洗钱的三个阶段：安置、分层和整合

洗钱活动分为三个阶段：安置、分层和整合。安置阶段将非法资金注入金融系统；分层阶段通过多层交易掩盖资金来源；整合阶段则将资金返还给犯罪分子，使其看起来合法。金融行动特别工作组（FATF）提出的这三个阶段构成了合规团队用来检测和打击金融犯罪的框架。

规模巨大。联合国毒品和犯罪问题办公室（UNODC）估计，每年全球GDP的2%至5%，即800亿美元至2万亿美元，被用于洗钱。在大多数国家，洗钱都是严重的犯罪行为。例如，在美国，洗钱最高可判处20年监禁和罚款。 500,000美元 或相关房产价值的两倍。

洗钱通常依赖于复杂的股权结构和离岸账户，并利用金融机构的弱点：缺乏内部监管 KYC和AML 控制措施、违规行为和人工交易监控。本指南详细分析了部署、分层和整合过程，犯罪分子在每个阶段使用的技巧，暴露他们的危险信号，以及舒夫提的反洗钱检查如何检测整个周期中的活动。

你将学到： 洗钱分为三个阶段： 放置 （现金进入系统）， 分层 （其来源已被掩盖）， 积分 （它将以干净资金的形式返还）。 安置阶段最容易被发现，因为此时现金最容易受到攻击；整合阶段是最难发现的。 联合国毒品和犯罪问题办公室估计，每年全球GDP的2%至5%（800亿美元至2万亿美元）被洗钱。 常见的洗钱手段包括“洗钱”、空壳公司、加密货币链跳跃和基于交易的洗钱。 Shufti 通过反洗钱筛查、交易监控和客户尽职调查，在所有三个阶段检测洗钱活动。

 

什么是洗钱？

洗钱是指将犯罪所得资金伪装成合法来源的过程。这些非法所得通过三个阶段——安置、分层和整合——重新注入金融系统，为犯罪分子谋取利益。由于洗钱活动层层叠加且刻意掩盖，因此确定洗钱案件的真实规模往往十分困难。

洗钱活动通常与恐怖主义融资和其他有组织犯罪有关，因此，金融行动特别工作组（FATF）等全球机构都非常重视洗钱问题。 金融管理局行为 （FCA）， 香港金融管理局 香港金融管理局（HKMA）和澳大利亚交易报告与分析中心（AUSTRAC）都关注资金的来源和去向。因此， 反洗钱合规性 为限制风险并阻止犯罪分子，相关要求会不断变化。

洗钱的三个阶段是什么？

洗钱分为三个阶段：安置、分层和整合。安置阶段是将非法资金注入金融系统；分层阶段是通过复杂的交易掩盖资金来源；整合阶段则是将资金以合法财富的形式返还给犯罪分子。这一由金融行动特别工作组（FATF）定义的模型，是全球反洗钱团队使用的标准框架。

 

阶段	会发生什么	常用技巧	红旗	反洗钱检查如何检测它
1。 放置	非法资金流入金融体系。	分拆融资、现金密集型企业、现金走私、外汇交易。	频繁出现低于阈值的存款、无法解释的现金、第三方存款。	客户尽职调查 (CDD)、现金存款监控、阈值警报。
2。 分层	资金来源通过复杂的交易加以掩盖。	跨境电汇、空壳公司、资产交易、加密货币链跳。	账户间快速资金流动，无经济目的，高风险司法管辖区。	交易监控、制裁和政治公众人物筛查、网络分析。
3。 积分	洗钱所得以合法财富的形式重新进入经济体系。	房地产和商业投资、奢侈品和虚假发票。	财富与个人情况不符、所有权不透明、发票金额虚报或虚报。	加强尽职调查（EDD）、资金来源核查和持续监控。

 

第一阶段：安置

安置 这是洗钱的第一阶段，即将非法所得资金引入合法金融体系。其目的是将黑钱纳入合法框架，从而掩盖其原始来源。这通常是通过将大额资金拆分成小额资金来实现的，这样更难被发现，也更容易绕过金融机构的审核。资金可能被存入银行账户，用于购买金融工具，或者流入赌场、房地产和游戏平台等现金密集型行业。 资金来源 很容易隐藏。

常用的安置技术包括：

• 隐蔽存款： 将一笔款项分成小份，在短时间内存入一个或多个账户，然后将这些资金转移到犯罪分子自己的账户中。

 

• 资金混合： 通过现金流企业将非法所得与合法收入混合，使机构无法区分。

 

• 现金走私： 将资金实际转移到境外，然后将其注入外国金融系统，最后再转回之前持有的账户。

 

• 外汇： 用非法资金买卖外汇，通常是在监管不力的司法管辖区。 财务条例.

 

• 利用金融工具： 用非法资金购买旅行支票、汇票和债券，然后将它们兑现到其他账户中，以增加一层金融历史。

第二阶段：分层

分层 这是洗钱的第二阶段，也是最复杂的阶段。在这个阶段，犯罪分子通过多次交易和账户转移资金，以掩盖非法收入的来源。其目的是让银行或监管机构难以确定资金来源，最终使资金看起来合法。Shufti 通过实时监控交易模式，并对交易对手进行制裁、政治公众人物 (PEP) 等相关筛查，来检测这种分层洗钱行为。 负面媒体名单.

