Shufti的反洗钱筛查解决方案——如何遵守德国的反洗钱法规

全球经济的稳定正因以下问题的快速增长而面临风险： 洗钱 以及其他形式的金融犯罪。每年约有100亿欧元的洗钱资金在德国经济中流动。为打击洗钱活动，德国已制定反洗钱法规很长时间了。 

这些规定最初是由总部位于巴黎的全球监管机构制定的。 金融行动特别工作组（FATF） 这些规定最初于 20 世纪 90 年代提出，但此后经过修改，并被许多国家实施。德国是欧盟成员国，也遵守欧洲议会的反洗钱指令（AMLD），这些指令已编入德国法律，即《德国洗钱法》（Geldwäschegesetz，GWG）。

德国联邦金融监管局（BaFin）和全球批发和批发法案（GWG Act） 

德国联邦金融监管局 (BaFin) 是德国负责监督和执行金融机构遵守 KYC/AML 法规的监管机构。尽管法律要求遵守反洗钱法规，但出于诸多关键原因，金融机构仍应遵循合规指南。遵守这些规则能够保护银行、金融科技公司及其客户免受损害，并有可能在此过程中提升企业的声誉和信誉。

自1991年首次通过以来，《反洗钱指令》（AMLD）历经多次修订，每次修订都加强了监管力度和覆盖范围，并应对了犯罪行为的变化和技术进步。与之前的修订一样，最新修订版也对反洗钱进行了修订。 5AMLD 和 6AMLD 相关法律于 2020 年和 2021 年实施，并取得了显著进展，包括更加重视政治公众人物 (PEP) 筛查和资金来源，同时促进了整个欧盟的一致性和理解。 

德国的《反洗钱和反恐怖融资法》（GWG Act）曾多次修订，以适应反洗钱指令（AMLD）规则的修改，最近一次修订是为了与第六项反洗钱指令（6AMLD）下新的执法和处罚标准保持一致。德国联邦金融服务管理局（BaFin，全称Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht）是德国的监管机构，隶属于财政部，其局长由联邦政府任命。除了监督…… KYC/AML 合规性 除了监管措施外，德国联邦金融监管局 (BaFin) 还负责金融机构的许可、审计和财务报表的监管、金融机构罚款的执行以及消费者权益的保护。

德国反洗钱合规制度 

GWG负责监管德国反洗钱和KYC法律合规的各个方面，并在德国实施反洗钱法律。这些方面包括：

• 洗钱和反洗钱的定义、活动和相关方
• 监控、风险分析和客户尽职调查的要求
• 报告和上报可疑活动的要求
• 德国金融情报机构（FIU）也参与其中，该机构负责调查和记录可疑交易。 
• 监管和刑事责任

反洗钱程序的技术实施是各国法律法规差异显著的领域之一。反洗钱要求受《反洗钱指令》(AMLD)约束，但该指令并未具体规定应使用的技术或允许的自动化程度。德国联邦金融监管局(BaFin)仅允许通过视频审核进行自动化验证，这需要合格电子签名(QES)和少量银行转账作为注册流程的一部分。与其他监管机构（例如英国金融行为监管局）相比，BaFin采取了更为谨慎的做法。

金融机构如何实施KYC/AML检查

电子身份验证 (eKYC) 流程必须遵循监管规定，并包含上述三个基本要素，因为德国大多数新银行客户都是在线完成注册和验证的。收集身份证明文件并通过核实客户身份与文件相符来确保其合法性，是身份验证和客户注册的必要步骤。在线上，这些步骤越来越多地通过完全或部分自动化流程完成。

对于所有新的业务关系（无论是个人还是企业），客户尽职调查 (CDD) 都是必要的。在德国联邦金融监管局 (BaFin) 列出的若干情况下，也必须进行客户尽职调查，例如客户情况发生变化或出现可疑或大额交易（超过 15,000 欧元）。更多 加强尽职调查（EDD） 当风险被认为较高时，必须开展尽职调查并建立风险评估体系。以下是德国联邦金融监管局 (BaFin) 关于加强尽职调查 (EDD) 原因的一些建议：

1. 复杂或可疑的交易，特别是那些异常的或似乎除了财务目的之外没有其他目的的交易，或者将客户或公司的受益所有人认定为政治公众人物 (PEP)。 
2. 与位于高风险地区或被指定为高风险地区的企业建立关系或隶属关系。

德国联邦金融监管局（BaFin）制定了一系列必要的强化尽职调查（EDD）规则，包括扩大对融资来源和商业关系的调查范围、加强监督以及让高级管理层参与决策。 了解你的客户/反洗钱法律 德国的金融公司在许多重要方面与其他国家存在显著差异。在德国运营的金融公司必须确保使用视频KYC进行身份验证。

事实上，德国是2014年首批允许视频注册的国家之一。德国联邦金融监管局（BaFin）不允许使用人工智能，而且 生物特征身份验证但其他监管机构（包括英国）则不然。然而，在德国，视频识别仍然被视为标准。德国联邦金融监管局（BaFin）对视频识别程序制定了严格的标准，包括要求通过加密通道进行端到端、不间断的实时视频识别。其他要求还包括照明要求、员工身份识别培训和视频质量标准。

GWG 标准进一步保障了银行转账和 KYC/AML 措施的使用。在注册和验证新客户时，必须使用来自德国认可账户的小额银行转账作为验证凭证。这使得在德国开设其他账户更加便捷，同时又能保持高度的安全性。使用 NFC 扫描身份证在北欧国家很常见，但在英国却很少使用。然而，所有德国居民现在都持有身份证，该身份证可在德国用作身份验证方式。

Shufti 提供什么

《反洗钱和反恐怖融资法》（GWG Act）概述了基于风险的反洗钱策略，该策略要求建立识别和降低欺诈风险的流程。所有相关人员必须遵守这些程序，并将其纳入金融机构的组织架构中。德国联邦金融监管局（BaFin）为员工反洗钱培训提供了指导方针和标准，但企业可自行选择最有效的培训计划和方法。

此外，必须制定内部和外部报告可疑消费者和交易的程序。此类事件必须报告给德国金融情报机构 (FIU)。Shufti 是一家总部位于英国的身份验证 (IDV) 提供商，提供强大的 AI 驱动型身份验证服务。 AML筛查解决方案 该系统旨在帮助房地产企业遵守行业特定法规。企业可以通过将客户与 1700 多个监控名单进行交叉比对，轻松识别可疑和高风险客户，从而确保符合全球尽职调查标准。 

了解企业如何遵守德国的法规。