利用加密货币洗钱：危险信号和反洗钱风险

随着虚拟资产的广泛应用，加密货币公司面临着一个重大难题——日益严格的反洗钱法规和加密货币欺诈。这些问题可能导致企业停业数日，并面临数百万美元的违规罚款。那么，加密货币提供商该如何避免违反反洗钱法规，并始终领先于加密货币相关犯罪一步呢？让我们深入探讨一下。 

金融行动特别工作组关于虚拟资产的指导意见 

2018年10月，总部位于巴黎的全球金融监管机构金融行动特别工作组（FATF） 更新 该机构的第15项建议将包括加密货币在内的虚拟资产纳入反洗钱（AML）法规的管辖范围。因此，所有处理加密货币交易的公司都必须遵守反洗钱标准，就像之前对其他金融机构强制执行的标准一样。 

金融行动特别工作组（FATF）的努力并未止步于此。这家全球监管机构开展了深入研究，旨在发现加密货币行业洗钱的模式和反复出现的危险信号。超过100个案例研究为这项调查提供了依据，并在2020年发布了一份关于调查结果的报告。FATF的 虚拟资产洗钱和恐怖主义融资的危险信号报告 揭露了关键细节，使金融机构和加密货币交易所能够制定和实施有效的反洗钱计划。  

洗钱者如何利用加密货币进行诈骗？

犯罪分子惯用各种手段掩盖其非法所得资金的来源。通常，洗钱过程分为三个阶段，加密货币洗钱也遵循类似的步骤。这些步骤包括：

第一阶段：安置 

第一步，犯罪分子将现金兑换成加密货币。 

第二阶段：分层

为了对加密货币进行分层处理，使其难以追踪，它会在钱包之间或通过“混币/混合服务”进行转移。 

第三阶段：整合

这些非法加密货币随后被兑换回现金，或用于购买商品或服务。

既然您已经了解了基本步骤，让我们来看看当今加密货币行业中常见的五种洗钱手段。 

1. 滚筒搅拌/混合服务： 在这种模式下，犯罪分子被允许将可疑的加密货币资金与其他资金混合在一起，从而使审计人员难以追踪非法加密货币的流向。 
2. 不受监管的交易所： 为了避免在洗钱过程中暴露身份，犯罪分子通常选择通过不受监管的加密货币交易所进行交易。这类平台缺乏完善的反洗钱措施，使得洗钱者能够轻易掩盖其踪迹。由于缺乏交易监控和背景审查，非法资金往往不为人知。这种手法曾在2018年著名的“洗钱案”中被使用。 2018 Coincheck 洗钱丑闻。 
3. 网上赌场： 通过在线赌场洗钱是一种相当简单的手段。犯罪分子用偷来的加密货币下注。游戏结束后，他们将赢来的加密货币提取出来，兑换成真钱。虽然这种方法无法让他们洗白巨额资金，但最终他们还是能收到合法所得。 
4. 洗钱骡子： 诈骗分子经常招募“洗钱骡子”（即交易记录良好的人）来洗白非法所得的加密货币。在某些情况下，犯罪分子利用庞氏骗局从受害者手中骗取比特币，“洗钱骡子”则在账户之间转移这些比特币，以掩盖非法资金的来源。据欧洲刑警组织称，欧洲90%的“洗钱骡子”交易都与网络犯罪有关。 

建议阅读： 非法资金与逃税——加密货币行业能否得到保障？

需要警惕的洗钱危险信号

金融行动特别工作组（FATF）的洗钱预警指标指南为加密货币交易所提供了详细信息，以最大限度地降低与加密货币相关的反洗钱风险。以下概述了六项指标和预警信号。

交易类型

金融行动特别工作组（FATF）声称，如果发生下列任何活动，都极有可能构成洗钱行为：

• 用户进行多笔小额交易以避免引起注意

• 短时间内完成的高价值加密货币交易
• 将虚拟资金从受监管的交易所转移到不受监管的交易所 
• 将先前已确认的被盗资金存入加密钱包

交易模式

以下交易模式高度表明存在通过加密货币洗钱的行为：

• 开设与用户既定财富不符的新账户。
• 新开设的账户经常被用于转移大笔资金。 
• 短时间内，多个账户被用于资金转移。
• 少量加密货币从多个虚拟钱包进行交易，并立即转移或转账。
• 反复将法定货币兑换成加密货币，而没有任何明显或可信的理由

