房地产行业洗钱活动的战略评估与消除

通过非法资金进行交换 房地产 一直是最常见的洗钱方法。

网络犯罪分子通过购买昂贵的豪宅和交易昂贵的土地，可以迅速洗白他们的赃款，并逃脱任何调查。

由于房地产在洗钱方面提供了丰厚的利益，网络犯罪分子利用房地产来藏匿现金，并逃脱惩罚，而无需解释资金来源。

美国一项研究报告称，超过美国 的美元2.3亿元 2018 年至 2022 年间，通过房地产洗钱。

房地产领域的主要漏洞在于涉及通过银行或其他金融机构进行的现金交易。为了发现和消除洗钱活动，金融机构需要遵循以下规定： 反洗钱和反恐融资指南 由金融监管机构制定。 虽然这并不能完全消除洗钱的可能性，但随着时间的推移，它确实有助于打击这种严重的犯罪行为。

洗钱——房地产行业的真正威胁

购买房地产时，很容易掩盖非法资金的来源。

房地产行业的风险环节包括第三方交易、高于市场预期价格的交易以及受严格司法管辖区约束的客户购房。此外，房地产行业每天都面临着洗钱的指控。

现金交易是每年大量非法资金转移的最现实原因。 

为了彻底杜绝房地产行业的洗钱活动，经纪人必须及早发现并消除这些问题。 

根据英国财政部的说法，  4.4十亿£ 英国房地产投资的大部分资金来自高腐败风险地区的政治公众人物 (PEP)。

在加拿大，数量超过 650 犯罪团伙试图通过贷款或抵押贷款欺诈来洗白赃款。

据澳大利亚透明国际（TIA）首席执行官称，2021年，该国已成为洗钱者进行货币欺诈的热门目的地。

由于国际公认的脆弱性，房地产行业更需要有效的合规措施。

金融犯罪分子如何入侵房地产

在房地产市场中，存在着一系列复杂的洗钱方法。

在监管力度较弱的国家注册的空壳公司，常常被用来掩盖房产购买者的真实身份。这类犯罪机构可能包括被控犯有金融犯罪的政客、律师或其他重要人物。

使用第三方 

不法分子可以通过熟人购买房产。这个第三方可能是家庭成员或关系密切且无犯罪记录的朋友。这种情况通常发生在腐败律师和政客诱骗第三方购买房产时。 

滥用财产价值

金融犯罪分子可能会寻求他人的帮助 房地产经纪人 他们会操纵估值，使其低估或高估目标房产的价值。犯罪分子利用高估房产价值的方法从金融机构借款，然后将这些资金用于洗钱活动。  

抵押贷款的使用 

洗钱者利用贷款或抵押贷款将非法资金转移到房地产等专属资产中。

抵押贷款往往被用作洗钱的掩护。偿还贷款时，通常会使用整数金额或较小金额的现金。这使得非法资金能够与合法资金混杂在一起。

房地产交易中可能存在的危险信号

根据2010年《反洗钱法》第7(1)条明确规定，房地产经纪人、房屋开发商和中介应提交在其柜台进行的可疑交易报告（STR）。他们应重点关注的潜在危险信号包括：

• 有人提出用钱诱使你以你的名义购买房产或获得贷款或抵押贷款。提供钱财的人很可能参与了某种犯罪活动，试图洗钱。这不仅是金钱犯罪，更是抵押贷款欺诈。
• 如果有人以租赁购买协议的形式，提出远高于市场价的价格购买您的房产，那就需要引起警惕。洗钱者可以通过每月分期付款的方式，将犯罪所得转化为合法资金。他们还可能在洗钱的同时造成财产损失。
• 有人建议签订租赁合同，租用您商业地产中的一块办公空间。支付租金的人很可能拥有巨额现金储备，并可能利用这些资金洗钱。 

房地产行业也应警惕买卖双方的异常行为和可疑的交易模式。

建立房地产反洗钱框架

此 金融行动特别工作组 在全球打击洗钱方面发挥着至关重要的作用，因为它是一个政府间实体，负责制定地方和国际反洗钱和反恐怖主义融资政策的标准。

金融行动特别工作组 (FATF) 建议的法律提高了透明度，使各国能够采取有效措施，豁免房地产行业和其他金融机构的非法使用。

房地产行业的把关人涵盖范围很广，他们由不同的机构指派，并承担反洗钱义务，在不同程度上负有评估风险并立即报告的责任。

根据第 22 条建议，房地产行业按照指定非金融企业和专业（DNFBP）的规定运作，这些企业和专业有义务根据风险评估对客户进行尽职调查。

合法职业发挥着特定作用，因为他们提供必要的信息，与交易相关的合同，并且可以参与产权转让。

为了实施基于风险的方法来验证可疑交易并在必要时报告可疑交易，需要通过运行以下程序来确认每个客户的真实身份： 客户尽职调查 或 KYC 流程.

当有合理理由怀疑资金是犯罪活动的收益，或与恐怖主义融资有关时，必须进行可疑交易报告（STR）。

关键精华 

随着金融犯罪的显著增加，房地产机构面临的监管义务日益增加。在网络交易领域，企业在遵守反洗钱法规和打击犯罪方面面临的挑战更加严峻。

Shufti 的反洗钱 (AML) 筛查是房地产行业的理想解决方案，因为它有助于确保遵守监管义务，并保障公司运营。

由数千个人工智能模型驱动， 舒夫蒂的急性髓系白血病筛查 该解决方案使企业能够打击其渠道中的洗钱和金融犯罪。

它还能在几秒钟内将客户与 1700 多个全球金融观察名单进行比对，准确率高达 99%。

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