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银行账户核验服务

银行账户核验：资金流转前确认账户归属

Shufti 可在账户绑定、资金发放、提现、直接借记、退款及收款人变更等场景中核验银行账户，并为每次核验生成满足审计要求的记录。

预约演示
银行账户核验界面示意图：账户归属卡片显示 James Morrison（GB •••• 4829）已通过归属核验，匹配度 99.6%，周围网格展示账户绑定、资金发放、提现、直接借记、退款与收款人变更等场景。
覆盖全球支付市场的核验能力

覆盖账户及资金发放风险的核验能力

240+
覆盖地区
<15s
文档处理时间
4,000+
AML 筛查名单
全球 2000+ 客户 信赖
cashew gemone HERO Gaming Bitget IronFX PENN National Rakuten Witzeal Noteris banxy
快速核验，全球覆盖，满足审计要求的记录

Shufti 即时银行账户核验的差异化优势

在账户绑定环节核验银行账户所有权

账户绑定完成前完成归属验证

薄弱的账户验证机制可能导致欺诈者绑定其无权控制的银行账户。Shufti 会在批准绑定前，同时核验申请人身份与账户登记姓名。

一个平台，统一决策

身份核验与账户核验在同一平台完成，而非通过多个供应商分别处理，确保姓名不匹配与账户异常不会被孤立评估。

预约演示
账户归属核验界面示意图：在绑定完成前于同一平台完成申请人身份与账户持有人姓名的匹配。

在资金转移前阻止付款信息被篡改

每次付款信息变更均触发加强核验

账户接管可能导致欺诈者修改收款信息、添加新收款人，或将资金转入其控制的账户。Shufti 会在付款或提现信息变更前，通过活体检测结合生物识别重新认证。

活体检测达到 iBeta Level 3 标准验证

Shufti 的活体检测已通过独立符合性测试，在修改付款或提现信息的关键时刻，防御深度伪造、回放攻击及注入攻击。

预约演示
资金发放安全界面示意图：加强核验环节的活体检测，具备防深度伪造、防注入与防回放能力，并通过 iBeta Level 3 验证。

在支付完成前筛查每个账户

客户与收款人同步筛查

金融科技公司、银行、市场平台、支付服务商及数字平台需要在批准付款或资金发放前完成制裁名单、PEP、制裁/观察名单及负面媒体筛查。Shufti 将客户与收款人作为整体进行筛查，而非分别处理。

保持风险状态持续有效，而非仅进行一次检查

持续监控会定期重新筛查客户与收款人，避免遗漏开户后的风险状态变化。

预约演示
AML 筛查界面示意图：对客户与收款人同步开展制裁名单、PEP、筛查名单及负面媒体筛查，并进行持续监控。

全渠道统一审计证据链

App、Web 与 API 渠道保持一致记录

通过应用、网页、API、客服或合作伙伴渠道发起的核验可能产生不一致记录。Shufti 通过统一 API 和 SDK 记录每次核验，并可通过 Journey Builder 进行配置。

一个案件记录，而非多个分散记录

Case Management 会将触发风险的事件分配至人工审核，让合规与审计团队基于同一记录开展工作，无需整合多个供应商的独立日志。

预约演示
证据链界面示意图：移动端、网页、API 与合作伙伴渠道通过统一 API 和单一案件记录汇总留痕。

核验能力

Shufti 银行账户核验软件功能

银行核验模式：账户与 IBAN 检查

返回脱敏姓名

确认账户登记姓名，并与系统留存姓名进行匹配。

返回脱敏姓名

返回掩码姓名

在无法完整披露账户持有人姓名时，返回部分隐藏的信息，用于初步匹配。

返回掩码姓名

匹配状态（通过/失败）

提交账户持有人姓名及账户信息，并返回匹配结果，无需披露系统留存姓名。

匹配状态（通过/失败）

IBAN 校验

在发起支付前检查 IBAN 是否符合对应国家或地区的格式规范。

IBAN 校验

IBAN 校验位验证

检查 IBAN 校验数字，识别资金发送前的数字错位及输入错误。

IBAN 校验位验证

账户存在性检查

确认账户处于有效状态且可访问，作为支付前的轻量检查。

账户存在性检查
返回脱敏姓名 返回掩码姓名 匹配状态（通过/失败） IBAN 校验 IBAN 校验位验证 账户存在性检查

开户、账户绑定与资金发放场景

客户准入

在授予访问权限前，通过证件核验、人脸核验和银行账户核验确认申请人身份及其控制的账户。

客户准入

银行账户绑定

在启用支付功能前，确认绑定账户的用户拥有或控制该账户。

银行账户绑定

商户与供应商入驻

在开放资金发放权限前，通过 KYB、KYC、账户检查及制裁筛查验证企业及其代表。

商户与供应商入驻

资金发放设置

在批准新的收款信息前，通过加强核验确认真实客户身份及收款账户。

资金发放设置

提现信息变更

在修改提现信息前，通过结合活体检测的生物识别重新认证确认账户持有人身份。

提现信息变更

直接借记设置

身份核验确认授权扣款人员身份，并生成可用于争议处理的审计记录。

直接借记设置

添加收款人

在批准新增收款人前执行加强核验和 AML 筛查。

添加收款人
客户准入 银行账户绑定 商户与供应商入驻 资金发放设置 提现信息变更 直接借记设置 添加收款人

退款与持续风险监控

退款申请

通过账户核验和身份核验确保退款返还至原客户，并通过 Case Management 处理争议案件。

退款申请

高风险支付或资金发放活动

交易监控与持续监控识别可疑转账，并保持客户风险状态实时更新。

高风险支付或资金发放活动

客户持续监控

持续监控会重新筛查客户及收款人，确保开户后风险状态持续更新。

客户持续监控
退款申请 高风险支付或资金发放活动 客户持续监控
为合规而构建：通过灵活 API 和轻量级 SDK，在数分钟内完成上线部署

单一 API，实现无缝集成

构建完全可定制的身份核验流程，并与后端系统灵活集成。

  • 通过端到端定制核验流程，实现全面控制。
  • 与后端系统灵活集成，实现快速部署。
  • 根据用户需求设计灵活的核验流程。
查看 API 文档
RESTful API integration flow illustration

