利用电子身份验证服务保障数字环境安全

随着身份文件伪造案件激增，犯罪分子被纳入公司体系的可能性大幅增加；由于伪造技术的日益复杂，识别此类案件变得越来越困难。这种趋势在金融领域尤为明显，因为身份伪造使得犯罪分子能够通过合法渠道洗钱。其他变化因素还包括数字化、远程办公的普及以及不断变化的客户期望等。 反洗钱/KYC 监管合规性导致了对全自动解决方案的需求增加。

由于人工身份验证方式存在交易延迟、注册流程冗长、用户体验差等过时问题，这种全新的数字化环境已使其过时。未能跟上数字化步伐会使金融机构面临诸多风险，并可能造成无法挽回的声誉损害——电子身份验证 (e-IDV) 服务提供商已成功解决了这一问题。. 利用人工智能、机器学习、生物识别技术和 OCR技术该自动化解决方案为现场入职培训提供了一种强大、安全且完全数字化的替代方案。

让我们深入了解一下电子身份验证 (e-IDV)，以及它比传统的客户身份验证方式有哪些优势。

什么是客户身份验证？

快速回顾一下 了解你的客户 在深入了解电子KYC的细节之前，先了解一下基本概念很有帮助。KYC是指确定和验证客户真实身份的过程。KYC的核心在于信任客户，并评估其风险等级及其金融交易。这种方法有助于保护金融机构、客户和其他利益相关者免受洗钱和恐怖主义融资组织的侵害。

身份验证的未来：电子身份验证

全球数字化给大多数行业带来了冲击，各行各业纷纷放弃过时的流程，拥抱数字化转型；银行业和更广泛的金融业一直走在这一运动的前沿。

一般来说，e-IDV指的是传统身份证的数字化和全自动版本。 了解您的客户流程这是全球范围内验证和注册客户的现代化方式——自动化、在线、无纸化。

电子身份验证是一种验证客户个人身份信息以确认其身份，同时筛查其是否符合政府规定的方式。 数据库、制裁名单和监视名单。

因此，客户只需提供姓名、身份证号码、地址和出生日期等信息。电子身份验证系统将自动从包括政府名录在内的不同来源获取信息，以验证客户身份。整个过程只需几秒钟，且准确无误。

电子身份识别卡的不同类型

企业可以使用多种电子身份验证方式来验证客户身份。 

文件验证

顾客可以使用智能手机或网络摄像头拍摄政府颁发的身份证件照片。但是，如果顾客使用支持 NFC 功能的智能手机和带有芯片的证件，只需将两者轻轻触碰即可启用额外的安全功能。Shufti NFC 技术可自动完成此操作。 文件验证 通过在几秒钟内验证电子文档的视觉、数据和元数据组件来进行处理。

生物识别验证

跟随 身份证件核实客户拍摄面部照片或视频以满足以下要求： 面部 生物认证高度先进 人工智能算法将面部特征与身份证件上的图像进行匹配，同时 确保进行活体检测，以确定是否存在任何形式的欺骗或篡改。

数据库查找

电子身份验证流程包括通过信用机构、选民登记册和金融犯罪数据库搜索个人和企业，将客户信息与数据库中的信息进行比较。

观察名单筛选

遵从 反洗钱筛查 履行义务期间，公司必须对在线制裁名单、负面媒体报道等进行监视名单检查。 政治剥削他人 （政治公众人物）名单。这是作为电子身份验证程序的一部分在后台处理的。

社安号查询（美国）

社会安全号码核查有助于企业防范合成身份欺诈的风险。客户只需在企业的在线门户网站上输入相关信息，电子身份验证系统即可进行核查。 核实社会安全号码姓名和出生日期来自社会保障管理局数据库。

地址证明（PoA）

公司必须收集文件作为地址证明以履行义务。 客户尽职调查（CDD） 要求。客户拍摄证明文件的照片，例如银行对账单或水电费账单，电子身份验证系统将确定其真实性。

持续监控 

作为一部分 持续客户监控 在流程中，如果客户提供的信息发生变化，公司必须定期进行监视名单、政治公众人物 (PEP) 和金融犯罪数据库检查。

利用数字身份系统——全球概览 

爱沙尼亚是全球电子身份识别（eID）发展领域的领先国家。该国自2001年起就在国民身份证上实现了数字身份识别功能。电子身份识别信息可嵌入移动SIM卡，从而实现远程客户身份识别。