匿名身份

加密货币领域的匿名性是全球监管机构高度关注的问题。如果不验证钱包背后的最终用户身份，与洗钱相关的可疑交易就难以被发现和监控。用户未能遵守“了解你的客户”（KYC）要求就是一个重要的警示信号。 

可疑人员 

终端用户身上存在许多可疑行为。例如，未能提供足够个人信息进行验证的终端用户可能是为了逃避追查而隐瞒身份。其他可疑行为包​​括使用多个姓名开设账户、在风险较高的司法管辖区注册域名以及使用可疑IP地址进行交易等等。 

资金来源

资金来源不明或信息不足是重要的危险信号。关联多张信用卡、通过混币服务、在线赌博平台、暗网市场等渠道转移加密货币的钱包，都可能与洗钱活动有关。 

危险区域

有些国家在以下方面保持着严格的立场： 反洗钱/了解你的客户 (AML/KYC) 法规 对于加密货币，其他地区却未能效仿。犯罪分子利用这些司法管辖区的漏洞，从中牟利。通过跨境转移资金或在反洗钱程序薄弱的高风险地区进行交易，洗白的虚拟资产很容易被层层叠加。 

建议阅读： 2021年加密货币监管法规——法国更新后的合规机制

降低加密货币反洗钱风险的实用解决方案

为了确保加密货币公司不被犯罪分子利用和用于洗钱，必须有效实施以下程序。

KYC验证 

加密货币平台和虚拟资产服务提供商必须在客户注册初期验证客户身份。为了了解客户并确保其身份属实，必须收集并验证最终用户的姓名、出生日期、地址和其他个人身份信息 (PII)。此外，还必须验证钱包地址和交易哈希值，以防止洗钱。 

遵守FATF旅行规则 

遵守金融行动特别工作组（FATF）的规定不仅对公司的财务健康至关重要，而且是强制性的。 旅行规则 该规定要求加密货币企业收集并共享任何交易额超过 1,000 美元/欧元门槛的实体的相关数据。遵守此项规定可以有效防止大额资金被洗钱。 

持续监控客户交易 

加密货币企业必须实施持续的交易监控，以确保不遗漏任何可疑活动。这一过程包括验证每个终端用户、其交易、交易发生地等诸多信息。此外，还可以建立用户风险画像，并及时识别欺诈性交易模式。 

AML Screening  

反洗钱筛查 该方法通过比对最终用户与金融行动特别工作组 (FATF)、联合国、金融交易和报告分析中心 (FINTRAC)、澳大利亚交易报告和分析中心 (AUSTRAC) 等监管机构编制的观察名单进行比对，从而验证最终用户的身份。具体而言，它包括将用户信息与犯罪观察名单、全球制裁名单以及政治公众人物 (PEP) 名单进行比对，以确认其身份。因此，该方法能够有效识别欺诈客户，并轻松达成合规目标。 

总结

为了避免洗钱和类似的金融犯罪，加密货币交易所必须建立完善的反洗钱（AML）检查和客户身份验证（KYC）流程。这些做法不仅得到了全球监管机构的认可，而且在实际应用中也取得了令人鼓舞的成效。随着加密货币的普及速度持续增长，各公司必须投资于合适的反洗钱解决方案，以简化合规和欺诈检测流程。 

需要更多关于加密货币反洗钱方面的信息？立即咨询我们的专家！