AMLR 合规：从监管义务到审计证据，一站式平台实现

AMLR 是条例，可直接适用于所有成员国。AMLD6 是关于登记系统、监管和国家主管机构的指令，需要成员国转化实施。AMLA 是位于法兰克福的新欧盟机构，负责制定技术标准，并直接监管部分金融机构。

不是。当前门槛仍为 25% 或以上。15% 是未来针对特定高风险行业可能制定授权法案时的最大评估深度，欧盟委员会需在 2029 年 7 月 10 日前进行评估。目前尚无相关法案。

该义务来源于 eIDAS，而非 AMLR，自 2027 年 12 月 24 日起适用，仅适用于已要求强用户认证的场景，并排除微型及小型企业，且仅在客户主动要求使用钱包时适用。AMLR 本身未提及钱包。

不能单独完成。钱包强制身份数据仅包含五项属性，而常住地址不在其中，但 AMLR 要求提供该信息。因此地址需要通过其他方式获取，例如合格电子属性证明或文件验证。

是。2015 年指令中的非面对面高风险因素在 AMLR 中不再适用。远程渠道按照一般风险管理原则执行，但在 AMLA 替代前，EBA 远程开户指南仍继续适用。

高风险客户至少每年一次，其他客户至少每五年一次。这些是绝对期限上限，而非基于风险调整的默认周期，同时还需结合事件触发审查。

身份验证、筛查、监控和证据整理可以外包。但六类决策不可外包，包括客户风险画像、是否建立业务关系以及向金融情报机构报告等。启动供应商服务前，还需通知监管机构。

自业务关系结束、一次性交易完成或拒绝业务之日起保存五年，之后必须删除个人数据。只有主管机构逐案要求时才可延长，最长额外五年。

尚未。截至 2026 年 7 月下旬，欧盟委员会尚未通过或在官方公报中发布任何标准，包括 2026 年 5 月结束咨询的客户尽职调查标准。本页面将草案明确标注为草案。