洗钱与阿联酋的 KYC/AML 监管制度 [2022 年更新]

阿拉伯联合酋长国（阿联酋）已成为全球最具魅力和声誉的金融中心，吸引着全球投资者，同时也吸引了犯罪分子。因此，阿联酋是世界上众多自由贸易区之一，这也导致洗钱和恐怖主义融资风险飙升，不仅损害了国家的声誉，也给当地监管机构带来了挑战。为此，金融监管机构正在大力制定新的反洗钱和打击恐怖主义融资法规，以根除金融犯罪。

然而，该国已启动多项重大举措来加强其反洗钱工作。 KYC标准这些措施包括设立专门审理洗钱和其他金融犯罪案件的新法庭，以及制定针对金融服务提供商的严格新准则。因此，所有涉及金融业务的企业都必须遵守这些规则。

阿联酋金融业与洗钱 

据外交与国际合作部长称，阿联酋希望采取更严格的政策来应对有组织犯罪、欺诈、洗钱和腐败的威胁。 洗钱洗钱及其带来的后果和威胁是该国最为关注的问题之一。黄金交易和房地产最容易受到金融诈骗的影响。联合国估计，洗钱金额占全球GDP的2%至5%，即800亿美元至2万亿美元。

 尽管阿联酋在这些非法资金中所占比例很小，但监管机构正在采取措施限制非法资金活动，因为这会损害阿联酋的国际声誉及其金融行业的诚信。 金融情报室负责评估可疑活动投诉的机构已增加人手，为未来的调查做好准备。2019年至2021年间，94%的洗钱指控被定罪。

因此，他的主要目标之一是“提高阿联酋打击金融犯罪的效率”。新的反洗钱措施的推出受到了中央银行、司法部和经济部的积极欢迎。此外，阿布扎比和迪拜还设立了专门法庭，加大了对商业中心企业，特别是该国大型企业的处罚力度。

阿联酋中央银行对货币兑换处以352万迪拉姆罚款

该罚款由银行业监管机构根据 2018 年第 20 号联邦法令第 14 条（关于反洗钱、反恐怖主义融资和资助非法组织）的规定处以。

中央银行周一发表声明称： “阿联酋中央银行将继续与阿联酋所有金融机构密切合作，以实现并保持高水平的反洗钱/反恐融资合规，并将继续依法对不合规情况实施进一步的行政和/或经济制裁。” 

作为中东第二大经济体，阿联酋拥有严格的反洗钱和反恐融资法规。多年来，该国制定了一系列旨在打击金融犯罪的规则。迪拜轻罪法庭判处8名个人和3个组织入狱，罪名是计算机欺诈和洗钱，涉案金额达1400万迪拉姆。10月份，阿联酋中央银行对6家外汇兑换机构处以总计17.31万迪拉姆的罚款，原因是它们未能遵守相关规定。 反洗钱要求.

阿联酋和英国发起大规模反洗钱行动

阿联酋正致力于打击洗钱和恐怖主义融资，持续开展严厉打击行动，处理数百起案件。反洗钱和反恐融资执行办公室公布了近期对洗钱嫌疑人提起诉讼和驱逐出境的详细情况。 

阿联酋执行办公室在一份声明中表示，2021年，阿联酋当局查获了超过2亿迪拉姆（544.5亿美元），其中包括1.1亿迪拉姆的洗钱所得。

“多年来，我们一直与国际伙伴合作，为全球打击金融犯罪做出贡献。我们与国际伙伴合作，建立了一套高效的系统，用于识别和预防恐怖主义及其他犯罪活动。” 反洗钱/反恐融资执行办公室主任哈米德·扎比说道。

阿联酋监管机构的目标 

阿联酋中央银行于2020年8月成立了一个新部门，负责监督所有方面的工作。 反洗钱（AML） 以及反恐融资（CFT）。此前，此类工作由银行监管部门负责。反洗钱和反恐融资监管部门的工作重点是三个关键目标：

• 分析并核实金融机构的营业执照。
• 确保所有金融服务提供商遵守该国的反洗钱/反恐融资法规。
• 确定与金融部门相关的犯罪的潜在风险及其系统漏洞。

此外，阿联酋的内部反洗钱控制系统也是按照欧盟的第六号反洗钱指令设计的，因此，它包含了反洗钱指令指南和标准的所有基本组成部分，包括执行简化或加强尽职调查的义务、核实政治公众人物（PEP）以及根据全球金融观察名单对潜在客户进行筛查。

阿联酋金融机构如何才能保持合规

为了跟上阿联酋不断变化的监管制度，金融机构应识别和监控客户活动，以确保提供真实数据，并将可疑活动报告给监管机构。 

客户尽职调查（CDD）

在反洗钱和打击恐怖主义融资决定第 6 条所述的情况下，金融机构和指定非金融企业及专业人士必须采取适当的基于风险的客户尽职调查措施，其中包括确定客户业务的性质和交易历史等。 

• 单笔交易金额等于或超过 55,000 迪拉姆（约 15,000 美元），无论是单笔交易还是看似关联的多笔交易。
• 进行金额等于或超过 3,500 迪拉姆（约 950 美元）的电汇

客户被认定为高风险客户，反洗钱/反恐融资决定将其分为许多类别，包括需要改进其客户尽职调查措施、核实政治公众人物 (PEP) 以及验证来自被标记或高风险司法管辖区的客户身份。

加强尽职调查（EDD）

金融公司需要实施增强型尽职调查程序，即对高风险客户进行更严格的客户尽职调查：

• 收集详细的客户信息，并评估业务关系的目的、客户业务的性质以及资金来源。
• 加强审查，提高核查标准和核查文件要求。
• 硬性 可疑活动报告 包括持续的交易监控，以及因尽职调查信息而对客户进行更频繁的审查和更新。

可疑活动报告

如果银行或金融服务提供商发现任何与洗钱和恐怖主义融资活动相关的可疑活动，则必须满足特定要求。当存在怀疑或有合理理由怀疑所得款项与犯罪有关，或与企图或意图使用资金或所得款项实施、掩盖或从中获利有关时，金融机构必须“立即”向金融情报联盟（FIU）报告相关交易。 

举报洗钱/恐怖融资犯罪或可疑交易没有最低门槛，也没有诉讼时效限制。根据联邦法律法规，无论金融机构是在阿联酋境内还是在金融或商业自由区运营，金融情报机构（FIU）都是负责举报可疑交易的指定主管机构。

Shufti Pro 提供哪些服务

阿联酋已成为世界第二大金融中心，同时也是一个自由贸易区，因此被视为洗钱者和金融犯罪分子的避风港。正因如此，阿联酋在打击犯罪方面举步维艰，并因金融行动特别工作组（FATF）警告可能将其列入灰名单而岌岌可危。因此，企业需要建立严格的反洗钱筛查体系，以保障自身运营安全并维护阿联酋的声誉。

Shufti Pro 的强大功能 AML筛查 该解决方案能够帮助阿联酋的金融机构对 1700 多个全球观察名单进行有效的背景调查，准确率高达 98.67%，在市场上遥遥领先。

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