爱沙尼亚

e-Estonia 计划在其官方网站上自豪地宣称，它是第一个实现从报税到签证办理等所有业务完全数字化的国家。

整个流程完全无纸化，公民将获得一个爱沙尼亚个人身份识别码（eID码），该识别码由11位唯一数字组成，终身不变。.

爱沙尼亚公民可以使用电子身份证 (eID) 享受约 600 项政府服务，包括医疗保健、纳税、投票、公民权利等等。电子身份证还赋予爱沙尼亚公民在与国家边境进行任何必要互动时完全的法律地位。 身份验证例如开设银行账户、签署合同或在电子商务网站上进行在线交易。

电子身份识别的优势持续显现，企业可以获得更多益处，例如更多 过去需要数天甚至数周才能处理的2,400多项政府电子服务，现在只需几分钟即可完成。例如，在爱沙尼亚开设一家公司仅需18分钟。

eIDAS

在欧盟框架下，电子身份识别、认证和信任服务（eIDAS）框架旨在统一所有欧盟成员国的电子身份识别体系。其最终目标是创建一个强大且精简的身份识别框架，以实现电子身份识别并确保安全的在线交易。

在现有框架下，成员国必须制定各自的规则并通知其他成员国，其他成员国在提供公共服务时必须接受电子身份识别框架。除了电子身份识别之外，欧盟还推出了欧洲数字身份钱包，旨在实现客户在欧盟境外使用服务的数字化注册流程。

银行帐号

瑞典和挪威都使用银行身份识别系统（BankID），该系统为居民、公民和企业提供唯一的身份识别码，用于开设银行账户、办理新SIM卡以及/或办理多项政府/私人服务。该系统大约在2年前建立，在瑞典的普及率高达94%，挪威的普及率也与之相近。

英国数字身份和属性信托框架

数字身份是一种便捷的方式，可以帮助公民无需出示或携带纸质文件即可证明身份。为此，英国政府正在努力开发数字身份框架，旨在减少对身份证的需求。英国数字身份框架的早期版本（alpha版） 数字身份和属性信任框架 该框架于2021年8月发布。然而，随着技术和需求的不断发展，政府制定了信任框架的测试版，并阐明了其目标，详细规定了管理该框架的法律法规。e 数字身份的未来应用。 

此测试版是根据对早期版本反馈意见发布的，该信任框架是政府旨在利用新兴技术提供快速统一的客户身份验证方式的更广泛计划。该框架的目标是达到与传统纸质身份证明文件（例如身份证或护照）同等的可信度。

泛加拿大信托框架

与其他国家一样，加拿大也在不懈努力地构建一个能够满足建立数字身份标准的框架。如今，近一半的日常交易都转移到了线上，数字信任的重要性也达到了前所未有的高度。制定数字身份和验证标准对于建立未来经济所需的无与伦比的信任至关重要，而这种信任正是赋能未来经济及其所有竞争优势的关键所在。然而， 加拿大数字身份和认证委员会 (DIACC) 加拿大政府推出了泛加拿大信任框架（PCTF）。该框架包含一系列法律和工具，旨在帮助企业和政府开发相关服务，以验证特定或既定交易的信息真实性。 

印度的Aadhaar卡

与爱沙尼亚的电子身份识别框架类似，印度的Aadhaar系统是目前最成熟、使用最广泛的系统之一，拥有超过1.29亿注册用户。基于Aadhaar的电子身份验证（e-IDV）使银行和金融服务提供商能够远程验证公民身份，有效减少繁琐的纸质流程，并扩大了实体服务的覆盖范围。此外，世界银行也指出，通过Aadhaar进行电子身份验证（eKYC）可以将客户身份验证成本降低约 费用从 23 美元降至 0.15 美元。现在，使用电子身份验证 (e-IDV) 预计只需几秒钟即可完成验证，而手动验证则需要五到七天。

