KYC/AML合规——消除新兴银行的金融犯罪

挑战者银行凭借数字化创新和便捷的客户注册流程，在金融服务领域崭露头角。虽然新冠疫情对众多行业和企业造成了不利影响，但也促进了全球在线金融服务的普及。 

挑战者银行从在线服务的普及中获益最多，并采取了更加以客户为中心的策略。由于客户的便利性是任何金融服务的首要任务，如今的银行和 金融科技公司 已经提出了新的解决方案。然而，在线金融服务和新兴银行并非没有威胁。

金融服务创新与挑战者银行 

在线金融服务的快速普及不仅带来了合法客户，也吸引了不法分子，他们企图利用新兴银行和金融科技公司来逃避其非法活动的制裁。为了保障客户在进行在线交易时的利益，新兴银行必须采取措施。 AML筛查 在其系统内提供解决方案。反洗钱筛查不仅使这些市场颠覆者能够分析风险，还能帮助他们避免合规处罚。

银行业拥有封闭且集中的系统，因此能够为客户提供一定程度的安全保障，这一点不足为奇。然而，由于老牌银行的强大实力，初创企业很难在这个行业站稳脚跟。全球范围内的数字化转型为初创企业和挑战者银行打开了机遇之门。在英国，Atom Bank、Monzo、Revolut 和 Starling 等挑战者银行的出现，推动了金融领域的创新。

Atom Bank 是金融领域数字化革命的先驱之一。该公司成立于2014年，并于2016年正式进入市场。这家总部位于英国的挑战者银行推出了一套系统，客户可以通过移动应用程序进行金融操作，而无需前往实体网点。到2018年中期，这家初创公司已取得了显著成就。 单轮融资就筹集了149亿英镑，表明投资者对Atom银行的服务充满信心和信任。该银行目前累计存款已达1亿英镑，成为英国增长最快的初创企业之一。

与此同时，以“移动优先”为核心理念的银行Monzo为其客户推出了一项透明的借记卡服务，该服务提供智能通知和即时余额更新，让客户更好地掌控自己的财务管理。Starling Bank是另一家类似的初创公司，它充分利用其智能手机用户群体，打造了将客户的个人账户和企业账户整合在一起的金融服务。此外，它还提供第三方服务，方便客户获取保险、养老金和投资等服务。

挑战者银行的脆弱性

挑战者银行与传统银行和金融机构一样，也面临着金融犯罪风险，但不同之处在于，挑战者银行的风险源于数字交易的匿名性和速度。试图洗钱的金融犯罪分子利用在线金融系统的匿名性来隐藏身份并绕过监管。 反洗钱措施在线服务和新兴银行的日益普及进一步加剧了洗钱和恐怖主义融资的威胁。 

这些银行的管理层别无选择，只能实施健全的反洗钱/反恐融资机制，以确保合规。然而，他们也必须找到方法，在满足客户便利需求的同时，实现新的业务里程碑。鉴于这些情况，新兴银行和金融科技公司迫切需要开发系统并整合解决方案，以验证客户身份并分析相关风险。

这意味着挑战者银行必须遵循传统金融机构采取的步骤，并建立客户尽职调查（CDD）系统，在高风险情况下， 加强尽职调查（EDD）.

英国金融行为监管局对挑战者银行的看法

英国 金融行为管理局（FCA） 英国金融行为监管局（FCA）发现，新兴银行缺乏打击洗钱和恐怖主义融资等金融犯罪所需的必要措施。FCA已向新兴银行发出警告，要求它们停止为降低成本而绕过必要的防范措施。监管机构指出，目前实施的流程使得客户无需经过验证即可轻松开户。

缺乏风险分析措施

经过一项研究，英国金融行为监管局（FCA）发现一些主要的挑战者银行缺乏对其客户交易和其他账户活动进行风险分析的适当措施。风险分析措施是确保银行了解客户背景并预防洗钱等金融犯罪的基本工具。此外， 客户尽职调查 这是受英国反洗钱法规约束的银行和企业的一项法律要求。英国金融行为监管局（FCA）声明： 

“如果没有客户风险评估，公司就无法确保尽职调查措施和持续监控是有效的，并且与各个客户带来的风险相称。”

缺乏强化尽职调查

英国金融行为监管局（FCA）进一步指出，尽管挑战者银行是英国金融体系中不可或缺且日益重要的组成部分，但它们不能通过规避严格的验证措施来损害客户个人数据的安全。为此，挑战者银行必须改进其金融犯罪防范系统，以避免声誉受损和受到合规处罚。

英国金融行为监管局（FCA）的研究报告还指出，挑战者银行缺乏有效措施来准确识别高风险客户，这些客户可能利用其系统洗钱。FCA认为，应在客户准入阶段采取强有力的尽职调查措施，分析相关风险，以消除金融犯罪的可能性。此外，FCA指出，尽管挑战者银行向监管机构报告的可疑活动数量不断增加，但这些报告的细节和质量往往存在缺陷。例如，一些报告仅记录了部分交易，但并未解释这些交易为何可疑。

Shufti 提供什么

金融科技行业和新兴银行发展迅猛，但也逐渐成为金融犯罪分子的避风港。为了打击洗钱和恐怖主义融资，新兴银行必须遵守金融犯罪执法网络（FinCEN）、金融行为监管局（FCA）和其他监管机构的相关法律法规。

借助 Shufti 的 KYC 验证解决方案，银行和金融机构可以部署强大的身份验证平台以及反洗钱筛查解决方案，该方案会检查 PEP 和制裁名单，以分析与潜在客户相关的风险。 舒夫提反洗钱合规解决方案 部署数千个AI模型，可在数秒内以98.67%的准确率验证身份并核查背景。您可以顺利接纳合法客户，遵守监管规定，并确保您的挑战者银行免受罚款。 

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