KYC、KYB 和 KYT：身份验证的环路

KYC、KYB 和 KYT 是受监管企业用于防范欺诈和满足反洗钱合规要求的三大基础身份和交易验证框架。KYC（了解你的客户）在客户注册前验证其身份。KYB（了解你的企业）验证企业实体的合法性及其所有权结构。KYT（了解你的交易）实时监控金融交易，以检测可疑活动、洗钱和恐怖主义融资。它们共同构成了一个分层合规架构，涵盖客户身份、企业合法性以及账户资金流动是否合法。Shufti 在 240 多个国家/地区提供自动化的 KYC、KYB 和 AML 筛查解决方案，支持 150 多种语言的 10,000 多种文档类型。

 关键精华

• KYC（了解你的客户）是指在客户注册时，使用身份证件、生物识别信息和反洗钱检查来验证个人身份。
• KYB（了解你的企业）验证企业的合法性，确认公司真实存在，并非空壳公司，且不受受制裁个人控制。
• KYT（了解您的交易）实时监控所有客户交易，以检测洗钱、恐怖主义融资和可疑活动。
• 这三者都是监管要求：根据金融行动特别工作组（FATF）的指导方针，需要进行 KYC 和 KYB 调查；而根据大多数司法管辖区的交易监控义务，则需要进行 KYT 调查。
• KYC、KYB 和 KYT 三者结合使用，构成完整的合规闭环：验证个人身份、企业合法性以及资金流动是否合法合规。
• Shufti 在 240 多个国家/地区实现了这三项业务的自动化。

数字欺诈活动日益猖獗，企业纷纷采取应对措施，以遏制席卷互联网的恶意活动。数字身份验证解决方案对于揭露欺诈者和诈骗者大有裨益。每个企业的目标都是以轻松有效的方式识别合法客户。此类创新解决方案旨在识别和验证每位客户，同时提供更佳的客户体验。数字身份验证解决方案可在短短几秒钟内完成对个人身份的验证，从而节省企业的时间和精力。监管机构规定，在允许客户注册之前，必须对其进行身份验证。 KYC验证 是强制性的。 

KYB 代表 了解您的业务 KYB（了解你的企业）是身份验证流程中的另一个重要环节，企业需要对即将与之交易的企业进行全面核实。为了确保对方公司真实存在而非空壳公司，必须执行KYB。而KYT（了解你的交易）则意味着对交易进行严格审查，以便密切监控洗钱活动。我们将详细探讨这些解决方案如何帮助企业打击欺诈，并避免洗钱、身份盗窃、账户盗用和数据泄露等诸多恶意活动的侵害。 

深入了解 KYC 及其益处：

为了遵守监管机构的要求，并防止欺诈者进入系统，企业需要在客户注册时对其进行身份验证。这种客户验证流程称为 KYC（了解你的客户）检查。为了追踪和打击可疑活动和非法交易，并满足严格的监管要求，企业必须执行 KYC 流程。 

在KYC流程中，客户需要提交身份证明文件，包括政府颁发的身份证、驾驶执照、护照等，并通过电子方式进行验证。 DIGITAl 文件验证通过使用OCR技术，可以从这些文档中提取信息并进行核查，以识别个人身份。另一种形式是通过以下方式完成客户尽职调查： 视频KYC 其中一位顾客 客户正在与业务代表进行视频通话，业务代表会要求客户上传或向摄像头出示各种文件以进行验证。这种方法快捷方便，不像人工身份验证那样繁琐。分析团队会验证每份文件，并根据数据预测结果为客户分配风险等级。企业会根据预测结果和风险等级决定是否批准客户注册。 

另请参阅： 数字化KYC用于追踪和打击高风险客户

欺诈就像野草一样肆意蔓延，难以根除。网络犯罪分子不断变换作案手法，而人工智能驱动的KYC解决方案则利用混合技术，帮助企业实时识别并打击欺诈者。因此，数字化KYC解决方案提供了一种非接触式身份验证方式，避免落入欺诈陷阱。在新冠疫情爆发期间，人工智能驱动的KYC解决方案比以往任何时候都更加重要，它能够帮助企业识别并打击欺诈者。 

深入了解您的业务：

KYB流程旨在核实您交易的对象是真正的商业实体，还是仅存在于纸面上的空壳公司，从而避免企业在合作或交易中信任错误的实体。过去许多数据泄露事件的发生，都是由于企业在未核实其真实性的情况下，将私人数据泄露给错误的实体。KYB流程中包含反洗钱（AML）检查，以确保您即将合作的企业从未参与任何洗钱活动。监管机构要求在与外国实体交易时进行适当的文件验证，以确认公司真实存在而非空壳公司。借助对高层管理人员的官方身份证明文件和反洗钱文件进行数字化验证，此类验证可在几秒钟内完成。 检查。

为了确定验证企业的真实身份并检查其财务风险，需要进行数字化KYB（了解你的企业）检查。借助反洗钱服务，企业可以查询公司任何高管是否在任何监控名单或财务风险数据库中出现。这将有助于企业避免因不法交易而蒙受损失，包括私人数据和数十亿美元的损失。 

关于了解您的交易：

KYT 了解您的交易 KYC（了解你的客户）是指实时监控客户账户上的每一笔金融交易，以检测可疑活动、洗钱、恐怖主义融资和其他金融犯罪。KYC 在客户注册时确认其身份，而 KYT 则持续监控客户的金融行为是否与其申报的个人信息相符。

KYT 监控下的金融交易通常包括现金交易（国内）、银行卡交易、跨境支付、汇款（汇入和汇出）、贸易融资交易以及票据和信用证。

KYT 的工作原理是运用基于规则和人工智能的分析方法来研究交易模式。当交易行为超出预期，例如交易量异常、目的地意外或交易结构类似洗钱活动时，系统会将其标记为可疑交易，以便进行审查。如果确认交易活动可疑，机构会向相关金融情报机构提交可疑活动报告 (SAR)。

对于跨境运营的银行和金融科技公司而言，KYT（了解你的客户）并非可选项。金融行动特别工作组（FATF）的建议要求金融机构在整个客户关系存续期间监控交易，并报告可疑活动。Shufti 的交易监控解决方案可自动执行此流程，在满足监管机构要求的覆盖范围的同时，减少合规团队的手动工作量。

对于银行和其他金融机构而言，“了解你的交易”（KYT）是指监控客户所有交易以获取完整数据信息的过程。 重大金融交易 客户账户上发生的事件包括：

• 现金交易（国内）
• 贸易融资交易
• 卡交易
• 跨境交易
• 汇款（汇入和汇出）
• 票据和信用证交易。

交易检查对于识别可疑交易、追踪洗钱、恐怖主义融资或其他欺诈活动至关重要。任何企业一旦被发现参与任何形式的洗钱活动，不仅会损害其声誉，还需向监管机构支付巨额罚款。 数字 KYT  这是一个进行适当核查以避免落入此类欺诈性指控的流程。 

一项研究显示， 全球仅有5%的支付是通过纸币完成的，这凸显了支付方式结构的重大变化以及无现金交易的增长。商业分析师解释了这种增长的重要性。随着提供便捷客户体验的在线银行和移动银行的出现，无现金交易变得非常普遍。因此，KYT（了解你的交易）对于持续监控交易、检测欺诈行为至关重要。 并确保您企业免受欺诈活动的侵害。如果企业拥有适当的检查和解决方案来验证个人身份，就能始终领先于网络犯罪分子一步。