空壳公司与洗钱：如何打击它们？

空壳公司臭名昭著，原因显而易见。这些通常被称为“幽灵公司”的实体经常被诈骗分子用来洗钱。空壳公司是指没有任何实际办公场所、员工或运营资产的商业实体。它们由注册代理人设立，目的是向其他企业隐瞒所有权信息。这使得他们能够匿名隐藏非法所得、逃避纳税并规避反洗钱法规。

在发展B2B关系时，企业应密切关注其合作伙伴。核实公司文件和地址等重要信息，可以避免诚信企业与欺诈公司建立不必要的联系。这种商业验证被称为…… 了解您的业务 （KYB）和反洗钱措施有助于解决这个问题，因为它们会取缔那些只在纸面上注册的空壳公司。

这篇博客描述了空壳公司如何被用于洗钱，全球当局在防止此类行为方面发挥了什么作用，以及从长远来看，它如何能够帮助企业。

全球行动——打击空壳公司

全球监管机构和金融当局在打击隐藏身份的欺诈公司方面发挥了积极作用。为了打击这些公司， 金融犯罪 以下列举了执法部门通过空壳公司采取的一些行动：

美国《企业透明法案》（CTA）

根据以下准则： 公司透明度法根据《透明法案》，在美国运营的企业必须向金融犯罪执法网络（FinCEN）提供其公司受益所有人的信息。该法案于2019年出台，旨在禁止犯罪分子利用匿名空壳公司进行洗钱和非法所得转移。《透明法案》将受益所有人定义为：

• 拥有公司收入的25%或以上份额
• 负责控制商业实体
• 谁从企业的资产中受益

具有重大控制权的人（PSC）——英国

英国政府当局将受益所有人定义为PSC——即具有重大控制权的人。根据…… 法律根据英国法律，如果某人在公司注册时未记录公司重要控制人（PSC）的详细信息，则不得经营企业。以下是英国用于识别重要控制人的标识符：

• 持有公司25%以上股份的个人
• 在公司中拥有重要权力（超过25%的投票权）
• 有权任命和罢免行政官员的行政长官

随着PSC改革的实施，英国公司需要披露“受益所有权”信息，这将有助于识别帮助洗钱者洗钱的空壳公司。PSC登记册包含所有必要的公司信息，可以阻止诈骗分子利用这些非法实体掩盖其真实身份。

战斗空壳公司与……

业务验证

业务验证 通常被称为“了解你的企业”（KYB）的企业尽职调查流程，是企业为核实其他合作伙伴实体而进行的一项程序。它使企业能够制定政策和程序来检测可疑活动并防止洗钱。通过KYB检查，企业可以确保其业务往来对象是真实合法的实体，而不是空壳公司。 

对企业实体进行KYB验证还有助于其遵守CTA和欧盟的反洗钱指令。通过交叉核对企业的业务申报文件、网络和财务报表，自动化业务验证可确保企业符合反洗钱法规。 

基于风险的反洗钱计划

商业实体必须遵守金融行动特别工作组（FATF）的建议和其他全球法规，以防止洗钱。 反洗钱合规计划 通过对客户和合作伙伴进行适当的风险评估，可以满足监管要求。这些项目有助于识别与空壳公司相关的风险，这些公司通常参与金融犯罪。  

该计划应包含哪些内容？

在引入业务伙伴时，公司的反洗钱计划应重点关注最终受益所有人（UBO）、交易性质和金额以及业务活动。合规官应关联数据点，以核实公司的利益相关者和交易流程。  

红旗

以下是一些基于风险的反洗钱计划在核实公司实体时应考虑的危险信号：

• 获取公司所有权信息是否存在困难？
• 该公司的交易与其业务概况是否相符？
• 任何未列明用途或日期的付款均不予受理。
• 与其他空壳公司进行涉及大额资金的交易
• 该公司频繁向多个受益人进行转账。 

观看名单筛选

由于空壳公司受益人对企业构成巨大风险，他们往往会被列入负面媒体名单。这可能导致客户的风险状况发生变化，从而使企业能够对这些用户进行额外的审查。 政治公众人物 政治公众人物（PEP）名单包含具有较高反洗钱风险的个人。持续监测PEP身份有助于企业识别和打击潜在的金融犯罪。  

持续交易监控

反洗钱计划中定义的危险信号可以帮助企业识别提供非法服务的公司。空壳公司通常涉及异常的交易模式，这些模式可以通过交易监控解决方案检测到。 持续的反洗钱监控 对企业实体进行分析还有助于识别可能参与洗钱和其他网络犯罪的高风险公司。    

地址验证

核实公司的地址可以帮助企业判断其是否为空壳公司。由于这类公司仅存在于纸面上，没有任何实际办公场所或人员，因此很容易识别。 地址验证 利用人工智能驱动的解决方案可以快速检查可能隐藏的信息，包括地址和公司成立日期，以识别为非法目的而运营的幽灵实体。 

总而言之……

尽管空壳公司并非总是出于恶意而设立，但它们能够隐藏所有权身份，因此令人怀疑。诈骗分子正是利用这一点来洗白非法所得。随着全球监管机构不断推进反洗钱法律的实施，企业实体面临着合规义务。建立健全的反洗钱合规机制，对业务伙伴进行核实和监控，有助于企业在B2B关系中建立至关重要的信任。