金融科技行业欺诈行为持续猖獗——客户尽职调查如何提供帮助

自金融业出现以来，欺诈行为就一直呈上升趋势。 金融科技行业随着犯罪分子不断开发新的技术来入侵数字金融系统，身份盗窃和洗钱案件持续增加。犯罪形式多种多样，既有窃取他人身份这样简单的，也有操纵在线交易以转移资金这样复杂的。 

2021年，金融科技行业经历了 15％增加 身份盗窃率居高不下。不仅如此，就欺诈而言，金融科技行业是仅次于医疗保健行业的第二大受影响行业。对美国来说，坏消息是，最成功的数字银行之一N26停止了在该国的运营。

2021年欺诈对金融科技的影响

新冠疫情后，金融科技服务日益普及，越来越多的企业采用技术解决方案，力求以最佳方式服务客户。金融科技的广泛应用固然为客户带来了便利，但也催生了各种新的金融犯罪手段。2021年，欺诈案件数量平均高于2021年，且这一趋势在今年依然延续。尽管美国的欺诈率波动较大，但欧盟的欺诈率曲线相对稳定。

根据统计，身份盗窃是金融科技领域最常见的欺诈类型。 

这个问题日益严重，以至于一些 金融科技公司包括HMBradley和One在内的多家数字银行，以及Betterment等投资公司，都暂时禁止了从数字银行转账，仅仅因为他们担心卷入金融犯罪。整个金融行业中通过数字平台运营的机构都面临着欺诈问题。作为一种金融科技服务，新银行（Neobanks）因其监管不力而屡次面临监管压力。 KYC/AML 合规性 的措​​施。

新银行

新银行已从银行即服务 (BAAS) 的兴起中获益，能够充分利用传统银行的牌照、标准、监管和支付网络。这些优势也为新市场参与者打开了大门，使他们能够在与传统银行并驾齐驱的同时推出产品和服务。因此，新成立的银行无需向所有机构和客户证明其服务的真实性和质量，即可使用和接受其信用卡。 

然而，这种“优势”本身也存在诸多漏洞。过去几年金融科技行业的快速发展，使得众多初创企业迅速崛起，成为行业巨头。这不仅为金融犯罪创造了日益增多的机会，也给金融准入和公平性带来了挑战。 

在美国，新型银行在极短时间内便占据了市场主导地位。例如，PayPal 在过去两年内新增了超过 120 亿用户，使其用户总数达到 426 亿。这家行业巨头采用了创新的客户吸引策略，例如注册在线平台即可获得现金奖励。然而，所有这些成功也引起了诈骗分子的注意。该公司已确认超过 4.5百万 “非法创建”的账户迫使他们举报金融科技领域的欺诈问题。

Robinhood 禁止资金转账

Robinhood是一家知名的免费股票交易平台，拥有22万用户。近日，它成为又一家禁止从特定金融机构转账的金融科技公司。该股票交易应用并未公开名单，但名单中涵盖了众多新兴银行、中型银行以及少数大型银行。这家金融科技公司将这种反欺诈手段视为一种简单粗暴的措施。 

在一份声明中 “福布斯”一位发言人证实： “Robinhood 会阻止从高退款率和高欺诈率的路由号码进行转账。” 这里所说的路由号码包括美国用于银行间转账的银行识别号码。 “防止从持续存在欺诈活动的机构（无论是数字银行还是传统银行）进行转账是一种标准做法。” 声明继续。 “当Robinhood和其他金融机构采取措施阻止从特定路由号码进行的转账时，是因为欺诈问题源于该机构。”设立的区域办事处外，我们在美国也开设了办事处，以便我们为当地客户提供更多的支持。“

Chime间接受到欺诈的影响

根据 “华尔街日报”作为美国新兴银行中的佼佼者，Chime每月都会吸引数千名新客户。截至2021年底，其客户数量几乎翻了一番，从7万增长到超过13万。尽管Chime本身并未直接卷入任何已知的欺诈案件，但一些使用其服务的行业却受到了影响。例如，一些租车公司在使用Chime卡时遭遇了欺诈，并开始要求银行对Chime卡的使用进行限制。 

其中一家租车公司 Avis 曾在 2021 年发布推文，称由于收到大量欺诈举报，将拒绝使用 Chime 卡付款。不仅是 Avis，其他一些知名租车公司，例如 Enterprise 和 Hertz，也已禁止使用 Chime 卡。 

欧洲金融科技公司

数字银行在提供诸如注册即送奖品等服务时，往往会成为诈骗分子的目标。诈骗分子通常会利用身份验证的缺失以及金融科技公司为确保流畅的银行体验而采取的手段，实施非法活动。多年来，欧洲的新兴银行和金融科技公司也报告了大量欺诈问题。这些金融服务提供商声称，诈骗分子利用他们的服务进行各种非法金融犯罪，包括伪造身份和欺诈交易。 

例如，德国领先的新型银行N26因反洗钱措施存在漏洞而被金融监管机构罚款。另一家名为Monzo的金融科技公司目前也因同样的原因正在接受调查。2019年，英国金融行为监管局（FCA）表示，金融科技公司Revolut…… 反洗钱合规性 这些系统“完全不合格”。这导致公司流失了大量员工，其中包括合规部门的两名主要成员，他们在2020年立即离职。

金融科技公司面临的欺诈活动种类很大程度上取决于它们提供的金融服务类型。以提供贷款服务的以客户为中心的金融科技公司而言，最常见的欺诈类型是合成身份欺诈。而提供支票账户和储蓄账户服务的金融科技公司则普遍面临身份盗窃问题。 

Shufti 提供什么

随着诈骗分子入侵在线金融服务平台的手段日益高明，顶级身份验证的重要性怎么强调都不为过。为了帮助金融科技公司保护客户的身份和资金安全，Shufti 提供了一套强大的身份验证解决方案。 身份验证 该解决方案可在不到一秒的时间内以 98.67% 的准确率检测出虚假身份。 

此外，舒夫提的 AML筛查 该解决方案通过搜索 1700 多个全球观察名单和 PEP 名单来保障金融科技交易的安全。

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