土耳其的KYC（了解你的客户）要求是什么？

土耳其的 KYC 要求由第 5549 号法律和 MASAK 法规规定。所有受约束的实体必须验证客户身份、进行客户尽职调查 (CDD)、实施基于风险的监控，并将记录保留八年。土耳其 KYC 合规要求提供的文件包括土耳其公民身份证 (TC Kimlik Kartı)、土耳其国民身份证替代品、护照以及非公民的外国人身份证。采用 NFC 芯片验证的 eKYC 土耳其解决方案可在满足 BDDK 和 MASAK 标准的同时，加快身份验证速度。

什么是 MASAK？土耳其的反洗钱合规要求是什么？

MASAK是土耳其财政部下属的金融情报机构。土耳其的反洗钱合规要求金融机构开展客户尽职调查（CDD），通过MASAK在线系统提交可疑交易报告，保存八年记录，并在高级管理层任命一名合规官。MASAK合规要求适用于银行、支付服务提供商、加密货币平台以及所有受监管实体。

KVKK合规性如何影响土耳其的KYC数据处理？

《土耳其消费者保护法》（KVKK，第6698号法律）要求所有数据控制者在处理个人数据前必须在VERBIS系统注册。KYC数据被归类为个人数据，必须进行加密、限定用途，并受数据主体访问权限的约束。遵守KVKK意味着跨境数据传输需要达到同等的保护标准。土耳其身份验证必须同时符合KVKK的数据保护和反洗钱合规要求。

土耳其国民身份证KYC验证接受哪些文件？

土耳其国民身份证件身份验证 (KYC) 的主要文件包括土耳其公民身份证 (TC Kimlik Kartı) 和土耳其护照。辅助文件包括土耳其公民身份证 (Sürücü Belgesi)、土耳其公民身份证 (Yabancı Kimlik Kartı) 以及适用于外国公民的土耳其公民身份证 (İkamet İzni)。支持近场通信 (NFC) 的芯片式国民身份证优先使用。土耳其电子身份验证 (eKYC) 解决方案支持所有 26 种土耳其证件类型，并包含生物识别验证功能。

土耳其企业身份验证 (KYB) 有哪些要求？

土耳其 KYB 验证需要 Ticaret Sicil Gazetesi、Faaliyet Belgesi 和公司章程来验证实体身份。纳税身份使用 VKN。根据第 5549 号法律，UBO 身份验证是强制性的，要求 Ortaklık Yapısı、Pay Defteri 和 Gerçek Faydalanıcı Bildirimi 文件。 KYB 土耳其合规性包括以 25% 所有权门槛验证所有受益所有人。

Shufti如何支持土耳其加密货币KYC合规性，以符合CMB法规？

土耳其加密货币KYC合规性受CMB第7518号法律管辖，该法律要求平台在2026年6月前获得资本市场委员会（CMB）牌照。Shufti提供完整的KYC注册、旅行规则合规性管辖区验证、制裁筛查和八年记录保存服务。我们的土耳其加密货币KYC解决方案支持CMB牌照申请和牌照颁发后的MASAK报告义务。

土耳其对反洗钱记录的数据保留要求是什么？

第5549号法律规定，自业务关系终止之日起，所有反洗钱记录必须保留八年。这包括KYC文件、交易记录和可疑交易报告（STR）文件。土耳其的反洗钱合规要求采用自动化的记录保留机制，并维护随时可供审计的记录，以应对MASAK的审查和监管机构的检查。

土耳其加入金融行动特别工作组（FATF）会对土耳其的反洗钱合规义务产生什么影响？

土耳其自1991年起成为金融行动特别工作组（FATF）成员，并在2024年6月因弥补合规漏洞而被从灰名单中移除。从灰名单移除后，土耳其反洗钱和反恐怖融资机构（MASAK）和土耳其反洗钱和反恐怖融资机构（BDDK）加强了反洗钱标准。FATF的40项建议指导着土耳其的反洗钱政策和国际代理银行的预期。如今，土耳其的反洗钱合规要求是能够证明其控制措施高于最低标准。

违反土耳其 KYC 和 AML 法规的处罚是什么？

不遵守土耳其KYC和第5549号反洗钱法规定的义务将导致行政处罚和潜在的刑事制裁。违反MASAK合规规定将处以罚款；未能保存八年记录、未能进行适当的土耳其KYC验证或未能提交可疑交易报告（STR）将导致执法行动。未能在2026年6月前获得CMB牌照的加密货币平台将面临清算。屡犯者将受到更严厉的处罚。

