加强尽职调查在打击洗钱中的作用

强化尽职调查 (EDD) 是 KYC 尽职调查流程的升级版，它超越了传统 CDD（客户尽职调查）中的身份验证。EDD 的最终目的是识别那些依赖大额现金交易或匿名进行大额采购的高风险企业和实体。

因此，虽然依赖强化尽职调查 (EDD) 可能比常规客户尽职调查 (CDD) 更耗时，但它能为识别和验证高风险最终用户增加一层额外的保护。强化尽职调查程序还能显著降低洗钱和恐怖主义融资的风险。

企业何时需要进行更严格的尽职调查？

以下是在组织中实施EDD程序时需要考虑的一些因素：

• 一个位于某个国家的组织 AML screening 名单
• 企业主
• 赌博等洗钱风险较高的行业的公司 
• 政治公众人物及其近亲
• 避税天堂（英属维尔京群岛、巴拿马等）的空壳公司和离岸公司
• 被列入黑名单且有确凿恐怖主义融资记录的公司
• 受制裁的个人或公司
• 经常受到负面新闻报道的公司和/或个人
• 公司或个人的现金交易异常高额
• 被金融行动特别工作组（FATF）列入黑名单或灰名单的国家/地区的公司
• 高净值人士（HNIs）
• 从事石油、烟草、武器和采矿业的公司

何时需要申请就业发展补助 (EDD)？

虽然客户尽职调查 (CDD) 程序对于任何公司保持合规性都至关重要，但有时它们可​​能不足以检测和降低高风险实体的欺诈风险。这是因为，那些有可疑活动记录的最终用户可能对您的业务构成更大的风险，最终导致巨额罚款和处罚。

作为企业，您可以从客户那里收集更多详细信息，例如个人信息、过去的银行对账单、与其他公司的联系等，以进行更深入的尽职调查。 

加强银行业和金融科技公司的尽职调查

随着时间的推移，金融科技公司和银行都在快速发展。遵守快速变化的监管规定并非易事，但加强尽职调查 (EDD) 可以降低短期或长期内遭受损失的风险。

EDD的流程是什么？

有很多方法可以使用，但以下是最主要的几种：

1. 基于风险的方法

运用 客户风险分析 通过问卷调查是实施基于风险的方法并调查潜在高风险客户的绝佳途径。这对于确保您的企业遵守 KYC 和 AML 法规至关重要。高风险客户实施的任何金融犯罪都可能对您的业务构成严重威胁。

2. 获取更多信息

了解收入来源和合法性至关重要，这能最大程度地降低日后遇到不愉快事件的风险。通过收入证明核实资产价值，可以确保您合作的客户没有从事洗钱、逃税等金融犯罪活动。

如果客户的月净收入是1万美元，那么他不可能积累超过1亿美元的资产。要么是客户负债累累，要么是收入和净资产之间存在明显的财务矛盾。这可能是一个明显的危险信号，表明客户可能存在欺诈行为。

3. 跟踪正在进行的交易

在接纳新客户之前，检查交易记录是最基本的要求之一。他们目前的交易性质如何？您的客户是否与来自黑名单国家的受制裁公司进行交易？如果是，那么就应该及时发现并防范此类行为。

4. 研究现有和正在进行的媒体报道

有些公司和国家因屡次登上负面新闻而臭名昭著。这些公司要么被处以巨额罚款，要么持续受到监管机构的制裁。

密切关注客户的媒体报道，如果发现任何可疑情况，请进行尽职调查。

为什么加强尽职调查很重要？

诈骗犯、贩毒集团和洗钱者往往经验老道，深谙规避监管和制裁之道。他们会使用多种掩盖手段来获取虚假身份，并在账面上建立合法企业。

您的企业需要使用基于人工智能的 KYC 和 EDD 技术来检测、调查和减轻金融犯罪。 

强化尽职调查和客户尽职调查有什么区别？

ESD 增强型尽职调查 (EDD) 是客户尽职调查 (CDD) 的一种强化形式，它概述了客户身份验证的基本原则。EDD 可能会增加企业验证每个新客户所需的时间和精力，但它始终是值得的。

如前所述，在特殊情况下可使用EDD。

加强尽职调查还需要哪些其他文件？

以下是贵公司可能要求客户提交的一些其他文件。此清单并非最终版本，可能会根据贵公司和您所服务的客户的具体情况而有所更改：

1. 多种身份证明文件，包括身份证、工作许可证和护照。
2. 远程验证和/或现场验证
3. 公司章程、注册文件
4. 供应商和客户的地点和名称
5. 公司董事会成员的全名和资产所有权详情
6. 银行账户详情以及与其他金融和非金融公司的关系
7. 审计受益所有人的资产，例如现金流入/流出、剩余资产价值和收入来源。
8. 对客户进行反洗钱和其他制裁名单筛查

EDD合规——刻不容缓

缺乏 EDD 合规性意味着您没有认真对待 CDD。

EDD 不仅能帮助您保持合规，还能确保您不会在不知不觉中帮助金融犯罪的实施者。 

不遵守增强型尽职调查 (EDD) 规定可能会使您的企业面临重大风险：

• 更重的罚款
• 因协助资助恐怖主义融资而受到负面舆论谴责
• 可能的制裁
• 破产

无知从来都不是福，尤其是在了解客户 (KYC) 方面，无知总是代价高昂的。因此，Shufti 致力于通过强化尽职调查 (EDD) 帮助您保持合规合法。

想了解更多信息？立即咨询加州就业发展部 (EDD) 合规专家。