印度

印度身份验证与KYC

统一的 KYC、KYB 和 AML 控制措施，与印度的监管体系相符。一个平台即可完成基于 Aadhaar 的用户注册、实体验证、风险筛查，并保留符合印度储备银行 (RBI)、印度金融情报机构 (FIU-IND)、印度证券交易委员会 (SEBI)、印度保险监管发展局 (IRDAI) 和印度公司事务部 (MCA) 要求的审计就绪证据。

印度 KYC 的运营绩效

我们的数据说明一切

96.76%

通过
费用

< 5 秒

IDV验证

100%

新发传染病病毒
企业验证

对个人和企业进行随时可用的证据核查

我们核实的个人文件

Shufti 验证了 50 多种印度个人文件。

查看所有支持的文档

Aadhaar（Aadhaar持有证明）

在印度，这是身份和地址的主要 OVD（官方有效文件）途径；支持离线验证、二维码验证和符合同意原则的处理。

印度护照（包括电子护照）

高可靠性照片 ID 和 OVD 备用方案；符合 MRZ 标准，可用于国内和跨境入境。

驾驶执照（州政府颁发的驾驶执照）

已识别的 OVD 用于身份和地址；状态布局变化需要弹性捕获逻辑。

选民身份证（EPIC）

可接受的 OVD 选项；常用于金融客户注册时的地址确认。

NREGA 工作卡

在适用的场景下，OVD 选项基于规则的 KYC；打印和格式变化需要灵活的 OCR 处理。

NPR / UIDAI 信函（如 OVD 通知）

包含姓名、地址和 Aadhaar 号码（如适用）的信函式 OVD 路线。

PAN（永久帐号）

个人和实体的强制性税务识别号（或在没有 PAN 的情况下使用 60 表格）；对 CDD 和报告一致性至关重要。

实体标识

公司注册证书

确认公司在印度公司事务部（MCA）的合法存在。

作用点/作用范围

建立治理框架和允许的活动。

董事会决议/授权

明确授权签字人。

商事及公司事务部/企业注册处登记资料（公司识别号、状态、注册办事处）

在注册时确认激活状态和官方主数据。

合伙企业登记证书

成为 KYB 合作伙伴的必要条件。

信托登记证书

信任建立所必需的。

营业税号

实体PAN

公司、合伙企业和信托的强制性税务识别号。

GSTIN（商品和服务税识别号）

验证间接税登记和贸易概况。

所有权与控制权（UBO）

受益所有人识别（>10%阈值）

识别具有控制所有权或影响力的自然人（公司、合伙企业或信托）。

高级管理层/合伙人/受托人名单

地图控制和问责结构。

我们涵盖的语言

文档文本处理

支持双语（英语+印地语）Aadhaar卡签发以及非拉丁字母和拉丁字母护照签发。可同时采集两种文字层信息并保留结构化数据。

名称匹配控件

对印地语（梵文）和地区文字应用音译感知匹配，对护照应用 MRZ 感知规范化（例如，标点符号和变音符号删除）。

证据一致性

将 Aadhaar、PAN 和 OVD 记录整合到统一的身份配置文件中，以减少 CDD 和报告期间的跨文档不匹配。

治理与控制

便于审计的决策，更低的运营阻力

减少可避免的重复提交

采集逻辑考虑了 Aadhaar 双语字段、PAN 格式规则和州级文档差异，从而减少了返工。

更清晰的审计追踪

结构化日志通过记录决策原因和保留证据，支持印度储备银行、印度金融情报机构和印度证券交易委员会的检查要求。

更佳的姓名匹配结果

音译感知匹配可以协调梵文和拉丁文变体，并将 MRZ 形式与显示形式分开。

一个工作流程，一个
回到办公室

KYC、CKYC 对齐、KYB 和 AML screening 均在统一的印度业务案例视图中进行管理。

Aadhaar优先流程设计

以 Aadhaar 为主导的注册流程，必要时辅以 PAN 验证和 OVD 回退方案。

企业级合规基础设施

印度的身份验证/KYC挑战