海地

海地身份验证与KYC

Shufti 为海地提供 KYC、KYB 和 AML 合规服务。验证国民身份证和护照，同时满足 UCREF 报告和 FATF 灰名单要求。

海地 KYC 的运营绩效

我们的数据说明一切

99.34%

通过率

< 5 秒

企业验证
时间

100%

NFC支付
企业验证

对海地民众和企业进行证据确凿的核查

我们核实的个人文件

Shufti 支持 5 种海地文档类型。

查看所有支持的文档

Carte d'Identification Nationale（国民身份证）

自 2006 年起由 ONI 签发的主要身份证明文件。机器可读，内置生物识别数据；在海地进行民事、商业和司法活动均需使用。

Passeport Haitien（海地护照）

由内政部签发的带有机读区的国际旅行证件。用于跨境KYC和全球身份验证。

驾驶执照

由海地交通管理部门签发的法语和海地克里奥尔语双语身份证明文件。与主要身份证明文件结合使用，可进行KYC（了解你的客户）验证。

出生证明

政府签发的官方民事登记摘录（出生证明摘录）。在无法获得正式国民身份证件时，可作为基础身份证明文件。

选民卡

由国家身份识别办公室 (ONI) 签发的用于选举的海地选民身份证件。与主要身份证明文件一起使用时，可作为辅助身份证明。

企业实体标识

注册证书（Certificat d'Enregistrement）

由印度商业和工业部 (MCI) 签发，带有二维码验证码。可作为法人实体注册和商业合规状态的证明。

公司章程/协会章程

法语或海地克里奥尔语文件，详细说明公司宗旨、结构、地址和股东详情，用于识别实体和受益所有权。

营业税号

税号（NIF）

由法国税务总局签发。是企业运营的必要条件，也是企业实体验证和受益所有权识别的关键凭证。

财政登记证书

称为税务登记册；包含 NIF、姓名、性别、出生日期/地点、地址和签名，用于税务合规和实体身份验证目的。

所有权与控制权（UBO）

股东名册

公司成立的必要条件；证明所有权百分比和控制结构，以便识别受益所有权和符合 FATF 标准的 UBO 流程。

董事及高管名单

识别控制实体的自然人。这对于加强尽职调查、提高受益所有权透明度以及满足金融行动特别工作组（FATF）的合规要求至关重要。

我们涵盖的语言

法语和海地克里奥尔语文件处理

身份证件以双语或法语签发；Shufti 会采集两种语言数据字段，以完全符合海地监管规定和审计要求。

法语变音符号和克里奥尔语拼写变体的名称匹配控制

海地人名包含法语变音符号和克里奥尔语拼写变体。Shufti 对拼写进行规范化处理，以减少制裁和暴露后预防筛查中的误报。

KYC、KYB 和 AML 步骤中的证据一致性

将海地案件档案中所有文件、登记记录、受益所有权披露和筛选结果中的身份数据进行核对。

治理与控制

便于审计的决策，更低的运营阻力

减少不必要的重复提交

民事登记方面的漏洞造成了核查障碍。Shufti 的备用文件层级结构可以减少拒收情况。

更清晰的审计追踪

文件核实和制裁筛查创建符合 BRH 和 UCREF 要求的、随时可供审计的记录。

更好的姓名匹配结果

法语变音符号和克里奥尔语变体减少了制裁和 PEP 筛查工作流程中的假阳性结果。

一个工作流程，一个后台办公室

KYC、KYB 和 AML screening 合并到一个案件文件中，避免重复录入数据。

国家身份识别优先流程设计

国民身份证是海地最强有力的身份证明。舒夫提将国民身份证作为主要身份证明文件。

企业级合规基础设施

海地身份验证/了解你的客户挑战

民事登记碎片化

许多公民缺乏正式的身份证明文件，给金融机构造成KYC流程的摩擦和客户注册延迟。

文件伪造风险

根深蒂固的腐败助长了伪造护照和身份证的现象。对欺诈性文件需要更严格的审查和二次身份核实。

地址验证漏洞

太子港的帮派暴力、政治不稳定和基础设施薄弱阻碍了地址核实工作。水电费账单和地址证明都不可靠。

受益所有权不透明性

海地缺乏运转良好的中央受益所有权登记制度。金融行动特别工作组（FATF）指出，海地的受益所有权信息透明度薄弱，且司法部门在强制披露方面能力有限。

Shufti 为海地提供的身份验证/KYC 解决方案

KYC解决方案

人脸验证

降低冒名顶替和盗窃风险。海地面临与黑帮有关的欺诈问题。生物识别技术可加强客户身份验证 (KYC) 证据，同时减少对纸质文件的依赖。

年龄验证

基于自拍的年龄估算，并提供证件作为备选方案。支持年龄限制产品，并符合海地银行开户的最低年龄要求。

地址验证

Shufti 可以验证海地公用事业公司（EdH、Natcom、Digicel）和银行（Sogebank、Unibank 和 Banque Nationale de Crédit）出具的任何带有地址的文件。

