寻找防范网络诈骗的方法：您可以这样做

在日益数字化的世界中，对于在线企业而言，识别系统中的欺诈活动至关重要。在线市场每秒都会发生大量交易。其中，67%的欺诈交易未被发现，导致巨额损失。据2018年底的记录显示，网络欺诈造成的损失高达6.4亿美元。欺诈者时刻都在寻找系统漏洞，利用漏洞进行恶意活动。在线企业一方面专注于提升客户注册的用户体验，另一方面却缺乏必要的在线欺诈防范安全措施。因此，银行、金融机构和在线市场亟需降低在线支付诈骗的风险，并在其系统中引入高级别的安全措施。
网络诈骗种类繁多。虽然每种诈骗背后的目的和意图可能相同，但作案手法却各不相同。一些常见的诈骗类型包括：
身份盗窃： 网络犯罪分子攻击系统以获取人们的个人信息，并冒充他人身份恶意使用这些信息。
信用卡诈骗： 诈骗分子在漏洞百出的网站上购物，输入所有必要信息，然后使用他们偷来的信用卡欺骗系统。
电子邮件网络钓鱼诈骗： 诈骗分子会向受害者（可能是银行员工）发送一封看似来自金融机构的官方邮件。邮件中包含一个链接，点击后会跳转到一个与银行官方网站完全相同的登录页面。一旦员工输入所有登录凭证，诈骗分子就能获取所有个人信息，并利用该账户进行恶意活动。

受网络诈骗影响的行业

63% 的行业都曾遭受过网络欺诈损失。随着前端和后端运营的数字化转型，企业需要采取高安全级别的措施来防范网络欺诈。75% 的在线企业希望拥有安全的在线系统。为了实现这一目标，在线企业需要能够建立组织内外信任的解决方案。以下是一些曾遭受网络欺诈的主要行业：

在线零售行业

2019年，电子商务销售额预计将占全球零售总额的13.7%。到2021年，电子商务销售额预计将增长超过240%，达到4.48万亿美元。一方面，如此庞大的数字表明了人们对电子商务的巨大需求；另一方面，零售业的在线欺诈率高达6%。大宗交易为不法分子提供了可乘之机。在零售业，最常见的欺诈手段是库存欺诈和伪造信用卡。因此，在线零售业必须加强系统安全，以防止网络欺诈。

赌博业

如今，博彩业创造了巨额收入，2016年达到44亿美元，预计到2022年将达到81亿美元。博彩业也因此成为洗钱者和网络犯罪分子的温床。最近的一份报告显示，由于非面对面交易（CNP）攻击，博彩业损失高达82亿美元。此外，所有在线支付中有3.5%是欺诈性的。博彩业需要在其系统中重新实施基于反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）的审核机制，以防止网络攻击和洗钱活动。

医疗行业

医疗保健行业掌握着患者和医院的敏感信息。为了防止因网络欺诈导致数据丢失，这些信息需要存储在安全的数据库中。2018年的一份报告显示，网络欺诈活动造成了2亿美元的损失。这不仅包括医疗保健行业支付的账单，还影响了许多人的生活。患者的保险信息、病史和个人信息等数据被盗。诈骗分子利用这些数据进行洗钱、追踪患者的保险信息并进行敲诈勒索。对于医疗保健行业而言，采取有效的安全措施来保护数据至关重要，这样才能避免系统和患者遭受重大风险。

网络欺诈防护

在线企业应采取切实有效的安全措施，以降低网络诈骗的风险。为此， 身份验证 身份验证是强制性的。进入系统的每一个身份都必须根据反洗钱 (AML) 和了解你的客户 (KYC) 的相关法规进行验证。银行业和金融机构可以通过 KYC 合规性来防止其系统遭受网络攻击。这将降低信用卡欺诈和在线支付诈骗的风险。 生物识别验证 （指纹识别、虹膜扫描、 面部识别等等）可以帮助进行客户验证。还有多种其他方法可以验证和确认用户身份。下图显示了多个在线行业采用的验证方法的百分比：

监管网络欺诈预防的法规

《通用数据保护条例》（GDPR）

一般数据保护条例（《通用数据保护条例》（GDPR）《通用数据保护条例》(GDPR) 是欧盟最重要的隐私保护法规。GDPR 对个人数据的收集、使用、管理和保护制定了具体规则。任何持有敏感信息的在线企业都必须遵守 GDPR 的规定。

BaFin的

德国联邦金融监管局（BaFin）是德国的金融监管机构。BaFin以欧洲监管标准为基础，采取适合各行业和在线业务的风险导向型安全措施。它致力于确保金融市场的可靠性，并据此制定相应的政策。

PSD2

欧盟的PSD2法规旨在支持各种支付机构，引入交互方式，并促进开放银行的发展。根据这些法规，在线企业可以对其系统进行映射，并向客户提供多种服务。

eIDAS

欧盟的法规规定了信任服务和客户电子身份验证的政策。这些服务有助于通过在线和电子文档识别和验证个人身份。银行和金融机构可以根据 eIDAS 法规实施某些功能，以防止在线支付欺诈。

结语

对于任何在线企业而言，除了提升用户体验之外，实施安全措施也同样重要。系统漏洞不仅会给企业造成经济损失，还会导致企业声誉受损。采用安全的技术解决方案可以降低巨额罚款和业务下滑的风险，并有助于弥补未来可能遭受的损失。