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马耳他
马耳他身份验证与KYC
Shufti 为马耳他的金融服务、iGaming 和金融科技行业提供身份验证和 KYC 合规支持，涵盖 PMLA、MFSA 和 FIAU 的要求。
马耳他 KYC 的运营绩效
我们的数据说明一切
96.79%
通过率
< 5 秒
企业验证
时间
100%
NFC支付
企业验证
对个人和企业进行随时可用的证据核查
我们核实的个人文件
Shufti 支持 11 种马耳他语文档类型。
查看所有支持的文档Karta tal-Identità
马耳他国民电子身份证，适用于 14 岁及以上公民；在受《防止洗钱法》监管的银行、保险和金融服务领域，均被接受用于 KYC 马耳他要求。
马耳他护照
根据国际民航组织标准签发的电子护照；在马耳他，它是银行、投资服务、网络博彩和跨境注册进行 KYC 的主要身份证明文件。
电子居民身份文件
签发给在马耳他居住超过三个月的欧盟/欧洲经济区国民；根据《反洗钱金融交易条例》(PMLFTR)，可在马耳他金融服务管理局 (MFSA) 和马耳他总代理 (MGA) 监管的金融机构中进行客户尽职调查 (CDD) 和了解你的客户 (KYC)。
驾驶执照
在马耳他，政府颁发的带照片的身份证件可作为银行、金融科技和市场平台低风险客户的补充 KYC 文件。
企业实体标识
马耳他商业登记处 (MBR) 注册证书
官方证书确认 MBR 注册；提供实体名称、注册号和注册办事处，用于 KYB 验证和 UBO 确认。
公司注册证书
公司成立时签发；确认公司法律存在、注册号和股东结构，符合 MFSA 和 MGA 许可资格要求。
营业税号
增值税登记号
税务局长颁发的唯一标识符；在 KYB 过程中进行交叉核对，以确认在马耳他的企业注册和税务合规状况。
PE编号（雇主注册编号）
由税务局长签发的雇主登记证；用于 KYB 系统，以确认受监管的马耳他实体的雇佣状态和税务登记。
所有权与控制权（UBO）
受益所有权登记摘录
官方MBR摘录列明持股比例为25%或以上的受益所有人；这是反洗钱合规的强制性要求，并根据《公司法》和反洗钱法规每年更新。
公司章程及组织大纲
定义股权和投票权的宪法文件；根据马耳他反洗钱法规，在复杂的控股公司结构中识别最终受益所有人 (UBO) 的必要文件。
我们涵盖的语言
马耳他语和英语文档处理
马耳他签发马耳他语和英语双语文件；Shufti 验证这两种语言，并处理马耳他字母特有的拉丁字母变音符号。
马耳他语姓名匹配控制
马耳他语名称包含变音符号（ħ、għ、ie）；Shufti 保留这些字符，以防止在 PEP 和受益所有权登记查询中出现错误拒绝。
验证步骤中的证据一致性
来自文件、生物识别和 KYB 验证步骤的身份数据必须一致；Shufti 会协调各个阶段的名称，以符合 MFSA 证据一致性规则。
治理与控制
便于审计的决策，更低的运营阻力
即时验证 11 种文件类型
五秒内即可验证马耳他身份证、马耳他护照和电子居留证。集成的MBR查询功能可减少对网络博彩和银行业务的人工审核。
马耳他实时反洗钱合规
持续对照欧盟法规、联合国决议和美国财政部外国资产控制办公室（OFAC）名单，筛查马耳他反洗钱合规义务。标记政治公众人物（PEP）和议会议员。
生物特征活体检测和人脸匹配
在马耳他的入职流程中，将文件验证与面部生物特征活体检测相结合，以阻止欺骗、深度伪造和合成身份欺诈。
马耳他金融合规性
满足马耳他金融服务管理局 (MFSA) 对银行和投资服务的 KYC 要求。满足金融情报分析机构 (FIAU) 对《防止洗钱法》(PMLA) 合规性规定的民事处罚标准。