数字KYC证据负担

数字 KYC 需要实时照片采集、OVD 证明和地理标记元数据，这增加了故障点和操作审查负担。

Aadhaar语言变体

英语加上地区文字的 Aadhaar 字段导致 PAN、护照和 OVD 之间的音译出现偏差，从而需要人工进行核对。

PAN / Form 60 摩擦

PAN 与姓名或出生日期不匹配会中断注册流程，并在激活前触发补救循环。

低阈值UBO测绘

超过 10% 的受益所有权会增加控制人映射工作量，并增加分层结构的审计风险。

Shufti 为印度提供的 IDV 解决方案

KYC解决方案

人脸验证

将实时自拍照片与 Aadhaar 卡、护照或驾驶证图像进行比对。这在印度至关重要，因为远程注册、基于 SIM 卡的 OTP 验证流程以及欺诈风险都需要强有力的身份绑定。

年龄验证

在需要确保监管确定性的情况下，该系统将基于自拍的年龄估算与文件验证相结合。这在印度的受监管行业中至关重要，因为在这些行业中，年龄确认必须符合反洗钱和行业规则的要求。

地址验证

验证任何包含地址的文件，包括电费账单（例如BSES、Tata Power、MSEB）、水费账单以及来自SBI、HDFC银行、ICICI银行或Axis银行的银行对账单。这在印度至关重要，因为地址证明是基于OVD的客户尽职调查（CDD）和数字KYC要求的核心。

文件验证

支持 Aadhaar（离线身份验证）、PAN 卡、护照、驾驶执照、EPIC 卡和其他在线身份验证文件 (OVD)。支持双语脚本、二维码验证和 MRZ 提取。这在印度至关重要，因为基于 Aadhaar 的注册流程和多文件核对已成为标准流程。

KYB解决方案

业务验证

利用公司事务部 (MCA) 注册数据和基于规则的阈值，验证公司识别号 (CIN)、实体永久账号 (PAN)、商品及服务税识别号 (GSTIN)、董事和受益所有人。这在印度至关重要，因为在印度，了解企业 (KYB) 过程中，超过 10% 的受益所有人识别率和注册证明是强制性的。

加强尽职调查（EDD）

触发机制包括多层所有权、高风险行业、不完整申报或税务不一致等情况。生成结构化的证据包。这在印度至关重要，因为监管机构要求企业提供有据可查的基于风险的控制措施和随时可供金融情报机构审计的审计追踪记录。

AML Screening

业务 AML Screening

对实体、董事和受益所有人进行筛查，以核查其是否在印度和全球制裁名单、政治公众人物名单和观察名单上。这在印度至关重要，因为报告实体必须配合印度金融情报机构（FIU-IND）的义务和行业监管机构的检查。

交易筛选

支持对异常交易速度、高额现金交易模式和跨境资金流动进行持续监控。这在印度尤为重要，因为根据反洗钱框架，印度有可疑交易报告/现金交易报告义务。

监管协调

专为适应印度的合规环境而打造

印度储备银行（RBI）

Shufti 通过 KYC 主指令监管银行和非银行金融公司的 KYC/AML 控制。Shufti 支持基于虚拟数据披露 (OVD) 的客户身份识别程序 (CIP)、受益所有权获取、持续监控逻辑以及符合印度储备银行 (RBI) 要求的结构化记录保存。

印度金融情报机构（FIU-IND）

国家反洗钱报告机构运营 FINnet 2.0 报告基础设施。Shufti 构建了准入数据和可疑理由，以支持可疑交易报告/反洗钱报告和审计重建。

印度证券交易委员会（SEBI）

Shufti 负责监管资本市场的证券中介机构和反洗钱/反恐融资义务。它支持符合《防止洗钱法》相关义务的中介机构级别的客户尽职调查 (KYC)、风险评估和监控工作流程。

印度保险监管与发展局（IRDAI）

负责保险公司的反洗钱/反恐融资控制。Shufti 为保险客户准入相关的客户身份识别、记录保存和基于视频的身份识别流程提供支持。

印度唯一身份识别机构 (UIDAI)

