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Servicio de verificación de cuentas bancarias
Verificación de cuentas bancarias: confirma la titularidad antes de realizar cualquier movimiento de fondos
Shufti verifica la titularidad de las cuentas bancarias durante la vinculación de cuentas, los abonos, las retiradas, las domiciliaciones, los reembolsos y los cambios de beneficiario, y genera un registro listo para auditoría de cada verificación.
Cobertura de verificación para reducir el riesgo en cuentas y pagos
Qué diferencia a la verificación instantánea de cuentas bancarias de Shufti
Verifica la titularidad de la cuenta en el momento de vincularla
Unos controles de titularidad insuficientes pueden permitir que un defraudador vincule una cuenta bancaria que no controla. Shufti comprueba conjuntamente la identidad del solicitante y el nombre del titular de la cuenta antes de aprobar la vinculación.
Las comprobaciones de identidad y de la cuenta se realizan en una misma plataforma, en lugar de recurrir a distintos proveedores. Así, cualquier discrepancia entre la identidad del usuario y la titularidad de la cuenta se evalúa de forma conjunta.
Evita el desvío de pagos antes de transferir los fondos
La apropiación de cuentas puede permitir a los defraudadores modificar los datos de pago, añadir un nuevo beneficiario o desviar los fondos hacia una cuenta bajo su control. Shufti exige una nueva autenticación biométrica con prueba de vida antes de permitir cambios en los datos de pagos o retiradas.
La tecnología de prueba de vida de Shufti cuenta con esta validación independiente y protege la reautenticación frente a deepfakes, ataques de reproducción e inyección justo en el momento en que se modifican los datos de abonos o retiradas.
Comprueba cada cuenta antes de autorizar un pago
Fintechs, bancos, marketplaces, proveedores de servicios de pago y otras plataformas necesitan realizar controles de sanciones, PEP, listas de vigilancia y noticias negativas antes de autorizar un pago o un abono. Shufti comprueba al cliente y al beneficiario de forma conjunta, en lugar de realizar comprobaciones independientes.
Ongoing Monitoring vuelve a realizar periódicamente el screening de clientes y beneficiarios para detectar cualquier cambio en su nivel de riesgo después del onboarding.
Un único registro de evidencias en todos los canales
Las verificaciones solicitadas desde distintos canales —app, web, API, soporte o a través de partners— pueden generar registros incoherentes. Shufti centraliza todas las comprobaciones a través de una única API y sus SDK, con flujos configurados mediante Journey Builder.
Case Management deriva los eventos marcados para su revisión, de modo que los equipos de cumplimiento normativo y auditoría puedan trabajar con un único expediente sin tener que conciliar registros independientes de distintos proveedores.
FUNCIONES DE VERIFICACIÓN
Funciones del software de verificación de cuentas bancarias de Shufti
Modalidades de verificación bancaria: comprobaciones de cuenta e IBAN
Nombre completo del titular
Confirma el nombre registrado como titular de la cuenta para compararlo con el nombre que figura en los datos del cliente.
Nombre del titular parcialmente oculto
Devuelve el nombre del titular parcialmente oculto cuando no está permitido mostrarlo íntegramente, lo que permite realizar una primera comprobación de coincidencia.
Resultado de coincidencia (correcta/incorrecta)
Envía el nombre del titular junto con los datos de la cuenta y devuelve un resultado de coincidencia sin revelar el nombre registrado.
Validación del IBAN
Comprueba que el IBAN tenga la estructura correspondiente al país antes de intentar realizar un pago.
Verificación de los dígitos de control del IBAN
Valida los dígitos de control del IBAN para detectar errores de transposición y erratas antes de enviar los fondos.
Comprobación de existencia de la cuenta
Confirma que la cuenta esté activa y operativa mediante una comprobación rápida antes de realizar el pago.
Onboarding, vinculación de cuentas y operaciones de pago
Onboarding de clientes
La verificación de documentos, la verificación facial y la verificación de cuentas bancarias confirman la identidad del solicitante y que controla la cuenta bancaria antes de concederle acceso.
Vinculación de cuentas bancarias
Confirma que la persona que vincula una cuenta sea su titular o tenga control sobre ella antes de habilitar las funciones de pago.
Onboarding de comercios y proveedores
Los controles KYB y KYC verifican la empresa y a sus representantes, junto con la cuenta bancaria y las posibles sanciones, antes de habilitar la recepción de pagos.
Configuración de pagos
Una verificación reforzada confirma la identidad del cliente y la cuenta bancaria de destino antes de aprobar nuevos datos de pago.
Cambios en los datos de retirada
La reautenticación biométrica con prueba de vida confirma la identidad del titular antes de permitir cualquier cambio en los datos de retirada.