五年合规记录保存
根据《防止洗钱法案》(PMLA) 的规定，客户尽职调查 (CDD) 记录至少保存五年。根据《通用数据保护条例》(GDPR) 第 32 条的规定，对传输中和静态数据进行加密。可按需检索审计证据。
马耳他身份验证/了解你的客户挑战
FATF灰名单遗留问题
马耳他于 2022 年 6 月从 FATF 灰名单中移除，但仍面临 MONEYVAL 的持续监管；受益所有权和前提犯罪的执法仍然是强制性的。
iGaming KYC 复杂性
获得 MGA 许可的运营商面临 FIAU 和 MGA 的联合合规级联；客户尽职调查马耳他强制要求对所有 iGaming 实体进行实时监控。
复杂的UBO结构
层层控股公司和信托使实际受益所有人的追踪变得复杂；2025 年受益所有人登记册修订案要求所有受益所有人申报国籍。
高净值人士驻地项目
MPRP 和 Nomad Permit 要求对高净值申请人进行更严格的尽职调查、财富来源核实和持续的合规性监控。
Shufti 为马耳他提供的身份验证/KYC 解决方案
KYC解决方案
文件验证
对 Karta tal-Identità、Passaport Malti、eResidence 和 Driving Licence 进行自动提取和生物特征匹配，并应用 MRZ 和活体检测。
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专为适应马耳他的合规环境而打造
马耳他金融服务管理局（MFSA）
马耳他金融服务管理局 (MFSA) 负责监管马耳他的银行、保险和投资服务。Shufti 符合 MFSA 的 KYC 门槛和受益所有权验证标准。
金融情报分析小组（FIAU）
马耳他金融情报机构 (FIAU) 负责接收和分析反洗钱执法所需的金融情报。Shufti 整合了 FIAU 的负面媒体数据，并支持 goAML 可疑活动报告 (SAR) 系统。
马耳他博彩局（MGA）
马耳他博彩监管机构根据《博彩法》第 583 章执行反洗钱和客户尽职调查。Shufti 为获得 MGA 许可的运营商提供年龄验证和 KYC 合规性服务。
信息和数据保护专员（IDPC）
Shufti 是马耳他根据《数据保护法》第 586 章设立的 GDPR 监管机构，负责将加密和保留控制与 IDPC 的执法义务相协调。
马耳他数字创新局（MDIA）
Shufti是马耳他负责监管金融科技和区块链的数字创新监管机构。它为获得许可的金融科技实体提供符合MDIA标准的数字身份工作流程支持。
马耳他商业注册处（MBR）
Shufti是马耳他中央公司及最终受益所有人登记处。它集成了实时MBR查询功能，用于验证受益所有人数据并支持年度确认要求。
税务专员（CFR）
马耳他税务局负责颁发增值税号和企业识别号。Shufti 在 KYB（了解你的企业）过程中会交叉核对 CFR（企业识别号委员会）颁发的识别码，以确认企业注册和税务合规情况。
部署选择
可通过马耳他本地数据中心（BMIT、CSL）提供，并可与 AWS、Azure 和 GCP 连接，或部署在本地以满足企业数据驻留要求。
监管协调
符合 GDPR（欧盟法规 2016/679）和数据保护法第 586 章的规定，由 IDPC 执行，涵盖受监管的 KYC 和 AML 操作的记录保存。
保留控制
可配置的保留和清除控制符合《反洗钱法》五年最低期限，适用于马耳他反洗钱法要求的客户尽职调查记录和交易文件。
加密姿态
对传输中和静态的个人和财务数据应用强加密，符合 GDPR 第 32 条的技术和组织安全义务。
数据控制 马耳他隐私
马耳他反洗钱信息来源强化了决策
马耳他国民议会
马耳他运输海运
焦点海事服务公司
资产追回局
马耳他次数
