持续监测在风险缓解中的关键作用

理查德M. 2023 年 6 月 1 日 10分钟阅读

01 新冠疫情与持续监测的需求
02 为什么企业需要持续监控？
03 自动化持续监测的优势
04 投资持续监控解决方案之前需要考虑哪些因素？
05 Shufti能提供哪些帮助？

企业与客户关系的性质使企业面临重大风险。例如，金融公司和贵金属交易商与可能存在利益冲突的各方进行高价值交易。政治公众人物（政治公众人物）或受制裁个人。由于发票和付款转账经常被用于资助犯罪活动、隐藏资金来源和洗钱，因此风险敞口巨大。因此，企业必须进行一次性评估，作为其合规运营的一部分。尽职调查由于客户情况和业务活动可能定期发生变化，因此需要建立并实施持续监控系统。这样做是为了确保风险状况没有发生可能导致公司面临违规和声誉风险的变化。

新冠疫情与持续监测的需求

新冠疫情的爆发显著改变了全球金融格局。不断攀升的失业率助长了犯罪分子实施金融犯罪。骗局通过慈善机构和其他商业渠道。由于市场不稳定，加密货币价格上涨，导致一些人将非法资金存放在虚拟钱包中。另一方面，汇款公司也见证了交易量的显著增长，尤其是在高风险国家。

非接触式送货上门和在线支付的普及，极大地促进了数字钱包和电子商务业务的蓬勃发展。这些受监管的行业非常容易受到……的影响。洗钱以及恐怖主义融资。因此，对高效的KYC解决方案和持续监控的需求日益增长。

为什么企业需要持续监控？

无论您经营的是小型赌场、房地产中介还是汇款服务公司，您都可能与总部位于海外的客户打交道。您如何才能及时掌握不断上升的风险？如何在遵守合规要求的同时，保护您的业务免受金融犯罪的侵害和处罚？持续的监控策略将有助于任何公司维护其市场声誉。

以下几种情况下，持续监测可以帮助贵公司审查其风险缓解策略。

客户资料变更

随着时间的推移，客户概况会发生变化。您经常与之开展业务的信誉良好的客户可能会被任命为国际银行机构的要职，或者当选为政治官员，成为政治公众人物（PEP）。由于高调的挪用公款事件，外国客户可能会被列入最新的FINTRAC观察名单，或出现在负面媒体报道中。另一位实力雄厚的客户可能会移居到受第五项反洗钱指令（5AMLD）或第六项反洗钱指令（6AMLD）以及通用数据保护条例（GDPR）约束的欧盟国家。所有这些都会改变客户的风险状况，因此需要对风险评估和合规策略进行重新评估。

接触高风险或受制裁国家

大多数国家都有受制裁的企业或个人名单，因此鼓励消费者避免与名单上的企业或个人进行交易，或遵守特定的举报标准。例如，外国资产管制处 (OFAC（外国资产控制办公室）的名单禁止美国公民与特别指定国民名单（SDN名单）上的受制裁组织进行商业交易。一些国家可能未被列入任何制裁或观察名单，但仍然对美国构成重大威胁。洗钱以及恐怖主义融资。这些国家往往欠发达，容易发生内部冲突，政治领导层频繁更迭。政治裙带关系助长了金融欺诈的不诚实行为，导致腐败盛行，监管缺失。您需要制定一套量身定制的持续合规方案，以防止您的公司在这些国家被用于非法活动。

商业关系风险评估

与政治公众人物 (PEP) 或其密切关联人士、被列入观察名单的客户、高风险行业成员或受制裁国家公民有联系，均被视为高风险。在评估客户的风险敞口时，掌握最新数据至关重要，而持续监控正是在此发挥作用。

自动化持续监测的优势

确定可能影响企业生存和发展的潜在风险。
留意每日、每月或每季度观察名单中的任何负面新闻或更新，以便对您的风险做出明智的决定。
查阅无数国内和国际数据库，获取有关您的客户和运营所在国家/地区的最新信息。
避免潜在的财务损失，并阻止业务风险扩大，尤其是在高风险市场。
优先考虑高风险客户，并根据自动化监控发现的问题调整风险等级。
详细了解风险领域有助于您做出数据驱动的决策。
随着定期跟进的客户名单不断增加，公司的合规计划将变得更加灵活。
消除人工操作和过时的流程，以确保快速且经济地实现合规。

投资持续监控解决方案之前需要考虑哪些因素？

精心策划持续监控该系统将帮助您主动管理第三方风险，以实现任何行业的长期发展。

以下是在投资持续监控解决方案之前需要考虑的一些问题：

关键绩效指标： 您是否已选择一套符合公司目标的关键绩效指标 (KPI)？您必须这样做，才能了解威胁如何在您的管理流程中出现。此流程将有助于您的领导团队建立一套制衡机制，从而做出合理的决策。
IT生态系统： 您选择与大型 IT 基础设施生态系统集成的供应商监控系统是否支持贵公司的目标？
监管合规需求： 您的监控程序是否考虑了适用于贵公司的法律和专业标准？
供应商关系管理： 你是否觉得在开放的环境下与供应商进行日常沟通很容易？如果你与供应商建立牢固的关系和畅通的沟通渠道，你就能更容易地了解影响供应商业绩的具体因素。
性能监控： 您是否具备收集和评估供应商数据所需的必要条件？长期监控绩效问题有助于您优化项目，确保公司持续达成目标。同时，这也有助于您发现可以改进的地方。
考虑自动化： 许多企业试图手动进行尽职调查，但自动化可以持续发出高风险区域的自动警报。这样一来，人为错误就会减少，您也能及时发现风险等级的变化。