2024年欺诈检测与预防现状 | 准备就绪，打击欺诈

自上世纪90年代互联网诞生以来，我们见证了数字革命的多个阶段。新冠疫情也极大地推动了企业向数字化驱动的世界转型，而这个世界仍在不断发展。虽然这提升了消费者和企业的体验，但也催生了更先进的技术，而这些技术也持续助长着日益增长的欺诈率——因此，随着企业技术能力的提升，欺诈者的工具和手段也随之增强。

2023 年是欺诈领域爆发式增长的一年，我们目睹了常见欺诈形式的增加，同时还出现了新的欺诈技术，例如由生成式人工智能驱动的欺诈技术。

解读2023年欺诈形势 | 分析Shufti数百万次验证

2023年，恶意行为者实施的欺诈活动日益复杂精细。令人遗憾的是，随着我们进入2024年，欺诈活动丝毫没有放缓的迹象。虽然许多常见的欺诈形式在前几年也出现过，但一些值得关注的新发展趋势需要各组织立即予以重视，这些趋势会影响身份验证（IDV）和反洗钱（AML）流程。这些因素将迫使各行各业的组织在应对现有威胁的同时，还要应对不断涌现的新型欺诈趋势。

通过我们对2023年超过1.3万起欺诈性验证尝试的全面分析，我们总结出以下几个相关的观察结果：

• 2024 年的预测表明，大多数行业的欺诈行为将激增，众筹和投资平台以及支付和交易行业预计将成为重点目标。
• 2024 年，老对手们将再次出现。企业将不得不面对与常见攻击相关的持续挑战，例如网络钓鱼、身份冒用和拒付欺诈。

从生成式人工智能（例如深度伪造）到合成身份，欺诈技术的快速发展带来了复杂的安全挑战。因此，必须重新调整身份识别策略和解决方案，以有效应对这些不断演变的威胁。

展望2024年及未来几年，有几个技术方面需要关注：

数字化与匿名性

在互联互通的数字环境中，犯罪分子常常觉得他们可以逍遥法外，不受法律制裁，因为完全没有留下任何物理痕迹，也没有地域限制。

人工智能与机器学习

人工智能 (AI) 和机器学习 (ML) 的融合显著提升了深度伪造、伪造文件和合成身份的逼真度。这从根本上削弱了传统的检测机制，使欺诈者能够成功绕过过时的身份识别解决方案。

生成式人工智能

利用其增强功能，诈骗分子能够策划复杂的身份欺诈计划——从头开始捏造身份，而不仅仅是篡改和编辑被盗或伪造的文件。

这些因素仅仅揭示了各行各业反欺诈专业人员面临的诸多挑战的冰山一角。企业被迫采取先发制人、灵活应变的策略，才能有效保护消费者和客户免受不断演变的欺诈威胁。

本文是Shufti三篇系列博客文章的第一部分，我们将深入探讨近期行业趋势、未来挑战以及加强企业防范欺诈的必要措施。欢迎参与我们接下来的讨论，共同揭开2023年欺诈格局的更多面纱。