风险评估——帮助企业识别高风险客户

2008 年金融危机是一次关键事件，它揭示了缺乏强有力的内部控制来限制外部风险敞口所造成的有害影响。

幸运的是，如今，公司越来越…… 重点 制定可行的风险评估方案以衡量 暴露于风险 在不可避免的情况发生之前就加以控制。

过去几年，金融监管机构也开始向金融机构施压。 cryptocurrency 交易所和支付网关，以维持充分和可持续的风险管理模式。

一个执行良好的 风险评估 深入分析现实世界的风险以及机构为减轻其影响而采取的具体控制措施，使董事会和管理层能够做出更好、更有洞察力的决策。

本博客旨在重点介绍金融行业面临的风险，以及银行如何利用风险评估程序和流程来克服这些挑战。 

为什么组织容易面临欺诈风险？

新冠疫情加速了数字化转型，尤其是在银行业和更广泛的金融领域，黑客技术也进一步数字化和发展，以绕过此类安全措施。

许多组织缺乏完善的风险管理框架。 尽管网络威胁日益增长，且风险水平不断提高， 骗局.

不可靠的风险评估会提供不准确的信息，从而损害机构利益。这种情况通常发生在：

1. 组织内部的风险评估流程并不一致，导致每个部门对风险的定义各不相同，从而增加了潜在的风险暴露。
2. 员工未能识别潜在风险，是因为他们担心这会对他们的工作表现产生负面影响。
3. 员工不知道风险参数是什么。
4. 目前尚无持续的流程或可靠的检查机制来确保风险控制措施在整个风险生命周期内有效。

误解风险评估

企业通常将风险评估视为一次性事件，随后实施根据收集到的数据得出的解决方案，然后不再采取进一步措施。 风险评估 这应该是一个持续的过程，与不断变化的欺诈动态密切相关。

什么是风险评估流程？

1. 风险识别

每个机构都面临着自身的风险和挑战，但它们必须确保实施适当的统计策略，以便在声誉受损（和/或受到制裁和罚款）之前发现并减轻此类问题。

以下是一些企业可以归类的常见风险类型：

• 网络安全导致的数据泄露
• 合规风险
• 固有风险
• 集中风险

要从全球视角思考类似规模和类型的机构可能出现的各种问题。中型社区机构不应将自身与跨国公司相提并论，也不应仅仅依赖自身经验。联邦监管机构和联邦金融机构审查委员会 (FFIEC) 的指导意见可以帮助我们更好地理解这一过程。

2. 风险评估

评估过程 是风险评估的重要组成部分， 由此，该组织将 将当前风险分析结果与内部制定的风险标准进行比较。这将指导您采取必要的行动，例如：

• 不采取任何行动
• 相应地处理风险
• 返回你的内部 风险评估 为了更深入地了解

风险分析

对用户（个人和企业）进行全面的风险评估也至关重要。 确保您没有与任何受制裁的个人或组织有任何关联。

利用多个全渠道参数作为数据点，进行客户核查并确定评分。 会的 确定与该实体合作的风险有多大。

企业可以收集的数据点包括：

• 邮箱
• IP地址
• 电话号码
• 箱查找
• 交易数据
  

如何建立客户风险概况？

您可以验证潜在新客户 在协助下 根据所提供的个人信息生成风险评分。选择多项检查以防止欺诈，创建定制化的风险问卷，并为低、中、高和禁止风险级别的消费者配置购买流程。

深入开展调查的四个组成部分 风险评估:

• 设定风险范围
• 欺诈预防检查
• 定制问卷
• 设置定制化验证流程

评估客户的风险因素

可以通过电子邮件、电话号码、IP地址和行为来评估客户的风险因素。您可以根据业务需求设置自定义评分。

电邮

过滤掉无效的电子邮件地址和不属于公司邮件列表的虚拟帐户

IP地址

识别并匹配潜在客户的 IP 地址，以验证其所在地区和管辖范围。

电话号码

验证区号和电话分机号，以追踪客户位置并防止SIM卡交换诈骗。

速度

根据给定时间内验证尝试的成功/失败次数来优化风险评分

风险计算是 依赖的 基于最终用户提供的数据让我们更详细地评估一下。 下表列出了风险等级及其对应的权重，企业可以为每个风险等级指定权重。风险等级高于 60 和 90 为高风险，属于禁止风险。

3. 风险处理

一旦识别并评估了风险，机构就需要了解这些风险。它应该考虑各种应对方案。 缓解措施和方案的制定。

该计划应明确风险责任人，通常是相关部门或业务流程。此外，还需要指定一名风险经理，负责在特定时间范围内进行补救和实施工作。

该机构还应考虑建立预警系统，利用关键风险指标 (KRI) 和其他监管机构监测的比率或数据，以便了解风险何时发生变化。

4.持续风险监测与审查

识别、应对和评估风险只是战略的一部分。公司需要持续监控风险，并制定缓解策略，以确保符合严格的法规要求。 反洗钱法规.

例如， 政治公众人物应持续审查那些拥有影响力、与政府有联系的人员、政府官员和政治家，以发现任何潜在风险。

当今世界唯一不变的就是变化，快速适应不断变化的威胁形势对于遵守严格的反洗钱法律至关重要。

高风险客户对企业构成威胁，因此应定期对照反洗钱制裁名单进行核查。持续进行风险评估的一些好处如下：

• 降低与高风险客户打交道的风险
• 继续遵守 KYC 以及反洗钱法

加强欺诈风险评估的措施

诈骗分子和网络犯罪分子不断变换策略，力求领先企业和政府一步。一旦某种手段失效，骗子就会继续寻找新的方法。打击欺诈的唯一途径是企业保持韧性，并适应变化，因为这是风险评估的唯一出路。

因此，企业不能也不应该放松对风险的防范。企业需要定期：

• 评估系统中存在的漏洞和缺陷
• 利用内部控制进行绩效评估
• 引入组织外部的专家进行中立的脆弱性评估
• 《测试》（Test） 风险评估 计划
• 对员工进行持续风险评估方面的培训

结语

尽管基于人工智能的 KYC 解决方案已经能够检测和减轻欺诈企图，但欺诈者仍会不遗余力地利用复杂的诈骗技术。

因此，我们可以说欺诈行为不会很快消失。然而，立法必须继续加强对客户尽职调查 (KYC) 和反洗钱 (AML) 合规性的监管。企业现在就需要采取行动，确保以下几点：

• 适当识别风险
• 制定策略以减少欺诈行为
• 将风险评估视为持续进行KYC流程的重要组成部分。
• 已展现出在风险管理框架实施方面的能力

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