三分之一的爱尔兰成年人曾遭遇诈骗，其中38%的人从未报案

据报道，超过三分之一的爱尔兰成年人曾遭遇过诈骗，但其中38%的受害者从未向银行、支付服务提供商或任何监管机构报告过。 爱尔兰中央银行于 2026 年 4 月 28 日发布了一项研究。该研究结果来自一项在 2024 年 12 月至 2025 年 1 月期间对近 3,000 名成年人进行的全国代表性调查，结果表明，爱尔兰消费者欺诈的真实规模远远超过了官方统计数据所反映的规模。

据报道，爱尔兰2024年支付欺诈金额已达160亿欧元，预计增长24.5%。

爱尔兰中央银行的研究发现，35%的爱尔兰成年人曾遭遇过诈骗，其中网络购物诈骗最为普遍。, 调查显示，48%的受害者受到其他类型的欺诈行为影响。借记卡和信用卡欺诈占比34%，快递服务冒充者占比15%，网络钓鱼和电子邮件诈骗占比13%。监管机构特别指出投资欺诈问题值得关注：尽管投资欺诈仅影响7%的受访者，但其受害者通常遭受的损失远超其他类型的损失。

官方支付欺诈统计数据 中央银行预测，2024年报告的总损失将达到160亿欧元，比上年增长24.5%。鉴于同一项研究指出，未报告的损失率高达38%，实际消费者损失几乎肯定更高。

欧盟反洗钱监管出台，爱尔兰欺诈数据缺口扩大

这项研究正值爱尔兰和欧盟监管压力日益加大之际。 反洗钱局（AMLA）根据欧盟第2024/1620号条例设立并于2025年7月开始运作的反洗钱协调机制，目前负责协调各成员国的国家反洗钱监管机构，涵盖客户尽职调查、风险分类和交易监控的技术标准将于2026年最终确定。此外，爱尔兰中央银行宣布将对爱尔兰投资基金报告可疑交易的方式进行审查，这表明整个金融行业对欺诈相关报告的执法期望正在提高。

在此背景下，已报告欺诈案件与实际欺诈案件之间的差距直接影响合规性。未报告的欺诈案件会扭曲监管机构和相关机构赖以设定监控阈值和识别新兴攻击途径的风险评估。

57% 的诈骗受害者报告称追回了损失

中央银行自身的数据也印证了不举报的代价：研究显示，向金融机构或相关部门举报诈骗事件的受害者中，有57%的人追回了损失。而那些没有举报的人，追回损失的比例几乎为零。但合规问题远不止受害者不作为那么简单。当诈骗事件未被报告给金融机构时，这些机构就无法获得识别被盗账户、更新风险模型以及标记重复攻击模式所需的交易级信息。主要依赖客户主动举报的防欺诈机制，只有在损失发生后，并且受害者选择主动举报时，才能发现这些模式。

实时身份验证可在受害者报案前发现欺诈行为

在爱尔兰和欧盟范围内运营的金融机构需要一种在身份验证阶段而非交易授权之后才生效的欺诈检测机制。这意味着将实时文件验证、生物识别身份验证和持续的反洗钱筛查整合到客户注册和高风险交易流程中，无论客户是否提交报告，都能及时发现异常情况。

舒夫蒂的防欺诈措施 反洗钱筛查解决方案为遍布 235 多个国家/地区的机构提供支持，无需依赖下游报告触发器即可实现实时身份验证和风险评分。希望缩小欺诈发生与检测之间差距的机构可以 请求演示 评估主动验证如何融入现有的合规基础设施。