反洗钱中的PEP筛查是什么？它如何加强合规性？

PEP 筛查是指识别具有政治影响力的人士（PEP）客户，即担任或曾经担任重要公职的人士，并在反洗钱合规计划中对这些客户关系进行更严格的尽职调查。 政治公众人物由于能够接触国家资源和公共资金，因此卷入贿赂、腐败或洗钱活动的风险更高。金融行动特别工作组（FATF）第12项和第22项建议规定，对政治公众人物进行筛查是全球金融机构和指定非金融企业的强制性义务。舒夫提 AML screening 针对 215 多个制裁制度下的 2.6 多万个 PEP 档案进行运行，并不断更新，以便合规团队能够根据当前数据而不是过时的快照采取行动。

关键精华

• PEP 指的是政治公众人物，指担任或曾经担任重要公职的人士，例如国家元首、高级政府官员或国有企业高管。
• 根据金融行动特别工作组（FATF）第12项和第22项建议，银行、金融科技公司和指定的非金融企业（包括律师和房地产经纪人）必须接受政治公众人物（PEP）筛查。
• 政治公众人物 (PEP) 分为三类：外国政治公众人物（风险最高，必须进行强化尽职调查）、国内政治公众人物（基于风险的方法）和国际组织政治公众人物。
• 密切接触者和已知关联人员也被视为潜在感染者。如果一项计划只针对特定人员，就会留下漏洞。
• 政治公众人物（PEP）身份不会随着某人离任而终止。金融行动特别工作组（FATF）建议在其离任后至少继续监测12个月。
• Shufti 针对 215 多个制裁制度下的 2.6 多万个政治公众人物 (PEP) 档案进行筛查，并持续更新。

一位政府部长开设了一个公司账户。一家国有企业的高级官员通过私人财富管理机构转移资金。从表面上看，这些交易似乎都是例行公事。但如果没有针对特定客户群体实施的反洗钱控制措施，这些交易所蕴含的风险就难以察觉。
A 政治公众人物 （PEP）是指担任或近期曾担任重要公职的人士。PEP筛查是指在客户群体中识别出这些人士，并对这些关系进行适当的尽职调查。
金融机构在其业务流程中纳入了政治公众人物（PEP）审查。 AML screening 出于实际原因，这些项目应运而生。身居要职的人员更容易接触到国家资源，这增加了与腐败相关的资金流入金融体系的风险。联合国毒品和犯罪问题办公室估计，全球每年洗钱金额在800亿美元至2万亿美元之间，相当于全球GDP的2%至5%，而与政治公众人物（PEP）相关的资金流动占其中相当大的比例。
本文解释了什么是 PEP，筛选过程在操作层面是如何进行的，以及合规团队需要哪些条件才能建立一个符合监管要求的计划。

哪些人属于政治敏感人物？

FATF建议12和22 确定 PEP 的三个类别，这种区分很重要，因为对不同类别的 PEP 进行尽职调查所需的程度不同。

外国政治公众人物

外国政治公众人物（PEP）是指在其他国家担任或曾经担任重要公职的人士。这包括国家元首、高级政要、高级司法和军事官员以及国有企业的高级管理人员。金融行动特别工作组（FATF）第12项建议要求金融机构将对外国政治公众人物进行强化尽职调查作为一项基本义务，而不是将其作为个案风险评估。

国内政治、公共和政治

国内政治公众人物在其本国扮演着类似的角色。 联邦金融机构审查委员会（FFIEC）《银行保密法/反洗钱法》审查手册 描述一个 基于风险的方法 对于美国要求的国内政治公众人物，这意味着在特定关系需要时会采取更严格的尽职调查，而不是对所有国内公众人物一概而论。

国际组织 PEPs

这一类别涵盖国际机构的高级管理人员，包括主任、副主任以及担任同等职务的人员。与国家政府记录相比，国际组织任命的公开信息往往缺乏统一标准，这使得对该群体进行一致的筛查变得更加困难。
通常情况下，这三类人群的近亲和已知关联人员也被视为政治公众人物（PEP）。PEP的配偶、父母、兄弟姐妹或商业伙伴都可能成为与该人士相关的资金渠道，因此，如果一项计划仅涵盖指定人员，则其保障范围就会存在漏洞。

