什么是SDN名单？OFAC指定、资产冻结和审查义务

美国外国资产控制办公室 (OFAC) 在 2025 年发布了 14 项执法行动，民事罚款总额超过 265 亿美元。这一数字是上一年总额的五倍多。大多数违规行为都源于同一运营失误：企业与“特别指定国民和被封锁人员名单”(SDN 名单) 上的人员进行交易，或未能冻结其资产，原因是未进行筛查。无论您运营的是金融科技初创公司还是受监管的金融机构，本文都将介绍 SDN 名单是什么、某人被列入名单后会发生什么，以及哪些机构依法有义务进行筛查。

SDN 指的是特别指定国民和被封锁人员。SDN 名单由……发布和维护。 OFAC是美国财政部的一个部门。它列出了美国公民必须冻结其资产并禁止其进行交易的个人、实体和船舶。

SDN名单包含哪些内容？哪些人会被列入名单？

SDN名单并非单一的制裁机制。美国财政部外国资产控制办公室（OFAC）管理着30多个不同的制裁项目，SDN名单是所有这些项目的汇总结果。每个项目都针对特定的国家、地区或威胁类型，一个项目下添加的名称会与其他所有项目下添加的名称一起出现在同一份公布的名单上。

截至2026年4月，这些称号涵盖 恐怖主义筹资毒品走私、网络犯罪、侵犯人权、武器扩散和腐败等行为均被列入制裁名单。列入名单并不要求有刑事定罪。美国财政部外国资产控制办公室（OFAC）的制裁措施是基于《国际紧急经济权力法》（IEEPA）及相关法规的行政行为。OFAC 的制裁依据是国家安全和外交政策考量，而非刑事犯罪。如果 OFAC 认定公司高管、幌子公司、船舶或整个国有企业符合特定项目的标准，则可能被列入名单。

据美国财政部外国资产控制办公室（OFAC）称，2025年，OFAC将超过1,300个个人和实体列入制裁名单，重点关注卡特尔网络、东南亚的欺诈活动以及伊朗的影子银行体系。 新美国安全中心2025年回顾该名单每个工作日都会更新，没有固定时间表。新增、移除和修改均不事先通知，这是任何筛查项目面临的核心运营挑战。您可以使用OFAC制裁名单搜索工具，根据当前名单进行姓名搜索，该工具会随时显示最新发布的版本。

SDN名单与OFAC的其他受限方名单（例如外国制裁规避者名单和行业制裁识别名单）是分开的。OFAC发布一份综合制裁名单，将所有这些名单合并到一个文件中，可通过以下方式获取： OFAC制裁名单服务大多数合规程序都是根据此列表进行筛选，而不是单独查询每个底层列表。

要更全面地了解SDN名单如何融入全球制裁体系，请参阅本指南。 反洗钱合规性 以及全球监视列表。

资产被认定为SDN（特别指定国民）后会发生什么变化？

一旦被指定，相关资产将立即被冻结。任何美国公民，包括金融机构、支付处理机构和各类企业，如果持有被特别指定国民（SDN）持有的财产，都必须冻结这些资产。冻结并非由个人或机构酌情决定。

当某个名称被添加到特别指定国民名单 (SDN 名单) 时，会产生三项后果。被指定方持有或代表被指定方持有的美国资产将被冻结。与被指定方进行的任何待处理和未来交易均被禁止。如果您的企业已经处理过相关交易或持有被冻结的资产，根据美国财政部外国资产控制办公室 (OFAC) 的冻结和报告指南，您需要在 10 个工作日内提交冻结报告。

错过SDN匹配所带来的经济损失不容小觑。IEEPA违规行为的民事罚款上限为…… $377,700 截至2025年1月，每笔交易 OFAC的民事处罚页面刑事定罪最高可判处1万美元罚款和20年监禁，每次违规行为均属违法。一笔本应被阻止的交易却成功完成，就可能导致上述两项罪名同时承担责任。

根据盛德律师事务所 (Sidley Austin) 2025 年的执法评估报告，美国财政部外国资产控制办公室 (OFAC) 在 2025 年采取的 14 项执法行动中，有 8 项涉及违反与俄罗斯相关的制裁措施。OFAC 还表现出越来越强烈的意愿，开始对以往未曾受到执法行动约束的非银行中介机构、私募股权基金和房地产公司采取行动。这种趋势意味着任何行业都不能将 SDN 名单筛查视为他人的义务。有关如何构建一个能够兼顾各名单间义务相互作用的筛查方案的详细指南，请参阅…… 有效的制裁筛查 适用于合规专业人员。

小型企业是否必须接受SDN名单筛查？

所有美国公民和实体都必须接受美国财政部外国资产控制办公室 (OFAC) 的审查。没有最低收入门槛、交易规模限制，也没有小型企业豁免。这项义务适用于任何在美国注册成立的公司、任何以专业身份行事的美国公民或居民，以及任何受美国司法管辖的实体，无论其所属行业。

究竟哪些人需要根据SDN名单进行筛查？

其范围远远超出银行。金融机构、信用社、经纪交易商、 货币服务业务根据美国反洗钱 (AML) 法规，保险公司和支付处理机构须接受最严格的审查。处理支付或维护供应商关系的专业服务公司、科技公司、人力资源机构和电子商务平台也属于美国财政部外国资产控制办公室 (OFAC) 的管辖范围。

即使您不是受监管的金融机构，也可能需要履行此项义务。如果您的企业涉及付款或收款、聘用承包商或任何类型的交易对手关系，OFAC 都要求您根据 SDN 名单和完整的综合制裁名单对这些交易对手进行筛查。即使没有专门的合规部门，也不会降低法律风险。OFAC 的执法记录显示，一旦发生违规行为，OFAC 会对包括私募股权基金和房地产公司在内的非银行实体采取法律行动。

多久筛查一次比较合适？

仅进行一次入职审核是不够的。OFAC 指南要求企业在以下环节进行筛查： 客户入职至少每年一次，并在合作关系存续期间以及任何 SDN 列表更新后立即进行一次。由于更新不会提前通知，因此上个月在加入时未被列入名单的名称今天可能就会出现在名单上。

对于 交易筛选 工作流程和实时检查是唯一可靠的方法，可以发现定期审查之间出现的匹配项。每周或每月一次的批量筛查会留下漏洞，让外国资产控制办公室（OFAC）的执法部门有机可乘。

Shufti 如何帮助合规团队筛选 SDN 名单

对于内部法律职能不强大的合规团队而言，SDN 筛查面临着切实的运营挑战。由于 SDN 列表会随时更新，匹配逻辑必须能够处理名称变体、音译和别名，而且即使漏掉一个匹配项，也可能在 10 个工作日内触发报告义务。当底层列表在任何工作日发生变化时，手动或批处理流程都无法可靠地满足这一标准。

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对于需要向监管机构或审计人员提供筛查程序文件的企业而言，每次检查都会生成可验证的记录。筛查范围涵盖235个以上的国家/地区，这对于在多个制裁制度同时适用的司法管辖区开展业务的客户或供应商而言至关重要。