Configuración de domiciliaciones
Los controles de identidad confirman la identidad de la persona que autoriza la domiciliación y generan registros listos para auditoría que facilitan la gestión de posibles reclamaciones.
Alta de beneficiarios
Antes de aprobar un nuevo beneficiario, se realiza una verificación reforzada y un screening AML.
Reembolsos y monitorización continua del riesgo
Solicitudes de reembolso
Las comprobaciones de identidad y de la cuenta bancaria confirman que el reembolso llegue al cliente original, mientras que Case Management permite gestionar los casos en los que exista alguna reclamación.
Operaciones de pago de alto riesgo
Transaction Monitoring y Ongoing Monitoring permiten detectar transferencias sospechosas y mantener actualizado el nivel de riesgo del cliente.
Monitorización continua de clientes
Ongoing Monitoring vuelve a realizar el screening de clientes y beneficiarios de forma periódica para mantener actualizado su nivel de riesgo después del onboarding.
Una única API, integración sin complicaciones
Crea flujos de verificación totalmente personalizables e intégralos fácilmente con tu backend.
- Mantén el control de principio a fin personalizando cada etapa del proceso de verificación.
- Intégralo fácilmente con tu backend para agilizar la implementación.
- Diseña procesos de verificación flexibles y adaptados a tus usuarios.
Integra una experiencia de verificación nativa en tu app móvil en cuestión de minutos.
- Pon en marcha la verificación nativa en iOS o Android en pocos minutos.
- Utiliza una interfaz lista para usar con cámara, captura e indicaciones en tiempo real.
- Personaliza los flujos para integrarlos de forma natural en tu app móvil.
Con KYC Journey Builder, crea procesos de verificación personalizados sin escribir una sola línea de código.
- Personaliza cada paso fácilmente con la función de arrastrar y soltar.
- Comprueba al instante cómo verán tus usuarios el proceso de verificación.
- Conéctalo fácilmente con Hosted Verification para ofrecer una experiencia coherente y adaptada a tu marca.
Ejecuta Shufti en tu propia infraestructura, con las mismas capacidades de la plataforma, para mantener el máximo control sobre tus datos y su privacidad.
- Mantén toda la información sensible dentro de tu propia infraestructura y cumple los requisitos más estrictos de gobernanza y residencia de datos.
- Protege la información sensible manteniéndola totalmente bajo tu control.
- Implementa Shufti en sectores altamente regulados sin comprometer el cumplimiento normativo.
Dónde marca la diferencia la verificación de cuentas bancarias
Verificación de la titularidad de cuentas en sectores regulados y de alto riesgo
Diseñada para empresas de sectores regulados y de alto riesgo
Verifica la identidad del vendedor durante el onboarding y evita nuevos registros fraudulentos mediante la detección de duplicados y la comparación 1:N opcional con los registros ya verificados.
No te fíes solo de lo que te contamos. Echa un vistazo a las opiniones de nuestros clientes.
La experiencia de nuestros clientes
El futuro de la identidad digital se basa en la confianza, la interoperabilidad y el cumplimiento normativo. Nuestra colaboración con Shufti refuerza el compromiso de DevCode Identity de ofrecer a nuestros clientes de todo el mundo soluciones de verificación de identidad seguras, conformes con la normativa y líderes en su categoría.
Al combinar nuestra plataforma de orquestación del cumplimiento orientada a la conversión con las capacidades globales de KYC e IDV de Shufti, nuestros clientes pueden afrontar requisitos regulatorios complejos sin renunciar a un proceso de onboarding fluido y con las mayores tasas de conversión posibles.
Estamos orgullosos de continuar nuestra colaboración con Shufti mientras nos expandimos a nuevas jurisdicciones.
La tecnología de verificación de Shufti no solo refuerza nuestro marco de cumplimiento normativo, sino que también garantiza a nuestros jugadores un proceso de onboarding fluido y seguro.
Nuestro objetivo es ofrecer a nuestros clientes y a sus traders las mejores herramientas para su trabajo, y estamos encantados de poder colaborar con Shufti.
Es una empresa líder y estamos deseando ofrecer sus soluciones a nuestros clientes a través de nuestro CRM.
Nuestra relación con Shufti nació de la frustración con nuestro proveedor anterior, así que empezamos a hablar con Shufti.
El tiempo de respuesta fue excelente, desde la primera conversación con el equipo de ventas hasta la puesta en marcha con la demo.
RESPUESTAS PARA LOS EQUIPOS DE CUMPLIMIENTO NORMATIVO, PRODUCTO Y RIESGOS
Preguntas frecuentes sobre la verificación de cuentas bancarias
¿Qué es la verificación de cuentas bancarias?
