Conformité à la réglementation en matière de L'AMLR : De l'obligation à la preuve, sur une seule plateforme

L'AMLR est un règlement qui s'applique directement dans tous les États membres. L'AMLD6 est une directive portant sur les registres, la supervision et les autorités nationales ; elle doit donc être transposée. L'AMLA est la nouvelle autorité européenne basée à Francfort, qui rédige les normes techniques et supervisera directement certaines institutions financières.

Non. Le seuil est de 25 % ou plus. Le seuil de 15 % correspond à la profondeur maximale d'un éventuel futur acte délégué pour des secteurs spécifiquement à risque élevé, que la Commission doit évaluer d'ici le 10 juillet 2029. Un tel acte n'existe pas.

L'obligation découle du règlement eIDAS plutôt que des règles LCB-FT, s'applique à compter du 24 décembre 2027 et uniquement lorsqu'une authentification forte de l'utilisateur est déjà requise, à l'exclusion des microentreprises et des petites entreprises, et seulement lorsque le client demande à utiliser son portefeuille. La réglementation LCB-FT en soi ne mentionne jamais le portefeuille.

Pas à elle seule. Les données d'identité obligatoires du portefeuille comprennent cinq attributs, et le lieu de résidence habituel n'en fait pas partie, alors que la réglementation LCB-FT l'exige. La résidence doit être obtenue par d'autres moyens, par exemple par une attestation électronique qualifiée d'attributs (AEQA) ou par une vérification documentaire.

Oui, et le facteur de risque accru lié aux relations à distance de l'ancienne réglementation LCB-FT n'a plus d'équivalent avec les nouvelles règles. Les canaux numériques relèvent désormais de l'approche générale par les risques, bien que les orientations de l'EBA sur l'entrée en relation à distance restent applicables jusqu'à ce que la nouvelle autorité européenne les remplace.

Au moins une fois par an pour les clients à risque élevé et au moins tous les cinq ans pour les autres. Il s'agit de plafonds absolus plutôt que de valeurs par défaut fondées sur le risque, et des examens déclenchés par des événements s'appliquent en complément.

La vérification, le filtrage, le suivi et la collecte des preuves peuvent être sous-traités. En revanche, six décisions ne peuvent pas l'être, notamment la détermination du profil de risque du client, la décision d'entrer en relation d'affaires et la déclaration auprès de la Cellule de renseignement financier (CRF). Votre autorité de contrôle doit également être notifiée avant le début de la mission du prestataire.

Cinq ans à compter de la fin de la relation, de la transaction occasionnelle ou du refus, après quoi les données personnelles doivent être supprimées. La prolongation n'est possible que cas par cas, à la demande d'une autorité compétente, et limitée à cinq années supplémentaires.

Pas encore. Fin juillet 2026, aucune norme n'avait été adoptée par la Commission ni publiée au Journal officiel, y compris la norme relative à la diligence raisonnable du client dont la consultation s'est close en mai 2026. Cette page présente les projets comme tels.

Les deux, selon des modalités distinctes. Cette page présente la plateforme. Si vous souhaitez faire évaluer votre programme existant au regard du règlement, obligation par obligation, cela relève de notre offre de conseil AMLR.