视频 KYC 验证指南，助您更快、更安全地完成注册

每一次薄弱的身份验证都等于向欺诈敞开大门。每一个额外的步骤都可能导致真正的客户流失。KYC（了解你的客户）必须兼顾这两者。验证客户身份的方式一直在不断变化。从评估高风险人群到验证年龄，KYC不断发展演进，既要遵守监管标准，又要保障客户的便利。

验证系统的设计不仅要符合合规标准，更要优先考虑用户便利性。在当今以数字化为主导的市场中，有效验证客户身份对于维护安全和建立信任至关重要。

什么是视频KYC验证？

视频KYC 这是一种验证方法，它通过与 KYC 专家进行实时视频通话，帮助企业验证客户身份。通话期间，客户出示证件，通常包括身份证或护照。专家检查这些证件并使用 面部识别 确保顾客的面部与身份证件上的信息相符。此外，该流程通常还会结合光学字符识别（OCR）、文件真伪鉴定、深度伪造和活体检测等先进技术，以防范任何欺诈、伪造和冒名顶替的迹象。

视频KYC为何如此重要？

越来越多的企业将业务转移到线上。与此同时，诈骗分子也在寻找利用数字系统漏洞的方法。为此，他们采用一些常见的手段，例如伪造身份。 身份盗窃以及通过操纵手段窃取重要的客户信息。这对企业来说是一个重大问题，尤其是在金融、金融科技和数字钱包等高风险领域。

自动化对于提高业务运营的速度和规模至关重要。然而，某些情况下仍然需要人工监督，尤其是在文档质量差、生物特征信号不确定或高风险案例需要额外审查时。

视频KYC有助于弥合技术与人工监管之间的差距。实时视频验证使欺诈者难以盗用他人身份或篡改文件。

根据一个 普华永道的研究银行将近3%的运营预算用于…… 了解你的客户 流程繁琐。不仅如此，即使是简单的客户验证，繁琐的步骤也需要 18.5 个小时。

视频KYC流程是怎样的？

通过实时视频通话进行客户身份验证是一种有效的方法，其基本步骤如下：

• 注册视频 KYC

客户通过提供姓名、出生日期和电子邮件地址等必要信息来预约在线咨询。客户通常会收到一个安全链接，点击该链接即可进入所需应用程序或平台的内置视频通话功能，从而加入视频通话。

• 面部和文件验证

通话过程中，客户出示政府颁发的身份证明文件，例如护照、身份证或驾驶执照。KYC专家使用面部识别技术，将客户的面部与所出示文件上的图像进行比对。

• 活体检测

为了避免欺骗风险，该系统采用 活力检测 利用技术手段。在此过程中，可能会要求顾客执行特定动作，例如眨眼或转头，以确认其人身在场。

• 顺利完成并入职

客户面部信息与身份证件上的面部信息（包括在线数据库中的面部信息，如有）相符。如果审核通过，客户即可成功注册。KYC专家可能会询问后续问题，以确认更多细节或澄清证件中可能存在的任何疑问。

视频KYC看似复杂，但它能帮助企业安全地完成客户注册流程，并有效防止欺诈。它增加了一层额外的安全保障，并降低了人工系统可能疏忽的错误发生概率。

各国KYC法规视频

世界各地的监管机构都已意识到在线注册过程中欺诈风险日益增加。许多机构制定了具体的身份验证规则。在某些地区，企业必须严格遵守相关规定。 反洗钱 在某些情况下，反洗钱 (AML) 和打击恐怖主义融资 (CFT) 法规要求对远程客户注册进行视频 KYC。

视频 KYC 法规可能因国家/地区而异，但通常围绕用户同意、会话录制、受过培训的审核员、文档质量和可审计性等要求展开。

各行各业的企业都容易受到各种欺诈风险的影响。传统KYC系统的问题在于其自身存在漏洞，容易被利用。例如，仅依赖文件上传的验证系统更容易被滥用，因为欺诈者有可能使用伪造或完全不真实的文件。 伪造文件 并绕过 KYC 系统。