La verificación de cuentas bancarias permite confirmar que una cuenta existe, está activa y pertenece a la persona o empresa que afirma ser su titular. Las empresas pueden realizar esta comprobación antes de efectuar pagos, establecer domiciliaciones o ingresar fondos en una cuenta para evitar transferencias a destinatarios incorrectos y reducir el fraude.
¿Cómo funciona la verificación de cuentas bancarias?
El número de cuenta, código bancario o IBAN y el nombre del titular se contrastan con los registros de la propia entidad bancaria. Una comprobación instantánea devuelve el resultado en cuestión de segundos, ya sea indicando si existe coincidencia o facilitando el nombre del titular para compararlo.
¿Cuál es la diferencia entre la verificación de cuentas bancarias y Confirmation of Payee (CoP)?
Confirmation of Payee (CoP) es el sistema utilizado en Reino Unido para comprobar que el nombre del beneficiario coincide con el titular de la cuenta antes de enviar un pago. Verification of Payee (VoP) es su equivalente en la UE en el marco del Reglamento sobre Pagos Instantáneos. La verificación de cuentas bancarias tiene un alcance más amplio: confirma que la cuenta existe, está activa y pertenece al cliente verificado, además de poder incluir comprobaciones de coincidencia de nombres similares a CoP y VoP.
¿Cuál es la diferencia entre la verificación instantánea y los microdepósitos?
La verificación instantánea contrasta los datos de la cuenta directamente con los registros bancarios en cuestión de segundos. Con los microdepósitos, en cambio, se envían pequeños importes de prueba que el usuario debe confirmar, por lo que el proceso puede tardar entre uno y tres días laborables. Las comprobaciones instantáneas reducen el abandono durante el proceso, de modo que los microdepósitos suelen utilizarse como alternativa cuando estas no son posibles.
¿Cuánto tarda la verificación de una cuenta bancaria?
La verificación instantánea de una cuenta bancaria tarda apenas unos segundos, ya que los datos se contrastan con los registros bancarios en tiempo real. Los métodos basados en microdepósitos tardan entre uno y tres días laborables porque requieren que se reciba y confirme una transacción de prueba.
¿Es obligatoria la verificación de cuentas bancarias para cumplir los requisitos KYC y AML?
No constituye por sí sola un requisito normativo, pero facilita los procesos de diligencia debida del cliente al confirmar que los fondos se envían o reciben a través de una cuenta bajo el control del cliente verificado. Las empresas reguladas suelen combinarla con la verificación de identidad y el screening de sanciones.
¿Qué ocurre si no se puede verificar una cuenta bancaria?
Una verificación fallida suele indicar que los datos no coinciden con los registros bancarios, que la cuenta está cerrada o que el nombre del titular no coincide con el proporcionado. En lugar de rechazar automáticamente al cliente, la mayoría de las empresas deriva estos casos a revisión manual.
¿Cómo se verifica la titularidad de una cuenta antes de realizar un pago?
La titularidad se verifica comparando la identidad previamente verificada del cliente con el nombre del titular registrado por el banco. Antes de liberar los fondos, Shufti devuelve el nombre completo, un nombre parcialmente oculto cuando así lo exige la normativa local o simplemente un resultado que indica si los datos coinciden.
¿Cómo ayuda Shufti a prevenir el fraude en los pagos?
El fraude en los pagos suele comenzar cuando se modifica o añade una cuenta bancaria que no pertenece al usuario verificado. Shufti comprueba su titularidad en el momento de vincularla y vuelve a verificar la identidad del usuario cuando se modifican los datos de retirada, evitando que los fondos puedan desviarse a otra cuenta sin autorización.
¿Permite Shufti verificar las cuentas de pago de comercios, proveedores, freelancers y creadores?
Sí. Shufti combina KYB para verificar empresas, KYC para verificar a sus representantes o a usuarios particulares y Bank Account Verification para comprobar las cuentas bancarias allí donde el servicio esté disponible. De este modo, permite gestionar en un único flujo el onboarding para pagos de comercios, proveedores, freelancers y creadores.
Verifica cada cuenta antes de mover los fondos
Bancos, fintechs, proveedores de servicios de pago, marketplaces, plataformas de trabajo bajo demanda, plataformas para creadores y otras empresas digitales utilizan Shufti para verificar la titularidad de las cuentas, prevenir el fraude en los pagos y facilitar el cumplimiento de los requisitos AML durante todo el ciclo de vida de las cuentas y los pagos.
Tu fuente de referencia sobre KYC, AML y fraude
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Guía definitiva de la verificación de cuentas bancarias
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