2021年KYC/AML监管格局的变化

客户尽职调查 (KYC) 和反洗钱 (AML) 法规一直在不断发展演变。随着世界的发展，这些法规还将经历更多变化。新冠疫情席卷全球后，世界各地的欺诈活动激增。鉴于需要更严格的监管，KYC 和 反洗钱法规 2021年情况将有所变化。洗钱和恐怖主义融资等犯罪活动有所增加；因此，所有监管机构都对KYC/AML法规进行了一些调整。由于新冠疫情的影响，各行各业都面临着严峻的挑战，而更严格的法律将有助于企业打击欺诈行为。  

今年，欧盟、美国金融犯罪执法网络（FinCEN）、美国金融交易和报告分析中心（FINTRAC）以及乌克兰的双层监管体系都将迎来新的变化。我们已在本博客中简要讨论了所有这些新变化。请继续阅读以了解更多信息。 

英国2018年制裁和洗钱法案

英国脱欧后的形势并不乐观。企业并未遵守欧盟的指令，英国也已在国内实施了2018年《制裁与反洗钱法》。欧盟认为，该法案已过时，存在一些缺陷，可能无法有效打击英国境内的洗钱和恐怖主义融资活动。此外，与英国的贸易往来也将面临诸多挑战。 

根据 2018 年制裁和洗钱法, 

• 英国将通过执行联合国制裁来实现外交政策目标和国家安全。 
• 2018 年的《反洗钱和反恐融资法》确保了国内反洗钱和反恐融资措施的更新。
• 该法案还着重于协助提升英国的国家安全水平并遵守国际安全标准。 

第六项反洗钱指令（6AMLD）

第六项反洗钱指令原计划于2021年实施。然而，疫情期间欺诈活动的激增导致该指令提前至2020年12月生效。KYC和AML协议在 6AMLD 声称将在2021年更加严格地打击洗钱和恐怖主义融资、身份盗窃、账户盗用以及其他类型的犯罪。以下是第六项反洗钱指令（6AMLD）的简要概述：

• 该指令列出了22项构成犯罪的前提罪行。 
• 交易门槛降低了
• 6AMLD 已确定了考虑侵略性的三个要点 
• 经济制裁金额增至5万美元 
• 该指令强调了 监管科技公司 

诸如洗钱和恐怖袭击等罪行，可判处一至四年监禁。 

澳大利亚交易报告和分析中心（AUSTRAC）制定更完善的KYC监管规定

澳大利亚交易报告和分析中心（AUSTRAC）在疫情爆发期间也挺身而出。由于封锁期间KYC/AML法规的合规难度加大，AUSTRAC提供了替代的合规方法。尽管传统方法…… KYC检查 由于不再使用传统方式，澳大利亚交易报告和分析中心（AUSTRAC）也鼓励采用数字化KYC验证。这些修订预计将从长远来看改变监管框架。以下是为澳大利亚机构推荐的替代方案。 

• 使用电子版或扫描版的身份证明文件 
• 根据该法律第 4.15 条，澳大利亚公司可以使用其他身份证明流程。其他流程可能包括雇主、警察、社区或宗教领袖或医疗保健专业人员的推荐信。
• 如果使用上述任何一种替代方案，都可以进行视频通话验证，以提高流程效率。

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FinCEN对《银行保密法》（BSA）的修订

金融犯罪执法网络（FinCEN）已采取必要措施修订《银行保密法》（BSA）。鉴于金融领域的显著创新，该法案的更新势在必行。预计此次修订将显著降低全国整体犯罪率。以下是FinCEN提出的修订建议：

• 应对不断演变的非法融资威胁 
• 资源分配方面具有更高的灵活性
• 《银行保密法》最近一次重大修改包括加强尽职调查和受益所有权要求。 
• 提高国家反洗钱法律的有效性 

乌克兰反洗钱规则的双层体系

在2020四月， 乌克兰新的反洗钱法 该规定已得到执行。根据法律，该国将实行两级金融监管体系。这两级金融监管包括初级监管和州级监管。成员包括：

• 初始监测机构新增成员 
• 国家监察机构人员增多

初始监测机构级别的个人和法人实体必须在SSFCU注册。

新的 反洗钱法 声明：

• 与恐怖主义有关的资产必须立即冻结。
• 根据法律的风险导向原则，必须考虑客户的地理位置和注册地。
• 此前，客户的PEP（公众事件预防）资格是暂时的（最长3年）。然而，法律修正案已将此资格改为终身有效。 
• 初始监测机构现在可以进行远程核查。 

加拿大金融交易和报告分析中心 (FINTRAC) 对 KYC/AML 法规的修改

FINTRAC 是加拿大的监管机构，并且拥有一些 KYC/AML法规 正在酝酿中的一些措施将于2021年下半年生效。首先，针对其他报告机构进行的身份验证制定了相关法律。其次，服务和产品现在也受《反洗钱和打击恐怖主义融资法》（PCMLTFA）的约束。根据这些法律：

报告实体可以自行进行身份验证，也可以依赖代理人或关联公司提供的信息进行身份验证。 

• 现在，报告实体无需保留政治公众人物的记录。
• 自此，报告主体在开户时须采取特定措施核实受益所有人信息的准确性。若风险较高，则须及时更新相关信息。修订后，报告主体须定期审查受益所有人信息的准确性。 
• 接收其他实体发起的电子资金转账（EFT）的报告实体必须保留记录。该记录还应包含与交易相关的必要信息，以便识别可疑活动。 
• 目前，两笔或多笔金额小于或等于 10,000 美元的交易，如果在 24 小时内完成，将被视为一笔交易。修订后，所有符合 24 小时规则的交易以及金额超过 10,000 美元的交易，都将被视为一份报告并提交。 

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总结一下

每年都会发生重大变化 KYC/AML法规由于疫情影响，犯罪活动激增，几乎每个州都不得不重新审视相关法律。FINTRAC、FinCEN、AUSTRAC 和其他机构已开始实施修订后的法规。另一方面，英国脱欧迫使英国实施了 2018 年的《制裁与洗钱法案》。欧盟也已开始实施第六项反洗钱指令 (6AMLD)。总而言之，这些强化后的法规势必会改变企业的经营格局。您的企业是否符合 KYC/AML 要求？ 

如需了解我们如何帮助您进行 KYC/AML 合规方面的信息，请联系我们的专家。