质疑。 

艺术市场与NFT

艺术界的谨慎和匿名性使其成为洗钱者的避风港。与股票交易或黄金交易不同，艺术品或NFT的价值高度依赖于收藏家。在NFT出现之前，许多著名艺术品的价值都高达数百万美元，例如达芬奇的《救世主》，其售价超过…… 450亿美元. 

代表数字艺术（以图像或视频形式呈现）的非同质化代币（NFT）以及加密资产的价格在过去一年里飙升。对于那些预测到价格上涨趋势的投资者来说，投资这些数字资产可谓获利颇丰。不仅投资者，就连拍卖行也通过出售代表简单卡通形象的NFT赚取了数百万美元。甚至像Gucci和可口可乐这样的世界知名品牌也在过去一年里出售过NFT。

洗钱问题

作为 NFT和艺术市场 由于NFT仍未像银行和其他金融机构那样受到监管，金融犯罪分子有很多机会洗钱。鉴于该领域洗钱案件的不断增加，世界各地的监管机构和金融当局正在探索对NFT进行监管的可能性。NFT的广泛应用本身也引起了监管机构的担忧，因为这些数字资产的买卖大多涉及加密货币的使用。使用数字资产购买NFT使得当局更难追踪那些试图逃避监管的人。 反洗钱 (AML) 法规 面向艺术市场。

艺术市场监管条例

根据欧盟第五项反洗钱指令（AMLD5），价值超过1万欧元的艺术品买卖必须经过客户尽职调查（CDD）流程。出售艺术品的画廊或拍卖行必须遵守反洗钱法规，并向相关机构报告可疑活动。然而，由于指令中没有对“艺术品”做出明确定义，因此第五项反洗钱指令是否适用于NFT仍存在争议。一种观点认为，NFT可以被视为数字艺术品，因此应纳入了解你的客户（KYC）和反洗钱/反恐融资（AML/CFT）法规的管辖范围。

另一项可适用于 NFT 的欧盟法规是 2020 年加密资产市场监管条例 (MiCA)。MiCA 将 NFT 定义为： ““价值和权利的数字化表示，可以使用分布式账本技术或类似技术以电子方式转移。”《欧盟证券及期货法》（MiCA）中的“其他加密资产”类别可能将NFT纳入其管辖范围，这意味着NFT分发者无需获得许可，但仍需作为法人实体运营。这同样适用于位于欧盟以外的NFT交易企业。NFT发行者必须遵守MiCA中规定的要求并实施相关措施。 AML筛查 同样，美国目前没有针对NFT的具体法规，但一些州已经制定了自己的法律来规范NFT的使用。

NFT如何被用于洗钱

尽管洗钱手段不断演变，但通过NFT洗钱的基本原理却大同小异。总部位于巴黎的全球金融监管机构表示…… FATF（金融行动特别工作组） 指导方针、洗钱风险以及为应对这些风险而实施的法规，很大程度上取决于数字资产的性质及其交易方式。  

今年， 美国财政部 就艺术领域通过 NFT 进行洗钱的风险发出警告。 “由于可以通过互联网转移某些 NFT，而无需担心地理距离，几乎可以瞬间跨越国界，因此数字艺术很容易被那些试图洗钱的人利用，因为价值的转移无需承担实物运输可能产生的财务、监管或调查成本。”

此外，美国财政部还指出，金融犯罪分子可以通过购买NFT并将数字资产转移到不同的电子钱包或账户来进行洗钱。财政部还指出，犯罪分子可以在将NFT出售给合法实体并收到现金之前，伪造销售记录。近期，世界各地的大多数金融监管机构都开始采取措施监管比特币（BTC）或以太坊（ETH）等加密货币。例如，欧盟扩大了对加密货币的监管范围。 反洗钱法规 通过将加密货币纳入第五项反洗钱指令 (5AMLD)。2020 年 9 月，欧盟委员会提出了加密货币监管条例，即 MiCA（加密资产市场条例）。 

在该提案中，欧盟首次定义了将加密资产归类为加密货币的标准。 “价值或权利的数字化表示，可以使用分布式账本技术或类似技术以电子方式传输和存储”. 

根据这一定义，至少一半的监管内容涵盖了NFT。尽管MiCA提案仍在制定中，但其目标是在NFT交易量达到顶峰之际打击通过NFT进行的洗钱活动。

Shufti 提供什么

舒夫蒂最先进的 身份验证 反洗钱和反恐怖融资筛查解决方案是NFT服务提供商应对日益猖獗的金融犯罪的理想之选。这些解决方案使NFT提供商能够确定客户的真实身份以及数字资产的所有权记录。Shufti强大的反洗钱解决方案由数千个人工智能模型驱动，并根据1700多个全球监控名单对客户进行筛查。 

除了融入强大的 AML背景筛查 针对这一问题，金融行动特别工作组（FATF）敦促企业遵守KYC（了解你的客户）法规。Shufti的全方位身份验证解决方案使企业能够随时掌握客户信息并保持合规。

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