如何识别和监控政治公众人物（PEP）？

政治公众人物（PEP）是指被委派履行重要公共职能或在社会中扮演重要角色的人士。由于其身份，他们可能犯下洗钱罪和其他相关腐败活动，例如资助恐怖主义。许多案例研究和分析报告已经证实了这一点。目前有一份包含所有政治公众人物姓名的正式名单，称为“政治公众人物名单”。 

这类人群对金融行业构成高风险，因为他们比其他人更容易卷入洗钱和资助恐怖主义等金融犯罪。政治公众人物（PEP）身份凸显了其中存在的额外风险，因此企业必须采取额外的防范措施。 反洗钱/反恐融资措施 在与这些人建立业务关系时。 

政治公众人物（PEP）身份并不预示犯罪行为，而是提醒企业提高警惕。企业必须进行适当的监控，以确保不会错过PEP风险状况的任何变化。PEP监控要求并非针对犯罪行为，而只是预防措施。 

与政治公众人物 (PEP) 相关的潜在风险因素显而易见，因此在与 PEP 建立业务关系时，有必要采取额外的预防措施。为了避免声誉和监管方面的损害，企业应了解如何识别政治公众人物及其关联人员。 

什么是PEP？

“PEP”一词最初指“高级外国政治人物”，是在尼日利亚阿巴查洗钱丑闻曝光后出现的。该案震动了全球防止公职人员滥用金融机构的努力。

PEP全称为政治敏感人物，根据 FATF建议，定义如下

“在外国担任或曾经担任重要公职的人员，例如国家元首或政府首脑、高级政治家、高级政府官员、司法或军事官员、国有企业高级管理人员、重要政党官员。”

根据 欧盟第三项反洗钱指令:

“担任或曾担任重要政治职务的自然人，以及与此类人员有密切联系的直系亲属或已知关系的人。”         

政治公众人物的类型

《反洗钱和反恐融资法》确定了三种主要的政治公众人物（PEP），具体如下：

外国政治经济人员：

在外国担任重要公职的人员，包括国家元首、部长、议员、高级军官或法官等，在国外任职，负责进行合规性检查。

国内PEP：

在同一国家担任高级公职的人员。这可能包括总统、高级政府官员、立法者、高级司法官员或高级军事官员，无论其职位是选举产生还是任命产生。

国际PEP：

在国际组织中担任高级职务的人员。例如，在联合国或世界银行等机构工作的董事、董事会成员、委员或高级管理人员。

政治公众人物示例

金融机构和企业将以下情况归类为常见的政治公众人物 (PEP) 案例：

政府官员：

现任或前任政府官员，包括国家元首，以及在行政、立法、军事或司法机构担任各种选举或非选举职务的人员。  

政党官员：

被任命为国内外主要政党高级职务的官员。 

高级主管：

例如，在政府所有或外国组织中担任高级管理职务的人员，如董事或董事会成员。

家庭成员：

政治或政府官员或高级管理人员的直系亲属。例如，配偶、父母、子女、兄弟姐妹，或配偶的父母或兄弟姐妹。 

PEP类别

PEP类别由以下因素决定： PEP 水平这反映了个人在金融犯罪风险中所扮演的角色和面临的风险。较高级别的政治公众人物通常包括高级官员，而较低级别的则可能包括他们的家庭成员和密切的同伙。

PEP 的主观性：

目前尚无统一的国际标准来界定政治公众人物。判断某人是否属于政治公众人物，需要进行主观判断，并考虑相关风险。这些风险可能受到其资历以及曾担任政治公众人物职务后离职时间的影响。同样，对于某人是否属于家庭成员或密切关联人士，也没有明确的客观标准。 

FATF对公众暴露后预防人员的建议：

与政治公众人物 (PEP) 相关的风险已得到证实，因此有必要采取严格措施来遏制洗钱、恐怖主义融资等金融犯罪。企业在与此类人士建立业务关系之前，必须采取预防措施。企业在接纳新客户时，应进行适当的 PEP 名单筛查，以核查其犯罪记录和相关风险。 

FATF 要求各国确保金融机构采取措施，防止政治公众人物（PEP）通过金融机构洗钱，并在发生任何潜在滥用行为时立即发现。这些要求旨在预防和确保万无一失。此外，企业不得仅仅因为客户在政治公众人物名单上就拒绝与其建立业务关系。金融行动特别工作组（FATF）的措施涵盖范围更广，旨在打击洗钱等金融犯罪，而非将政治公众人物投入监狱。 

PEP 的识别：

为了遵守反洗钱法规并追踪和打击政治公众人物（PEP），企业需要建立完善的流程。任何企业实体都应该知道何时以及为何要进行PEP筛查。PEP记录应整合到每个企业的系统中，以便对新注册客户进行筛查，从而消除相关风险和犯罪活动。在这方面，严格的监管至关重要。 客户尽职调查除了 PEP 筛查外，在与任何客户建立业务关系之前，必须进行 PEP 筛查。 

暴露后预防筛查

政治公众人物筛查是反洗钱框架中的关键控制措施，旨在识别担任重要公职的人员。金融机构将此筛查纳入其银行业务流程，以发现潜在的腐败和金融犯罪风险。由于政治公众人物面临更高的风险，因此强有力的政治公众人物筛查至关重要。 PEP合规性 这些措施有助于减少监管处罚并保护机构声誉。

什么是PEP筛查流程？

PEP筛查流程从入职培训开始，作为入职流程的一部分。 KYC 以及更广泛的政治公众人物（PEP）反洗钱义务。客户详细信息，例如全名、出生日期、国籍和身份证明文件，都会与可靠的全球PEP数据库进行比对。在银行业，PEP筛查系统还会审查别名、家庭成员和密切关联人员，以识别任何间接风险关联。

当检测到潜在匹配项时，会进行结构化的风险评估，以验证准确性并排除误报。如果确认匹配，则会根据内部政治公众人物合规政策实施更严格的尽职调查。这可能包括评估资金来源、财富来源，并持续进行审查。 交易监控持续的重新筛查可确保风险评估的更新，并支持长期的监管一致性。

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