文件验证

支持法语和海地克里奥尔语的公民身份识别号码 (CIN)、护照、驾驶执照和出生证明。从 ONI 文档中提取 MRZ 和机器可读数据。

KYB解决方案

业务验证

通过MCI注册系统验证实体状态。核实DGI提供的NIF，并获取符合FATF受益所有权优先事项的受益所有权信息。

加强尽职调查（EDD）

加强对FATF灰名单实体或受益所有权缺口的尽职调查。创建符合UCREF、BRH和合规标准的审计追踪。

AML Screening

业务 AML Screening

根据联合国综合名单（第2653号决议）、美国财政部外国资产控制办公室特别指定国民名单（SDN名单）和金融行动特别工作组（FATF）的相关规定，对实体和控制者进行筛查。识别政治公众人物（PEP）和受制裁受益人。

交易筛选

持续监控与海地相关的交易。标记可疑活动模式，并通过可疑交易报告 (STR) 和反洗钱报告 (CTR) 升级流程向反洗钱监管办公室 (UCREF) 报告。

监管协调

专为适应海地的合规环境而打造

海地共和国银行（BRH）

中央银行负责货币政策、银行监管和宏观经济调控。舒夫蒂负责将案件档案与BRH的反洗钱记录保存要求进行核对。官方网站：https://www.brh.ht/

中央金融研究中心 (UCREF)

海地金融情报机构致力于打击洗钱和恐怖主义融资。Shufti 支持符合 UCREF 分析要求的 goAML 报告。官方网站：https://ucref.gouv.ht/

国家身份识别办公室 (ONI)

负责签发国民身份证并管理国民身份登记系统。Shufti 优先认可 ONI 签发的身份证作为主要身份证明。官方网站：https://oni.gouv.ht/

税务总局 (DGI)

海地税务局负责管理税款征收、财政合规和国民保险号 (NIF) 的签发。Shufti 通过 DGI 注册系统验证 NIF 凭证并核实身份。官方网站：https://dgi.gouv.ht/

商业和工业部（MCI）

负责企业注册和注册证书的签发。Shufti 会核实 MCI 注册数据和注册证书上的二维码信息。官方网站：https://www.mci.gouv.ht/

经济财政部（MEF）

制定经济和金融政策，管理国库，并协调海地的反洗钱/反恐融资框架。舒夫提的工作流程与海地环境部（MEF）的合规重点保持一致。官方网站：https://mef.gouv.ht/

监督杜塞尔多金融家委员会（CSSF）

负责监管包括保险公司、养老基金和微型金融机构在内的非银行实体，确保其符合反洗钱/反恐融资 (AML/CFT) 法规。Shufti 工作流程支持卢森堡金融监管委员会 (CSSF) 的监管工作。官方网站：https://www.cssf.lu/fr/

部署选择

可通过北美云端或本地部署。海地缺乏本地数据中心；云部署必须经过 BRH 和 UCREF 的合规性验证。

监管协调

第172-13号法律要求采用加密、防火墙和安全服务器来保护个人数据。Shufti符合金融服务部署的要求。

保留控制

可配置的保留期限符合海地五年反洗钱标准（2001年5月21日法律）。记录在关系存续期间及之后五年内保留。

加密姿态

静态数据采用 AES-256 加密，传输中采用 TLS 1.2+ 加密。第 172-13 号法律和第 436 条（2020 年刑法典）要求采取技术措施，以应对安全漏洞。

数据和隐私控制在海地

专为合规团队打造

海地反洗钱信息来源强化了决策

众议院

海地国家警察

海地自由报

Nouvellist

大都会广播电台

常見問題解答

什么是国民身份证（Carte d'Identification Nationale）？为什么海地KYC需要它？

国家身份证（Carte d'Identification Nationale，简称CIN）是海地的主要身份证明文件，自2006年起由国家身份识别办公室（ONI）签发。该证件包含生物识别数据（指纹、面部识别）和机器可读特征。在海地，国家身份证是身份验证的最有力证据，是民事、商业和司法行为的必要凭证。

海地被列入 FATF 灰名单对 KYC 和 AML 合规性意味着什么？

自2021年6月起，海地被列入金融行动特别工作组（FATF）灰名单（加强监管司法管辖区），该名单的生效日期推迟至2026年2月。金融机构必须对涉及海地的交易实施强化尽职调查（EDD），要求提供额外文件，并调查受益所有权。银行可能会降低风险或收取额外费用。

什么是 UCREF？海地的 goAML 可疑交易报告要求是什么？

UCREF（Unité Centrale de Renseignements Financiers，海地金融情报中心）是海地打击洗钱和恐怖主义融资的金融情报机构。UCREF 运营 goAML Haiti 报告系统（由联合国毒品和犯罪问题办公室 (UNODC) 开发）。当机构的活动触发反洗钱指标时，需提交可疑交易报告 (STR) 和现金交易报告 (CTR)。