2022年值得关注的五大数字银行发展趋势

理查德M. 2021 年 12 月 1 日 8分钟阅读

01 严格的监管合规
02 混合身份验证（IDV）
03 多平台银行服务
04 提供即时帮助的AI聊天机器人
05 ESG和DEI的兴起
06 Shufti 能如何帮助银行？
07 简而言之

2021年的核心在于应对疫情及其后续影响。疫情加速了数字化转型，提高了客户对银行业的期望。因此，金融行业的大多数公司都投入了大量时间来实现产品和服务的数字化。数字化改造从而减少了内部损失，并提升了客户注册体验。

与任何其他体验一样，银行业数字化客户体验也依赖于优质的客户服务。如果金融机构能够提供积极的客户体验，那么该服务提供商就能拥有良好的整体声誉。金融机构的根本责任在于了解客户需求，并提供最令人满意的网上银行体验。

尽管许多企业尚未能重回正轨，但主要参与者渴望在 2022 年采用不断变化的银行业趋势。

2022年数字银行领域的五大发展趋势是什么？

银行需要了解客户不断变化的需求，并提供定制化服务以提升客户体验。非接触式客户注册、严格的监管控制、聊天机器人、混合身份验证、以及对环境、社会和治理（ESG）和多元化、公平和包容（DEI）问题的日益关注，是2022年数字银行领域的五大趋势。

严格的监管合规

一份报告显示，约70%的客户在选择产品或服务时会优先考虑用户体验。因此，金融科技公司正致力于提升客户体验，尤其是在注册流程中。然而，这也带来了诸多监管义务。金融科技公司有义务在开户过程中进行身份验证；因此，引入人工智能支持的身份验证系统，以确保准确性和可靠性，是数字银行业在2022年必须努力的方向。诸如HIPAA和FERPA等监管法规促使技术专家开发出…… 本地部署身份识别验证解决方案这些解决方案只需一次性部署即可完成。这些至关重要的自动化解决方案为银行提供额外的安全保障，确保在客户关注隐私问题时，银行能够维持一定的信任度。

混合身份验证（IDV）

在提升客户体验方面，金融机构也可以预期，身份验证（IDV）方式的转变将带来显著收益。大量研究表明，完善的申请流程是推动网上银行和金融科技行业普及的关键因素。因此，通过开放银行或数据共享实现安全便捷的身份验证有望大受欢迎。然而，许多金融公司在2021年已经转向线上身份验证，但其流程仍存在一些问题。混合型人工智能身份验证服务这将是2022年的一个重要趋势。

混合式身份验证（Hybrid IDV）结合了人工验证和人工智能提供的验证结果，降低了出错概率，从而提升了最终用户体验。因此，企业不仅可以避免因客户移动访问而感到不便，还能提高客户转化率。

多平台银行服务

虽然客户更倾向于通过移动设备获取银行服务，但这并不意味着他们不重视选择权。恰恰相反，大多数客户需要无缝衔接的多渠道客户服务，他们可以在不同设备和联系点之间轻松切换。“无缝衔接”指的是能够通过移动应用、网站、实体网点或其他任何渠道轻松完成相同的交易。因此，2022年，银行将致力于为客户提供全渠道银行服务，以提升用户体验。简而言之，就是无需通过一个银行渠道发起交易，即可通过另一个渠道完成交易。

提供即时帮助的AI聊天机器人

顾客希望在任何时间、任何地点都能立即获得帮助。例如： 49% 很多客户认为即时支持对于建立客户忠诚度至关重要。虽然“即时”、“随时随地”等词汇可能暗示银行业全面拥抱这种客户体验趋势难以实现，但技术可以显著减轻负担。人工智能聊天机器人可以解答简单的问题，而不是常见问题解答。如果部署得当，即使没有客户服务经理的参与，它们也能发挥惊人的效果。聊天机器人不仅对消费者有益，对银行业也大有裨益，因为它们可以减少解答基本问题所需的时间。此外， 64% 很多顾客认为聊天机器人的24小时服务非常有用。

ESG和DEI的兴起

环境和社会问题的重要性日益凸显。越来越多的消费者、投资者和求职者将更加重视企业在环境、社会和治理 (ESG) 以及多元化、公平和包容 (DEI) 方面的实践。到 2022 年，金融机构将拥有比以往更多的选择，从而在竞争中脱颖而出，更好地满足社区的需求。通过数据和分析，金融机构能够向公众发布其 ESG 项目的成果，将可持续发展置于首位。随着银行和信用社逐渐认识到 ESG 更多的是一种机遇而非威胁，对气候变化、社会问题和其他可持续发展方面的关注度只会不断提高。

由于各界对管理层和董事会层面性别和种族多元化的呼声日益高涨，众多金融机构承诺公布其多元化、公平和包容（DEI）数据，以提高透明度。政府机构也为投资者和资产管理公司拓展和加强其环境、社会和治理（ESG）信息披露，并继续努力解决DEI相关问题奠定了基础。