反洗钱合规从勾选框式方法到基于风险方法的演变

金融机构面临多种洗钱威胁，因为如今的犯罪分子掌握了各种绕过反洗钱安全措施的手段。金融机构应迅速应对这些威胁，以平衡效率、成本和合规义务。实现这一目标最有效的方法是采用基于风险的方法（RBA），即根据客户的风险等级制定反洗钱方案。

基于风险的方法的历史

银行和其他金融机构过去常常采用“勾选框”的方式来履行其法律责任，即仅仅满足每个客户一套统一的反洗钱标准。尽管20世纪90年代这种标准化方法占据主导地位，但英国金融服务管理局（FSA）最初在其出版物中提出了一种“基于风险”的策略。 “新千年的新监管机构”金融行动特别工作组（FATF）于2007年提出了基于风险的方法，并在FATF 2012年的更新版中进一步加以完善。 《打击洗钱、恐怖主义融资和扩散融资的国际标准》或者说是“40项建议”。金融行动特别工作组（FATF）于2012年认可了基于风险的反洗钱方法，这确立了全球标准，并确保所有FATF成员国继续实施该方法。

基于风险的反洗钱方法原则

澳大利亚储备银行强调，反洗钱合规应着重于积极主动的判断，而非事后数据分析。金融机构必须有效评估洗钱风险，并实施稳健的风险管理策略。

实际上，这意味着可以根据风险敞口对每位客户进行分类，“高风险”客户将受到…… 加强尽职调查 （EDD）。基于风险的方法 反洗钱 反洗钱（AML）通常使金融机构能够：

• 认识到风险
• 进行风险评估
• 制定并实施风险管理方法

如果运用得当，基于风险的方法可以在反洗钱过程中实现人为判断与尖端技术的和谐结合。

进行风险评估

基于风险的反洗钱方法依赖于适当的 风险评估影响金融机构合规工作的风险主要分为两大类。第一类是地域风险，即一个国家容易出现洗钱问题的程度。第二类是个人风险，指的是金融机构面临的来自客户的风险，以及其反洗钱程序如何控制这些风险。

金融机构在进行风险评估时必须考虑以下因素：

• 漏洞： 公司面临哪些洗钱和其他犯罪活动（如赌博、贩毒等）的风险？
• 基础设施： 该公司是否存在任何漏洞或疏漏，使得洗钱者更容易得逞？
• 法规： 该公司是否充分了解并遵守其监管义务？
• 业务详情： 企业是否面临某些特定风险，例如特定客户、商品或地理区域带来的风险？

基于风险的方法是如何运作的？

金融机构必须采取基于风险的方法，以遵守金融行动特别工作组（FATF）的建议。它们应该：

• 开发和部署稳健的 了解你的客户 （KYC）和 客户尽职调查 客户尽职调查 (CDD) 程序。了解你的客户 (KYC) 和客户尽职调查 (CDD) 对于验证客户身份以及核实客户是否对所交易的企业诚实至关重要。
• KYC 和 CDD 是 RBA 的基本原则；高风险客户可能需要接受 EDD 措施，其中需要额外的身份信息。
• 核查现有客户和新客户是否符合国家和国际制裁名单，例如： 特别指定国民 美国和……的（SDN）名单 综合清单 联合国的。
• 筛选客户 政治公众人物 （政治公众人物）名单。客户的政治地位和洗钱风险也会发生变化，因此公司需要进行政治公众人物筛查。
• 筛选负面媒体报道，因为当客户成为负面媒体的焦点时，其反洗钱风险状况可能会发生变化。
• 任命一名在组织内拥有足够权力的反洗钱合规官，以便能够识别和应对洗钱威胁。
• 由于基于风险的方法是一个持续的过程，因此在业务合作期间，应持续关注客户。客户的风险状况可能会随时间而变化，因此持续监控至关重要。金融公司必须应对客户可能带来的不同风险级别，以确保及时发现金融犯罪。

基于风险的反洗钱方法的优势

1. 1. 高效的资源分配： 金融机构可以通过专注于高风险客户来更有效地管理资源。这有助于他们集中精力应对风险最高的领域，同时降低合规成本。
   2. 增强合规性： 金融机构可以通过基于风险的方法确保遵守全球法规。这有助于它们发现并降低洗钱和恐怖主义融资的风险，而这正是反洗钱和打击恐怖主义融资（CTF）规则的主要目标。

• 改进决策：  有了RBA， 金融机构对其客户的风险状况掌握得更清楚。利用这些信息，他们能够更好地评估对每位客户进行尽职调查的必要程度，并采取适当的预防措施来降低任何风险。

• 更好的客户体验： 金融机构可以通过调整不同风险等级的尽职调查级别来改善客户体验。低风险客户接受简化的尽职调查，而高风险客户则接受更严格的尽职调查。

Shufti能提供哪些帮助？

舒夫蒂的 反洗钱解决方案 通过将客户与 1700 多个监控名单进行比对，帮助金融机构最大限度地减少误报。这家全球信赖的反洗钱解决方案提供商可在数秒内筛选风险概况，从而预防欺诈并确保企业遵守全球法规。 

想知道反洗钱解决方案如何保护企业免受金融犯罪侵害吗？