数字身份验证的令人鼓舞的数据

对数字身份验证的深入研究揭示了令人鼓舞的数据，这些数据表明，如果实施得当，将对一个国家的产出产生影响。

麦肯锡数字研究院开展 研究 在7个国家开展的研究发现，电子身份验证能够带来经济和社会效益，并有可能在2030年前释放高达13%的额外经济产出。以下是一些其他统计数据：

1. 在7.6亿人口中，有1亿人缺乏…… 合法的身份验证形式.
2. 3.4亿人没有数字身份。
3. 巴西实施电子身份识别后，经济产出有望增长13%，增幅最高。

比尔及梅琳达基金会也 承诺$ 200万 作为其1.27亿美元整体发展计划的一部分，旨在改进数字身份和基础设施。

Juniper 进行的研究 报告得出结论，到2026年，全球拥有身份识别码的用户数量可能超过6.5亿。新冠疫情加速了数字身份识别码的普及，与此同时，我们也面临着确保各领域公共和私营服务无缝运行的新挑战。.

企业使用电子身份验证的六大理由

电子身份验证解决方案对于优先遵守“了解你的客户”、“反洗钱”和“反恐融资”法规，同时致力于预防金融犯罪和身份盗窃的全球企业而言，至关重要。电子身份验证已在受监管的国家和行业中得到广泛应用，以确保客户尽职调查要求得到有效落实。

使用自动化身份验证服务可以降低因人工验证客户而可能出现的犯罪、引入犯罪分子、经济制裁和声誉损害等潜在风险。

以下是企业需要整合电子身份验证解决方案的六大理由；

1. 符合合规要求

遵守了解客户 (KYC)、反洗钱 (AML) 和反恐融资 (AML) 法规是全球企业必须履行的监管义务。值得注意的是，如果企业未能满足 KYC 和 AML 合规要求，或身份验证系统不完善，将会面临严重的后果。

2. 防欺诈

确保客户持有政府签发的原始身份证件，可以降低身份盗窃和金融诈骗的风险。此外，风险评估还有助于企业核实提供身份证明的客户是否真实存在，而不仅仅是纸面上的身份信息。

3. 降低放弃率

通过实现远程、快捷、自动化的客户身份验证，降低客户放弃率，同时提高客户转化率。这将使客户能够随时在家完成身份验证。

4. 法律支持

电子身份验证服务合法合规，并受到包括欧盟反洗钱指令和美国《银行保密法》在内的全球法规支持。然而，金融行动特别工作组（FATF）也建议金融机构整合电子身份验证系统。

5. 数字化优先合规和电子身份验证

电子KYC是数字时代客户身份识别流程的演进。客户需要摆脱亲自见面验证身份和开设新账户的繁琐流程。电子身份验证（e-IDV）使客户能够远程完成注册和账户创建。

6. 提高客户获取率

满足客户期望能够提高企业获得更多客户的几率。通过电子身份验证解决方案，为客户提供流畅便捷的远程注册流程，可以提升转化率和客户获取率，最终增加企业收入。电子身份验证还能让企业更清晰地了解注册流程和分析数据。

Shufti如何帮助全球企业

根据 Gartner研究, “到2024年，至少三分之一的国家政府和一半的美国州将向公民提供基于移动设备的身份钱包。但只有少数钱包能够跨行业和跨司法管辖区互操作。”

与十年前相比，数字身份验证技术已经取得了长足的发展和进步。新冠疫情加速了这一进程，并使在线身份验证成为主流应用。如今，近八成企业已经意识到数字化优先策略的竞争优势，并已整合了电子身份验证（e-KYC）解决方案。

Shufti 的电子身份验证 (e-IDV) 服务是全球行业可行的选择，因为它能够通过最先进、最可靠的 KYC 和 AML 检查来帮助验证客户和企业的身份。该服务由人工智能算法驱动。 舒夫提的电子身份识别 5 秒内完成验证，准确率达 99.3%。

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