数分钟内即可在移动应用中部署原生身份核验体验。

  • 在 iOS 或 Android 平台快速部署原生身份核验功能。
  • 使用内置界面组件，支持摄像头调用、信息采集和实时反馈。
  • 根据移动应用需求灵活定制核验流程。
查看 SDK 文档
Lightweight SDK verification flow illustration

借助 KYC Journey Builder，无需编写代码即可创建个性化身份核验流程。

  • 通过拖拽功能轻松自定义核验流程。
  • 实时查看用户端核验流程展示效果。
  • 可轻松连接 Hosted Verification，为用户提供一致且符合品牌形象的核验体验。
了解更多
KYC Journey Builder drag-and-drop interface illustration

在企业自有基础设施中运行功能完全一致的 Shufti 服务，实现更高的数据控制能力和隐私保护。

  • 将敏感信息保留在企业内部，满足严格的数据治理和数据驻留要求。
  • 确保敏感信息在企业内部保持私密和安全。
  • 在监管要求严格的行业中部署，同时持续满足合规要求。
联系销售团队
On-Premise Deployment architecture illustration

银行账户核验的典型应用场景

面向受监管及高风险行业的账户所有权核验

为受监管行业及高风险业务打造

在客户准入阶段确认卖家真实身份，并通过重复身份检测和可选的 1:N 匹配机制，阻止欺诈用户再次注册。

预约演示 立即试用

听听客户真实评价

客户对 Shufti 的认可

数字身份的未来取决于信任、互操作性与监管一致性。与 Shufti 的合作进一步强化了 DevCode Identity 的承诺：为全球客户提供安全、领先且合规的身份核验解决方案。

将我们以转化为导向的合规编排平台与 Shufti 的全球 KYC 和 IDV 能力相结合，既能帮助客户应对复杂的监管要求，也能保持顺畅的客户准入体验并实现更高的转化率。

Mark Knighton
全球发展总监 —
DevCode 全球联盟业务

面向合规、产品与风险团队的解答

银行账户核验常见问题

什么是银行账户核验？

银行账户核验用于确认银行账户真实存在、处于有效状态，并且归属于声称持有该账户的个人或企业。企业通常在资金发放、直接借记和账户入金前执行核验，以减少付款错付与欺诈风险。

银行账户核验如何运作？

系统会将账号、银行分行代码（sort code）或 IBAN 以及账户持有人姓名与银行自有记录进行比对。即时核验可在数秒内返回匹配结果，可以是通过或失败状态，也可以是用于比对的账户持有人姓名。

银行账户核验与 Confirmation of Payee（CoP）有何区别？

Confirmation of Payee（CoP）是英国的收款人姓名核对机制，在付款发出前将收款人姓名与其账户进行匹配；Verification of Payee（VoP）则是欧盟《即时支付条例》下的对应机制。银行账户核验的范围更广：既确认账户存在、处于有效状态且归属于已核验客户，也包含 CoP 与 VoP 式的姓名匹配。

即时核验与小额打款验证有何区别？

即时核验直接依据银行记录在数秒内确认账户信息。小额打款验证则向账户发送小额测试款项并由用户确认，通常需要 1 至 3 个工作日。即时核验有助于降低流程中的用户流失，因此小额打款通常作为备选方式。

银行账户核验需要多长时间？

即时银行账户核验可在数秒内完成，因为账户数据会实时与银行记录进行比对。小额打款方式需要 1 至 3 个工作日，因为需等待测试交易到账并由用户确认。

KYC 与 AML 合规是否要求进行银行账户核验？

银行账户核验本身并非独立的监管强制要求，但可通过确认资金往来账户由已核验客户控制，为客户尽职调查提供支持。受监管机构通常将其与身份核验和制裁筛查配合使用。

银行账户核验未通过会怎样？

核验失败通常意味着所提供的信息与银行记录不一致、账户已关闭，或账户姓名与提交的姓名不同。多数企业会将此类情况转入人工审核，而非直接拒绝该客户。

资金发放前如何核验银行账户所有权？

通过将客户已核验的身份信息与银行留存的账户持有人姓名进行匹配来确认所有权。在资金发放前，Shufti 可返回完整姓名、在当地规则要求时返回掩码姓名，或返回通过/失败的匹配状态。

Shufti 如何帮助防范资金发放欺诈？

资金发放欺诈通常始于变更或新增一个并不属于已核验用户的账户。Shufti 会在账户绑定时核验所有权，并在提现信息变更时重新核验身份，从而降低资金被暗中转移的风险。

Shufti 能否支持商户、供应商、自由职业者或创作者的收款核验？

可以。Shufti 将用于企业核验的 KYB、用于企业代表或个人的 KYC，以及在可用地区提供的银行账户核验结合在一起，在同一流程中覆盖商户、供应商、自由职业者与创作者的收款准入。

资金流转前验证每个账户归属

银行、金融科技公司、支付服务商、市场平台、零工平台、创作者平台及数字企业使用 Shufti 验证账户归属，防止资金发放欺诈，并支持整个账户与支付生命周期中的 AML 合规要求。

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