德国（德国联邦金融监管局）

在德国，联邦金融监管局（BaFin）为银行和金融公司提供身份验证方面的指导方针。自2017年以来，BaFin针对远程办公的企业推出了更新的视频KYC面试要求。

BaFin的 德国对视频身份识别程序规定了以下最低要求：

• 视频验证应由本机构受过培训的员工或可信赖的第三方进行。
• 被验证人必须明确同意视频 KYC 流程。
• 视频KYC流程应该实时进行。
• 视频KYC流程必须录制并保存以备将来参考。

瑞士（FINMA）

在瑞士，视频 KYC 被视为与面对面客户注册流程同等有效。前提是，视频 KYC 必须符合以下条件：

• 由受过训练的人员监控 KYC专家 谁应该负责识别客户。
• 实时进行。
• 全程录音，证据与身份证件和合同方的照片一同存档。
• 只有带有机器可读区（和光学安全特征）的政府签发的身份证明文件。

此外， FINMA 还指出，使用视频 KYC 的银行/金融机构应具备以下条件：

• 活体检测功能。
• 具备弥补光线不足和检验文件真伪的技术能力。
• 具备读取 MRZ 和光学安全特征的技术能力。

西班牙

西班牙金融监管机构SEPBLAC允许公司使用视频KYC进行身份验证。 客户识别然而，为此，企业必须遵守特定规则。例如，他们需要清晰地记录视频身份验证流程。企业还必须评估相关风险，以确保操作安全。最后，他们必须录制整个验证过程，以保持记录准确并符合相关法规。

视频KYC有哪些好处？

比仅上传文件检查更强的保障

视频KYC为金融机构提供的远不止简单的文件验证（通常通过上传文件完成）。在实时视频审核中，专家可以根据用户说话方式、实时动作以及通话期间周围环境等其他风险信号做出决策。

更好地防止身份冒用

实时面试使冒名顶替更加困难，因为申请人必须实时回答分析师的提问，当场出示文件，并完成实时性验证。

比单纯的自拍检查更具韧性

自拍验证是一个有用的步骤。如果自拍照片与身份证上的照片不符，案件就可以进行更深入的调查。然而，执意行骗者仍然可能使用人工智能或深度伪造工具来制作一张足以蒙混过关的自拍照片。

有助于发现指导和胁迫行为

视频KYC可以捕捉到客户周围的环境。这包括背景声音、奇怪的停顿，或者有人低声指示，这些都可能表明有人在被诱导或施压，为他人开户。

一项决策中包含更多验证信号

通过实时视频检查，验证过程中会评估多个数据点。例如，专家可以审核文件、比对人脸，并进行以下操作： 活性检查并将通话期间的整体行为综合起来，形成一个整体图景。这种综合信号能够更好地在可疑活动造成实际损失之前将其制止。

使用 Shufti 实现视频 KYC 自动化

远程入职流程通常会在自动化无法处理特殊情况时失败。这会导致用户流失率上升，或将大量数据推入人工审核队列。混合模式有助于解决这两个问题，因为自动化负责处理可重复的检查，而训练有素的审核人员则负责处理复杂的结果。

舒夫提 视频 KYC 通过结合训练有素的 KYC 专家和人工智能实时处理数据，支持这种方法，从而使企业能够：

• 提高入学率 当用户在全自动注册过程中遇到困难时，Shufti 结合了活体检测、面部验证和文件验证，可以帮助真正的用户完成注册。
• 满足监管要求 在那些期望与训练有素的专家进行实时视频会议，并辅以专家主导的通话、会议录制和身份验证的国家，身份识别功能至关重要。 文件验证以及高质量的视频标准。
• 选择适合自己的运营模式。 业务和区域需求，包括专职或共享专家、语言和区域覆盖的国际专家、AI 支持的聊天和 OCR 文档扫描。
• 跨市场规模 能够灵活地在一个国家运营，或者扩展到多个需要或优先采用视频 KYC 的司法管辖区。
• 运行引导式验证流程 流程清晰：客户加入实时通话，检查活体，在摄像头前显示证件，并将人脸与身份证进行匹配以进行最终确认。

预约演示 评估视频 KYC 工作流程，以确保合规性并降低欺诈风险。