亚太地区 KYC 和 AML 合规的重要性

根据近期研究，过去三年亚太地区金融机构受到的制裁比以往任何时候都多，其中一家银行在2018年被处以有史以来最高的罚款。 534 百万美元为了打击洗钱和恐怖主义融资，七国集团于1989年同意成立金融行动特别工作组（FATF）。该组织目前已拥有来自不同国家和地区的38个成员。

许多国家已经颁布了“了解你的客户”（KYC）法规，并且对某些公司来说是强制性的。然而，这些要求因国家而异，差异之大，从微不足道到极其复杂都有。开展国际业务的公司必须熟悉其开展业务的每个国家的当地法规。只有了解这些法规，公司才能实施符合规定的“了解你的客户”（KYC）计划。 

反洗钱和了解你的客户合规：亚太地区的优先事项 

KYC 的相关性 反洗钱合规性 随着亚太地区监管机构持续加大力度打击金融犯罪，相关数据有所增长。包括印度、新加坡、菲律宾、香港和澳大利亚在内的世界各国都在不断改进。

然而，实现 KYC 和 AML 合规性仍面临诸多障碍。资产管理公司的效率受到影响，客户注册时间延长，客户也越来越不耐烦。

行业挑战

随着监管力度加大，合规成本也会上升。对他们而言，一些最具挑战性的障碍包括：

1. 缓慢的入职流程

随着信息核实工作的进行，新客户入职所需时间会增加。资产管理公司可能需要更多支持，委托投资的启动也可能被推迟。客户流失到竞争对手的可能性也同样会增加。

2.永无止境的合规

客户注册是必须遵守 KYC 和 AML 合规要求的众多环节之一。维护公司每位客户的详细信息是一个持续的过程，因为这符合公司的最佳利益。拥有成千上万客户的大型公司可能会发现这是一项艰巨的任务。

3. 非标准化的KYC/AML流程

公司总能找到利用规则为自己谋利的方法。如果试图在多个司法管辖区采用基于风险的方法开展业务，则可能会出现问题。非标准 KYC和AML 在当今全球化的经济环境下，即使是个体经营者也向全球销售商品，因此各种流程可能会充满挑战。

4. 高成本

各种规模的企业都有责任遵守反洗钱和了解你的客户（KYC）法规。对于跨国公司而言，仅仅遵守当地法律法规是不够的；它们还必须符合全球标准。因此，合规支出将会增加。据估计，国际金融机构的合规支出在 900 百万美元 每年在财务合规方面的支出为 1.3 亿美元。

反之，需要遵守国内法规的小型企业可能需要设立合规部门，这将显著增加其成本。间接成本和机会成本也是需要考虑的重要因素。

5. 非数字化文档

即使在现代，大多数验证材料仍然以纸质形式存在。因此，验证这些纸质材料中的数据更具挑战性。为了解决这个问题，人们开发了一些新方法，例如视频验证，但并非所有企业都能负担得起这些方法的实施成本。 

6. 手动工作流程

大多数行业仍然依赖人工干预来收集和验证反洗钱信息。 符合KYC 数据方面，纸质文档审核既繁琐又容易出错。任何疏忽都可能危及安全性和合规性标准。对于快速发展的企业而言，由于人工工作流程的容量限制，处理大量新数据可能十分困难。

8. 重复的文件请求

此 了解你的客户 每家银行对反洗钱规定的解读都不尽相同。每次消费者需要新服务时，都必须提供一套新的文件。文件要求和维修时间的差异可能会让客户感到不满。

9. 数据保护问题

由于身份盗窃案件增多，消费者对个人数据安全感到担忧是可以理解的。他们不愿向陌生人提供数据，即使提供，也希望得到安全保障。

寻找解决方案

遵守以下规定的挑战 了解你的客户 反洗钱法规并非可有可无。外包这项工作对每个人都有好处。将收集和核实消费者信息的任务交给一家专注于数据质量和身份验证的公司。

这使得机构能够完全遵守适用的“了解你的客户”（KYC）和反洗钱（AML）法规，同时让员工腾出时间专注于其他更有价值的项目。这既提高了生产力，又降低了成本。客户的信息安全感也得到了增强。

此外， KYC计划 身份验证机构提供的高质量数据能够为企业带来诸多益处。例如，如果他们发现客户提供的地址与邮政编码不符，便可立即纠正。这确保了营销和销售信息的及时性、合法性和有效性。

集中式的KYC和AML流程值得再次审视。现代消费者经常使用多家公司的服务，这是因为以前每家公司都需要单独提交身份证明。

在接受新客户之前，每家企业都必须核实客户提交的文件。这是一个繁琐且耗时的流程。如果将规则集中化，并由单一机构进行核实，则可以显著简化流程。客户只需提供一次文件即可。

该机构可以跟踪客户信息，并根据需要向其他企业提供此类信息。这能显著节省时间和成本。客户注册时间的缩短无疑将有利于企业发展。合规监管机构以及金融机构和资产管理公司必须支持这项举措，才能使其真正发挥作用。

