欧洲央行发布文件揭示跨境支付中的金融犯罪风险

欧洲央行发布了一份文件，揭示了跨境支付相关的金融风险，并提出了通过加密货币、区块链或互联支付等方式解决这些风险的可能方案。

在一个 报告 欧洲中央银行 (ECB) 研究了跨境支付目前存在的效率低下问题，并提出了利用区块链、加密货币或互联的国家支付体系来解决这些问题的潜在方案。

论文标题为 “迈向跨境支付的终极目标，该研究探讨了反洗钱（AML）系统摩擦是解决支付难题的主要障碍之一的问题。研究指出，其提出的六条途径之一可能即将实现理想结果（即所谓的“圣杯”），即支付应快捷、便捷、普及，并以央行货币等安全媒介结算。

然而，欧洲央行专家强调，为了实现这一目标，必须在解决反洗钱和反恐融资合规效率低下问题上取得进展，才能使结果得以实现。

根据欧洲央行的文件，比特币是二十国集团考虑的潜在方案之一。除了比特币网络之外，该研究还探讨了用于微支付的第二层替代方案——闪电网络。作者认为，单一大型网络的存在以及无需中间商是解决终端用户比特币托管问题的重要优势。

尽管比特币存在一些缺陷，例如高能耗和反洗钱/反恐融资合规执行不力，但它仍然被视为一种可靠的替代方案。此外，根据欧洲央行的研究报告， “其价格波动性削弱了其作为支付手段的接受度——无论是在本地交易还是跨境交易中。”

尽管不如比特币那样具有创新性，但欧洲央行认为稳定币是一种可行的替代方案。然而，由于稳定​​币可能对金融稳定造成影响，并可能导致垄断的产生以及市场操纵，因此人们对其能否彻底解决跨境支付问题持怀疑态度。

鉴于欧洲各国央行数字货币试点项目的差异，以及欧盟层面数字货币普及程度远未达到理想状态，该研究将多央行数字货币解决方案视为更具理论性的选择之一。尽管如此，将国内支付系统与多央行数字货币方案相结合，仍被认为是两个最有前景的发展方向。

欧洲央行还借此机会评估了当前的跨境支付渠道，例如连接跨国即时支付系统的 Nexus 计划、连接瑞典和欧元区 TIPS 平台的 TIPS RIX-EUR 计划、以及连接欧元区和美国的 TIPS 平台，还有 EBA Clearing 和 The Clearing House 之间的联盟，该联盟旨在连接欧元区和美国。

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