菲律宾中央银行拟强制金融机构采用电子身份验证系统（e-KYC）

该通知草案建议强制执行电子身份验证流程，包括身份验证和客户尽职调查。 

菲律宾中央银行（BANGKO SENTRAL ng Pilipinas，BSP）正在考虑强制实施电子化 了解你的客户 （KYC）要求旨在提高金融机构的客户身份识别和验证能力。 

该银行在周二（9月28日）发布的一份通告中表示 “受菲律宾中央银行监管的金融机构可以使用不同的方法进行客户身份识别和验证，包括通过数字身份系统进行电子KYC”。

菲律宾中央银行表示，相关各方需在10月12日前提交对该通告草案的反馈意见。

根据拟议的要求，所有金融机构都将有义务按照现有的菲律宾中央银行（BSP）规定对客户记录进行数字化。 AML反洗钱课程 根据市政条例，这项义务将在现有流程的基础上增加，现有流程包括获取身份证件复印件或扫描件、人工记录信息以及采集生物识别信息。

根据该通知草案，电子 KYC 流程包括严格的身份验证，涉及收集、核实和认证每位客户提供的身份证明和信息。

电子身份验证 (e-KYC) 流程预计还将包含身份验证和身份生命周期管理。这意味着银行必须核实提交身份验证信息的人是否与最初注册该服务的人是同一人。此身份验证应采用多重身份验证因素。

金融机构也应履行职责 客户尽职调查 为防范洗钱和恐怖主义融资风险，通过客户尽职调查（CDD）的实施，密切监控客户、产品、交付渠道和地理位置等因素，以便及时发现可疑活动。 

“受菲律宾中央银行监管的实施电子KYC的金融机构必须按照与面对面交易相同的标准进行客户身份识别和验证，并应建立适当的风险管理流程。” 通知草案中写道。

拟议的要求还指示银行允许客户使用其国民身份证作为唯一的身份证明。这符合《菲律宾共和国第11055号法案》（即《菲律宾身份识别系统法案》）的规定。

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