亚太地区的 KYC 法规 

中国

根据 2006年反洗钱法 随后出台的法规进一步扩展了这一规定，要求所有中国金融机构的客户都必须进行身份验证。根据相关法律，凡接受存款的实体均被视为“存款机构”。其他行业的公司，例如赌场和奢侈品零售业，也必须遵守这些规定。

日本

《防止欺诈法》 刑事移送 2007年颁布、并分别于2011年和2013年修订的《金融行为法》是日本“了解你的客户”（KYC）立法的基础。该法规定，必须通过将客户的姓名、地址和出生日期与政府颁发的身份证明进行交叉核对来确认客户身份。日本金融厅（FSA）负责执行“了解你的客户”法规。

印度

印度的“了解你的客户”（KYC）法规最初是在2005年版的《防止欺诈和欺诈法》中确立的。 2002年反洗钱法 《防止洗钱法》（PMLA）于2012年和2013年修订。该法规定银行机构必须核实所有客户的身份和现住址。以下均为可接受的身份证明文件：

• 驾照
• 护照
• 永久账号卡
• 选民身份证

印度的Aadhaar身份识别系统 电子身份验证系统多家印度在线金融机构正在使用该系统来验证客户身份。印度证券交易委员会 (SEBI) 监管投资公司，印度保险监管与发展局 (IRDA) 监管保险公司，印度储备银行金融情报部门 (RBI FIU) 监管银行。

新加坡

此 新加坡金融管理局（MAS） 2007 年发布了一份题为《防止洗钱和打击恐怖主义融资》的通知，其中列出了新加坡了解客户 (KYC) 程序的规则。 

金融机构必须核实每位客户的全名（包括任何别名）、社会安全号码、居住地址、出生日期和国籍。相关文件和其他非集中式数据源（例如适用的数据库）的信息也将被核查以确保准确性。

澳大利亚

澳大利亚于2006年颁布了《反洗钱和反恐怖主义融资法》。该法及其后续法律规定了“了解你的客户”（KYC）和客户尽职调查的要求。特别是，该法强制要求收集和披露客户信息。 核实客户 在向所有受 KYC 报告规则约束的公司提供金融或交易服务之前，必须收集其数据。澳大利亚交易报告和分析中心 (AUSTRAC) 是负责在澳大利亚执行该法律的机构。

新西兰

《反洗钱和恐怖主义融资法》（反洗钱/反恐融资 《客户尽职调查法》（Act）于2013年生效，该法规范了新西兰的“了解你的客户”（KYC）规则。根据该法，公司必须获取客户的全名、年龄和地址。新西兰的多个政府机构负责监督KYC实践。

根据《反洗钱条例》，总部位于香港的金融机构必须依法执行客户尽职调查（CDD）程序。严格按照规定执行：

• 金融机构必须保存客户和交易记录。
• 必须赋予金融机构内部的监管权力，以监督金融机构和客户遵守反洗钱/反恐融资/客户尽职调查法规的情况。  
• 涉及指定非金融企业和专业人士 (DNFBP) 的房地产交易、证券和储蓄管理、法人实体的设立或管理以及企业买卖均须遵守反洗钱和反恐融资义务（包括了解你的客户和客户尽职调查做法）。 

菲律宾 

菲律宾是一个群岛国家，由于腐败猖獗，加上蓬勃发展的菲律宾离岸博彩业和海外菲律宾人的汇款，该国拥有巨额现金流，因此洗钱风险很高。 $ 31.4十亿的2021. 

同年，菲律宾被列入金融行动特别工作组（FATF）灰名单。这意味着该组织正在密切关注菲律宾，以评估其在改善反洗钱监管体系方面所作出的承诺的认真程度。 

菲律宾共和国已颁布以下法律以打击洗钱活动，并责成金融机构和非金融企业和商业部（DNFBP）实施适当的“了解你的客户”（KYC）流程。 客户尽职调查 （客户尽职调查）程序用于识别可疑交易。根据《反洗钱法》，可疑交易的定义如下：

• 任何缺乏理性经济基础的交易 
• 身份不明且未经核实 客户交易 
• 交易金额超出客户或公司财务能力的情况。
• 财务交易总额与客户以往的交易不符 
• 洗钱和其他金融犯罪相关交易

舒夫蒂能提供什么帮助？

凭借强大的解决方案，Shufti 为亚太地区的反洗钱 (AML) 和了解你的客户 (KYC) 合规做出了显著贡献。其反洗钱解决方案可对接 1700 多个数据源，包括金融行动特别工作组 (FATF)、国际刑警组织和联合国财政部，提供全面的制裁名单、政治公众人物 (PEP) 和负面媒体报道筛查，并持续更新监控名单数据库。KYC 解决方案提供先进的基于行为的防欺骗检测、广泛的全球覆盖、多语言 OCR 信息提取、合成身份欺诈检测、坚不可摧的人脸认证以及直观的无代码验证流程构建器，简化了 230 多个国家/地区的身份验证流程。Shufti 确保安全高效的合规性，是亚太地区企业不可或缺的宝贵资源。

想了解更多关于舒夫提的反洗钱和 KYC解决方案 能否提升合规流程，为充满活力的亚太市场中的企业提供安全性和效率？