马耳他独立
爱上马耳他
马耳他国民议会
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常見問題解答
马耳他的 KYC（了解你的客户）要求是什么？
马耳他的KYC（了解你的客户）框架由马耳他金融服务管理局（MFSA）和金融情报分析机构（FIAU）执行，要求通过政府签发的文件进行身份验证，25%的持股比例需确认受益所有权，并进行基于风险的客户尽职调查（CDD）。根据《反洗钱法》（PMLA），所有记录均需保留五年。
马耳他的基于风险的反洗钱合规方法是如何运作的？
金融情报分析机构 (FIAU) 根据司法管辖区、行业和客户特定因素，对客户风险进行分类（低、中、高）。基于风险的方法决定适用哪个级别的客户尽职调查 (CDD)：低风险客户采用简化的 CDD，中等风险客户采用标准 CDD，高风险客户采用强化 CDD。
在马耳他进行身份验证需要哪些文件？
马耳他接受卡塔塔塔尔-伊迪塔（Karta tal-Identità，适用于14岁及以上公民的国民身份证）、马耳他护照、欧盟/欧洲经济区公民的电子居留证以及驾驶执照作为KYC（了解你的客户）凭证。所有这些证件均需进行生物特征活体检测和文件匹配。
在马耳他合规性方面，KYC 和 KYB 有什么区别？
KYC 通过政府签发的文件验证个人身份；KYB 根据马耳他 KYB 规则，通过 MBR 注册证书、受益所有权登记册、增值税号和最终受益所有人身份验证法人实体。
我该如何向马耳他金融情报分析机构 (FIAU) 举报可疑活动？
受监管机构通过goAML系统向FIAU提交可疑活动报告，以履行其在马耳他的合规义务。当知悉或怀疑存在洗钱或恐怖主义融资活动时，即需提交报告。
马耳他对政治公众人物 (PEP) 的强化尽职调查 (EDD) 要求是什么？
在马耳他，包括国民议会议员在内的政治公众人物（PEP）需要获得高级管理层的批准，进行财富来源核实，并接受持续的强化监控。马耳他金融情报分析机构（FIAU）会自动对《马耳他时报》和Lovin Malta进行负面媒体审查。
在马耳他，违反 KYC/AML 规定会受到哪些处罚？
金融情报分析机构（FIAU）对违反《防止洗钱法》（PMLA）和《防止洗钱金融交易规则》（PMLFTR）的行为处以民事处罚，包括未进行客户尽职调查（CDD）、最终受益所有人核实不充分以及交易监控不力。处罚范围从罚款到吊销许可证不等；故意违规行为将受到刑事制裁。
在马耳他，KYC流程需要多长时间？
Shufti的自动化身份验证系统可在五秒内完成有效文件检查，并同时进行活体检测和制裁筛查。涉及最终受益所有人结构或政治公众人物匹配的复杂案件通常会在24至48小时内解决。
什么是马耳他受益所有权登记册？谁必须提交登记？
马耳他商业登记册（MBR）中的受益所有权登记册记录持有马耳他实体25%或以上股份的自然人。年度确认为强制性要求，2025年的修订案要求申报国籍。受监管实体必须根据马耳他金融服务管理局（MFSA）和金融情报分析机构（FIAU）的要求核实并报告最终受益所有人（UBO）数据。
经独立审计。获得全球认证。
符合全球标准
成熟的工作流程
马耳他受监管增长的应用案例
让我们为您量身定制旅程
以下几个简单的问题将帮助您更好地使用 Shufti。
舒夫提
市场定位和商业评估
行业指数为1.7等级
最佳身份验证创新者
十大 KYC 解决方案提供商
最佳客户入职解决方案
萨默尔·阿尔·塔米米@Safwa银行首席执行官
我们非常重视客户的隐私，并始终寻求创新解决方案，以确保安全的银行服务体验。与 Shufti 合作令人倍感安心，因为他们 100% 自主研发的技术能够有效保护客户数据免受漏洞侵害，确保其安全无虞。