Shufti 负责管理 Aadhaar 卡的签发、认证和数据保护，并依据《Aadhaar 法案》提供相关支持。Shufti 支持 Aadhaar 二维码验证、符合用户同意原则的数据采集以及对 Aadhaar 数据的安全处理。

公司事务部 (MCA) / 公司注册处 (RoC)

维护公司注册信息和官方实体标识符。Shufti 会验证 CIN 状态、注册办事处和备案的实体数据，以支持符合审计要求的 KYB（了解你的企业）。

中央KYC注册中心（CKYCR）

Shufti负责运营印度反洗钱框架下的集中式KYC记录库。它对客户数据进行结构化处理，使其与CKYC数据字段保持一致，并在允许的情况下支持数据重用逻辑。

2023年数字个人数据保护法（DPDP）及印度数据保护委员会

建立个人数据处理的法定管理机制。Shufti 可实现符合印度数据保护制度的明确数据保留控制、合法处理工作流程和访问日志记录。

部署选择

位于印度的云区域（例如孟买、海得拉巴）或本地部署支持印度储备银行的数据本地化要求，并加强对反洗钱/了解你的客户数据的控制。

监管协调

符合《反洗钱法》客户尽职调查、受益所有权和可疑交易报告义务，以及《反洗钱法》的合法处理和问责原则。

保留控制

《防止洗钱法》规定，在业务关系结束后，必须保留身份和交易记录至少五年。

加密姿态

加密、严格的访问控制和安全的日志记录支持 DPDP 法案的保障措施和 RBI 网络安全期望。

印度的数据和隐私控制

专为合规团队打造

印度反洗钱信息来源强化了决策

联邦院（Rajya Sabha）

印度国防部

印度议会

印度内政部

印度财政部

印度法律和司法部

印度外交部

印度信息与广播部

印度议会事务部

印度人事、公共申诉和养老金部

印度电力部

联邦院（Rajya Sabha）

印度国防部

印度议会

印度内政部

印度财政部

印度法律和司法部

印度外交部

印度信息与广播部

印度议会事务部

印度人事、公共申诉和养老金部

印度电力部

联邦院（Rajya Sabha）

印度国防部

印度议会

印度内政部

印度财政部

印度法律和司法部

印度外交部

印度信息与广播部

印度议会事务部

印度人事、公共申诉和养老金部

印度电力部

常見問題解答

在印度，用于 KYC 的主要 ID 是什么？

根据印度储备银行 (RBI) 的 KYC 规定，Aadhaar（持有 Aadhaar 的证明）被广泛使用。护照、驾驶执照、选民身份证 (EPIC) 和其他在线身份验证文件 (OVD) 在必要时可作为替代方案。

入职时必须提供PAN卡号吗？

根据客户尽职调查 (CDD) 规则，个人和实体必须提供永久账号 (PAN)；如果无法提供 PAN，则需填写 60 号表格。必须核实姓名与 PAN 是否一致。

CKYC在客户准入流程中扮演什么角色？

CKYC 支持集中式 KYC 记录存储。Shufti 会对客户数据进行结构化处理，使其与允许重复使用的 CKYC 字段保持一致。

印度采用何种报告体系？

报告实体通过 FINnet 2.0 向 FIU-IND 提交 STR 和 CTR。入职记录必须支持重建和审计。

双语Aadhaar姓名如何处理？

Shufti 同时捕获英文和区域文字字段，并应用音译感知匹配来减少错误匹配。

在印度进行KYB（知识认证）通常需要哪些文件？

公司注册证书、CIN 状态检查、实体 PAN、GSTIN、授权签字人证明和受益所有人详细信息（>10% 阈值）。

印度如何管理个人数据？

处理必须符合 2023 年《数字个人数据保护法》。Shufti 支持已定义的保留和访问控制。

如果客户未能通过数字化 KYC 验证会发生什么？

支持结构化重试，并保留带有地理标记和时间戳的证据以供合规性审查。

借助 Shufti 构建适用于印度的 KYC、KYB 和 AML 项目

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经独立审计。获得全球认证。

符合全球标准

成熟的工作流程

印度监管增长的应用案例

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