PEP筛查背后的监管框架

暴露后预防（PEP）筛查是一项强制性义务，而非酌情控制措施。金融行动特别工作组（FATF）将其与……并列。 制裁 支票是金融机构和指定的非金融企业和专业人士（包括律师、房地产经纪人、信托和公司服务提供商）的核心要求。
第12条建议对外国政治公众人物提出了四项具体要求。机构必须保持 变更管理 建立识别政治公众人物（PEP）关系的系统，在建立或维持此类关系前获得高级管理层的批准，采取合理措施核实财富和资金来源，并在整个关系存续期间进行强化持续监控。建议22将上述义务扩展至上述非金融企业。
主要市场的监管机构在金融行动特别工作组（FATF）框架的基础上，又增加了各自的指导意见。英国金融行为监管局（FCA）发布了相关文件。 最终指南 FG25/3 2025年，明确英国公司应如何根据其规定对待政治公众人物（PEP）。 反洗钱规则该指南明确区分了外国政治公众人物（PEP）和英国政治公众人物（PEP）。外国政治公众人物本身风险较高，默认情况下需要进行更严格的尽职调查；而英国政治公众人物的风险评估则应较低，除非存在其他指标。指南特别指出，一些公司对英国政治公众人物进行过度审查，导致银行业务不必要地复杂化，因此未能达到英国金融行为监管局（FCA）的预期标准。
一套完善的PEP（政治公众人物）管理方案体现了这一意图。它并非将所有PEP关系等同看待，而是区分国内和国外PEP、高风险和低风险角色，以及具有不同风险敞口特征的司法管辖区。其目标是在存在真正风险的地方实施相应的管控。

PEP筛查在实践中是如何进行的

PEP筛查在两个时间点进行 客户尽职调查流程：在入职培训期间以及整个合作关系存续期间。

入职培训

当客户申请时，其身份信息将与由政府记录、监管文件和其他公共来源汇编的政治公众人物 (PEP) 数据库进行比对。如果发现潜在匹配项，系统将启动审核以确认其真实性。如果确认匹配，则会启动更严格的尽职调查流程。
对于已确诊的PEP， 加强尽职调查 通常这意味着要核实财富和资金来源，在建立合作关系前获得高层管理人员的批准，记录风险评估理由，并将监控阈值设定在高于标准水平的范围内。对于处理大量业务的团队而言，底层筛选基础设施的准确性和速度决定了这些步骤是否会给客户准入流程带来显著的阻碍。

通过持续监测

政治公众人物 (PEP) 身份在注册后可能会发生变化。申请时未担任任何公职的客户之后可能进入政府部门工作、在国有企业担任高级职务，或成为新认定的 PEP 的密切关联人士。注册时的一次性核查无法满足建议 12 中规定的持续监控要求。
持续监控 定期根据更新后的政治公众人物 (PEP) 数据库对客户进行重新筛查，并标记状态变更以供审核。这些更新的及时性至关重要：如果数据库每周更新一次，那么周一新任命的政府官员可能要到下周才会出现在数据库中。对于管理大量客户信息的合规团队而言， 用户风险评估 自动升级客户信息变更的工具可以减少维护程序更新的人工工作量。

有效的PEP筛查计划需要哪些条件

实践中，PEP项目能否取得成效取决于四个要素。
数据库质量是筛查层的基础。一个项目的优劣取决于其数据质量。数据来源狭窄的数据库会遗漏官方出版物有限的司法管辖区内的政治暴露人群。更新频率低的名单会导致记录数据与实际情况之间存在差距。
阈值校准是许多程序容易造成意外摩擦的地方。匹配算法设置过宽会产生大量误报，拖慢审核速度，并给那些实际上并无风险的客户带来不便。而设置过窄则会漏掉真正的匹配项。阈值需要定期使用已知案例进行测试，并在误报率超出可接受范围时进行调整。
当匹配确认后，合规团队需要一套完善的升级流程。这意味着要核实匹配结果、评估风险等级、采取适当的尽职调查步骤，并详细记录结果，以支持监管审查。对于正在进行以下流程的企业客户： business AML screening该流程还延伸至受益所有人和董事，他们可能具有 PE​​P 身份，而这种身份仅从公司记录中无法体现。
PEP身份也是整体客户风险评级的输入因素之一，而非独立的筛选条件。在注册时被标记为PEP的客户应具备以下条件： 交易活动 在整个关系存续期间，监控阈值都会提高。将 PEP 标志与交易监控层连接起来，可以将身份风险与行为风险联系起来，这是孤立的、一次性的筛查检查本身无法实现的。
依赖人工 PEP 检查和不经常更新的数据库的合规团队，其计划中存在一个长期存在的漏洞，他们所依据的数据反映的是几周或几个月前的情况，而不是今天的情况。 舒夫蒂的 AML screening 对 215 个或更多制裁制度下的 2.6 多万个 PEP 档案进行运行，并不断更新，因此您的团队采取行动的结果反映的是当前的任命，而不是过时的快照。 预约演示 了解筛查流程如何处理 PEP 识别以及对客户群的持续监控。