视频KYC——数字客户验证的“新常态”

此 KYC 世界各地的要求越来越严格。对于大型企业而言，身份验证已成为建立安全客户群的常规流程。客户远程验证的形式多种多样，可以通过数字文档验证或生物识别认证，并结合其他方式（例如远程访问）来实现。 反洗钱筛查 以及地址验证。然而，另一种客户验证方法正在成为身份验证市场的“新常态”。视频KYC目前在数字领域蓬勃发展，用于远程验证客户身份。

银行业及金融科技应用案例交叉的多个行业都需要数字化客户身份验证。 视频KYC 因此，这是最合适的验证方式之一，通过 KYC 专家和技术的协助，可以远程验证身份。

KYC专家的角色

在线用户首先填写注册表格，KYC专家会将用户连接到系统进行远程验证。专家会在整个身份验证过程中指导用户，并在收集客户数据时首先征得用户的同意。用户将被要求在摄像头前出示专家要求的证件以进行验证。这些证件可能是身份证、驾驶证或护照。专家会要求用户倾斜证件以检查其中的全息图。他们不仅接受过识别证件伪造元素的培训，还接受过行为和肢体语言分析方面的培训。 

技术的作用

在验证过程中，人工智能驱动的 面部识别 此外，还会对客户进行身份验证。这项生物识别技术中的活体检测功能可确保客户在验证时实际在场。该技术采用的检查机制还会检测文档中的伪造元素。当人脸和文档均通过验证后，结果将发送到后台系统。

视频KYC和印度监管框架

印度监管体系已对银行、非银行金融公司、金融科技公司和其他金融机构的客户身份识别流程进行了全面改革。根据该国近期修订的KYC（了解你的客户）指南，最新法规允许以视频通话验证机制取代纸质流程。印度储备银行（RBI）是该国的银行业监管机构，并已宣布对现有指南进行一些修订。 

根据2005年《防止洗钱（记录保存）规则》，了解你的客户（KYC）是客户准入流程中至关重要的环节。该规则规定，视频验证对于现有KYC规范的数字化和自动化至关重要。为此，相关指导原则于2016年2月发布。

以下是印度储备银行的一些修订内容：

• 为了与客户建立基于账户的关系，报告实体 (RE) 的官员应执行实时视频客户身份识别流程 (V-CIP)。 
• 需要拍摄客户在验证过程中出示的永久账号卡（PAN卡）的清晰照片。
• 应获取客户的实时位置信息，以确保客户在验证过程中实际身处印度境内。 
• RE 有责任确保视频存储安全，并存储时间戳和日期。 
• 所有包含执行 V-CIP 时官方凭证的活动日志都应该受到保护。
• 鼓励 RE 采用包括人工智能 (AI) 和面部识别 (人脸匹配) 技术在内的最新可用技术，以确保诚实验证并保持流程的完整性。
• BC 只能在客户端协助客户身份识别过程，而官方身份识别过程则在 V-CIP 交互的另一端进行，这必然是银行官员。
• 银行应保存所有协助客户的业务顾问的详细信息。客户尽职调查的责任最终在于银行。  

为金融公司提供纾困措施——在新冠疫情期间

在铺天盖地的 COVID-19 疫情报道中， 重大业务转型 显而易见，银行业必须革新数字银行服务，为客户建立安全可靠的系统。日益猖獗的数字欺诈和金融犯罪要求采取更严格的身份验证方法。视频KYC这种便捷的客户验证方式为金融机构带来了福音，帮助他们从各个方面顺利应对当前形势。 

视频 KYC – 快捷方便的解决方案

视频KYC是一种快速便捷的流程，它用KYC专家进行的视频验证取代了所有传统的验证方式。这是一种安全可靠的验证方法。 帮助银行业尤其对于金融科技企业而言，视频KYC有助于建立干净的客户群体。视频KYC的另一优势在于，它能帮助企业轻松安全地获取客户，并符合KYC和AML法规的要求。