常用的叠层技巧包括：

• 通过多家银行和多个司法管辖区进行跨境电汇。
• 空壳公司和幌子公司持有和转移资金，但没有任何真正的交易活动。
• 买卖证券、房地产和网络资产等资产。
• 加密货币链跳跃和混合服务，可在不同的货币和钱包之间交换资金。
• 基于贸易的洗钱 通过虚报和少报货物价格。

定位与分层：关键区别

资金注入和资金分层经常被混淆。资金注入是指将非法资金流入金融系统的行为。资金分层则是指之后为掩盖资金来源而采取的一切措施。资金注入涉及的是现金和实物资产；而资金分层则涉及的是数字流动和复杂性。一次存款可能只是资金注入；而之后跨越五个国家的上百笔转账则属于资金分层。

第三阶段：整合

之路 这是洗钱的最后阶段，洗白后的资金以看似合法收入的形式重新进入经济体系。经过层层筛选和转移后，资金会被重新转回洗钱者的账户，或投资于资产和企业，以便在不引起怀疑的情况下使用。此时，资金已与其来源脱钩，因此检测重点从交易模式转向更宏观的层面：客户的财富是否与其已知信息相符？Shufti 通过强化尽职调查 (EDD) 和资金来源验证，支持对整合阶段的检测。

常用的集成技术包括：

• 购买房产，然后出售以获得“干净”的收益。
• 投资或收购合法企业。
• 购买奢侈品、车辆和其他高价值资产。
• 虚假发票和贷款回购计划，将资金伪装成收入或还款。

洗钱活动是否存在第四阶段？

经典的洗钱模型包含三个阶段：放置、分层和整合。一些框架在此基础上增加了第四个要素，通常是产生非法资金的犯罪行为。包括金融行动特别工作组（FATF）在内的监管机构将洗钱视为一个三阶段循环，因此，第四阶段最好理解为补充背景信息，而非一个独立的监管定义。

常见的洗钱技巧

犯罪分子会随着法规的变更而调整作案手法。 交易监控解决方案 演变。一些最常见的演变形式包括：

现金走私： 有组织犯罪集团会将非法所得实际转移到境外，把资金存入离岸银行或监管较少的资产中，这使得国内监管机构更难追踪资金来源。

空壳公司: 空壳公司是为掩盖资产真实所有权和转移洗钱交易而设立的非运营实体。在大多数情况下，它们没有实体办公场所或员工，这使得它们成为隐藏犯罪幕后人员和组织的有效途径。

房地产： 房地产是洗钱最易发生的行业之一。犯罪分子 将非法资金融入房地产然后，之后再将该资产出售获利，并将所得资金作为合法收益返还给金融系统。

为什么洗钱对企业至关重要？

这三个阶段产生的“干净钱”几乎与合法资金无法区分，这使得犯罪分子能够以合法的方式使用非法所得，并资助进一步的犯罪活动。对企业而言，最具破坏性的后果是声誉受损和监管处罚。如果一家银行被发现由于内部控制薄弱或违规行为而卷入其中，则可能面临监管处罚。 制裁罚款和失去合作关系。

从更广泛的角度来看， 金融行动特别工作组（FATF） 报告指出，洗钱活动可能导致“货币需求出现无法解释的变化，对银行稳健性构成审慎风险，污染合法金融交易，并因意外的跨境资产转移而加剧国际资本流动和汇率的波动”。未能发现和阻止洗钱活动可能导致行政和经济处罚，严重者甚至可能被判处监禁。

反洗钱检查如何检测和预防每个阶段？

健全的反洗钱计划有助于企业发现洗钱迹象、评估风险并向当地金融情报机构报告。有效的反洗钱控制系统包括：

• 客户尽职调查（CDD）: 在正式入驻之前，客户尽职调查会收集身份信息，以核实身份并评估洗钱风险。
• 强化尽职调查（EDD）: 对于高风险客户，EDD 检查会更进一步，包括核实资金来源，以确认交易与非法资金无关。
• 持续的客户监控: 持续的尽职调查会不断检查客户是否会随着时间的推移给企业带来新的风险。
• 独立反洗钱审计： 定期审计揭示了以下方面的差距 反洗钱检查 并有助于提高合规性。
• 交易监控： 持续监控可检测可疑模式并标记可疑的数字或法定货币支付。

Shufti 如何帮助检测和预防洗钱活动？

利用预测分析、机器学习和人工智能，反洗钱筛查可以帮助企业发现洗钱模式，避免成为洗钱渠道。 钱mu子并非每个案件都会经历所有三个阶段；有些案件会重复一两个步骤多次，因此反洗钱检查需要灵活，并辅以交易监控。

舒夫提 提供了一个 AML筛查解决方案 面向遍布240多个国家和地区的公司 识别政治公众人物 该方案可在受制裁实体将非法资金转移至金融系统之前将其拦截。该方案利用超过1,700个监控名单，能够一次性筛查大量客户，并持续监控其活动。

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