人工智能在未来金融欺诈检测中的作用

几年前，人工智能似乎还只是科幻电影里的东西。整个概念听起来像是虚构的，或者说是人们一厢情愿的遥不可及的梦想。后来，像Siri、Google Assistant、Bixby、Alexa和Cortana这样的个人助理出现了，人们意识到他们也可以在家中拥有类似Jarvis那样的智能助手。然而，这些只是弱人工智能。强人工智能理论上能够与人类的认知能力相媲美。据说，人工智能领域的这些进步将在包括彻底改变未来欺诈检测方式在内的诸多领域取得巨大成就。

在商业领域，身份盗窃和欺诈一直是几乎所有商家都面临的巨大难题。尤其随着消费者网购的兴起，网络欺诈的数量和类型更是呈指数级增长。因此，对于所有企业而言，在其日常运营中实施有效的反欺诈解决方案已成为一项势在必行的任务。

随着网络交易的增长，网络犯罪分子也找到了更加复杂的手段来欺骗企业和终端消费者。随着网络信息获取渠道的日益普及，网络诈骗分子不断寻找新的、更先进的方法来欺骗线上线下零售商。

金融领域的欺诈行为

然而，金融业不幸成为身份盗窃和网络诈骗的最大受害者。据迈克菲公司报告，金融犯罪和其他形式的网络犯罪已给全球经济造成超过600亿美元的损失。从网络钓鱼诈骗到传统的信用卡诈骗，再到包括社交工程、信用卡盗刷在内的更现代的诈骗手段，银行、金融服务和保险（BFSI）行业遭受的诈骗案件最为严重，因此也损失最为巨大。

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金融行业一直在寻求升级其系统和实施的方法。 欺诈保护 与此同时，网络犯罪分子也在不断寻求和开发更先进、更有效的手段来入侵数据库或窃取客户数据，从而获取其财务信息。目前，打击此类犯罪活动正借助包括机器学习和人工智能在内的先进技术。

欺诈检测市场

近年来，欺诈检测和预防服务市场发展迅猛，使银行业和金融业能够更有效地打击欺诈活动。此前，银行业和金融业只能被动地设置防线来抵御诈骗分子，或者在诈骗事件发生后采取一些应急措施。

2016年，此类服务的整个市场价值为13.64亿美元。更令人振奋的是，预计到2023年，这一数字将超过40亿美元。 预防诈骗 系统是软件解决方案，能够提供确凿有效的解决方案来识别欺诈行为，并阻止或至少限制未来再次发生此类行为。

人工智能与欺诈检测

近年来，人工智能在打击欺诈方面的应用取得了前所未有的成功，有效检测出了欺诈行为。其核心理念是以其人之道还治其人之身：既然网络犯罪分子能够利用先进技术欺骗系统，那么就应该运用同样的知识来开发能够有效阻止犯罪分子入侵的系统。

实施人工智能模型的根本目的在于检测和预测身份盗窃以及其他犯罪分子常用的诈骗手段，这些手段通常被用来攻击金融机构。大数据概念在此发挥着重要作用。由于银行和金融机构掌握着大量的客户数据和交易数据，这些数据可以被有效地用于预测数据模式并查找任何异常情况。这将大大简化银行、金融服务和保险（BFSI）行业检测金融欺诈的难度。

人工智能在身份验证服务中的应用

不仅如此，人工智能现在还可以通过使企业能够实施以下措施来检测欺诈行为。 身份验证 为验证客户身份而采取的措施。Shufti 就是这样一款基于人工智能的身份验证软件，它通过基于人工智能的 SaaS 提供一系列“了解你的客户”（KYC）服务。它在开发欺诈预防技术方面取得了显著进展，使银行业能够建立起强大的防御体系，抵御网络欺诈和网络犯罪。

Shufti目前提供市场上最佳的身份盗窃防护服务。它通过基于人工智能的身份验证系统提供欺诈预防服务，可在不到一分钟的时间内验证用户身份。该系统支持全球用户，并具备通用语言支持。不仅如此，其RESTful API还使银行、金融机构和在线零售商能够无缝集成其Web应用程序和模块，实现零停机时间。

欺诈检测和人工智能相结合，有可能改变金融欺诈检测的未来，并且已经取得了显著进展。