China

中国身份验证与 KYC 解决方案

Q: 金融开户是否必须使用居民身份证？

是。根据《反洗钱法》，金融机构必须核验客户真实身份。

Q: 中国如何核验受益所有人？

通过 SAMR 企业登记资料及公司内部股权文件确认。

Q: 是否必须进行制裁筛查？

机构应筛查联合国制裁及相关限制措施。

Q: 中国是否要求数据本地化？

依据《个人信息保护法》及《数据安全法》，跨境传输需符合安全评估要求。

Q: 中国开户摩擦点有哪些？

拼音差异、股权结构复杂及数据处理合规要求严格。

本方案专为在《中华人民共和国反洗钱法》（2006年发布，后续修订）框架下运营的机构打造，受中国人民银行（PBOC）及国家金融监督管理总局（NFRA）监管，适用于银行、支付机构、金融科技平台、数字平台及其他受监管行业。

中国KYC的运营绩效

我们的数据说明一切

99.66%

通过率

<5秒

IDV 验证时间

95%

eIDV 验证率

个人身份文件验证

我们核实的个人文件

Shufti 可验证 10+ 种中国个人证件

查看所有支持的文件

居民身份证（中华人民共和国居民身份证）

根据《居民身份证法》签发的主要身份凭证。第二代芯片身份证广泛用于金融、电信等行业的实名制核验。

港澳台居民来往内地通行证

用于在中国大陆开展业务或居住的港澳台居民身份核验。

中华人民共和国普通护照（电子护照）

符合 ICAO 标准，带有芯片及机读区（MRZ），用于跨境开户与身份验证。

居留许可

适用于在中国境内居住的外国人，需结合公安机关签发的居留许可核验。

中国机动车驾驶证

仅可作为辅助身份文件，单独使用不满足反洗钱开户要求。

实名登记手机号

根据工信部实名制管理规定, SIM 卡须实名登记，常作为辅助身份核验手段。

企业身份文件

营业执照

由国家市场监督管理总局（SAMR）系统签发，确认统一社会信用代码、法定代表人及经营范围。

国家企业信用信息公示系统查询记录

确认企业登记状态、股东信息、行政处罚及年报情况。

公司章程

界定公司治理结构与股权安排。

税务身份

统一社会信用代码

18位代码，整合工商、税务及组织机构信息。

税务登记状态（国家税务总局）

确认纳税合规情况及增值税登记状态。

所有权与控制 (UBO)

实际控制人声明

识别最终控制方，特别适用于金融机构及跨境交易。

法定代表人信息

依法登记的代表人，需进行反洗钱筛查。

语言支持

英文文件处理

支持简体中文身份证与营业执照识别。

姓名匹配（支持多种格式变体）

姓名匹配支持拼音差异（如“Zhang Wei”与“Wei Zhang”顺序差异）。

开户资料一致性校验

支持中文姓名与护照英文拼写之间的一致性校验。

治理与控制

审计就绪决策，降低运营摩擦

减少可避免的重复提交

基于中国居民身份证格式优化的采集与校验逻辑，可降低因识别错误、反光或证件版本差异导致的重复提交。

更清晰的审计轨迹

结构化验证日志支持《反洗钱法》要求及中国人民银行 (PBOC) 的监管留存与审查要求。

更精准的姓名匹配

支持简体中文姓名识别、拼音转换及“姓在前名在后”的结构处理，降低开户与筛查过程中的误判率。

统一流程，统一后台

KYC、KYB 与 AML 筛查在同一操作界面集中管理，满足中国本地监管与报告要求。

以国家身份证为核心的流程设计

优先采用中华人民共和国居民身份证进行验证，并在涉及跨境业务时支持护照验证流程。

中国 IDV/KYC 主要挑战

实名制合规风险

实名制度提高误验证责任风险，若核验薄弱可能面临行政处罚。

拼音匹配误差

拼音顺序与多种拼写形式易导致制裁误报。

股权结构复杂

多层持股结构增加 KYB 审查难度。

数据本地化要求

PIPL 与《数据安全法》对跨境数据传输设有限制，敏感数据出境需安全评估。

Shufti 的中国身份验证 (IDV) /客户尽职调查 (KYC) 解决方案

KYC 解决方案

人脸验证

生物活体检测降低移动支付与金融科技环境中的冒名风险。

年龄验证

基于自拍的年龄估算，并在必要时结合证件验证，满足未成年人保护监管要求。

地址验证

支持水电费账单（国家电网、南方电网）、电信账单（中国移动、中国联通、中国电信）及银行对账单（工商银行、中国银行、建设银行）核验。

证件验证

验证居民身份证、护照及营业执照，支持简体中文识别及统一社会信用代码解析。

KYB 解决方案

企业验证

核验营业执照编号、统一社会信用代码、法定代表人及股东信息。

强化尽职调查 (EDD)

针对复杂股权结构及跨境持股进行结构化风险审查。

AML 筛查

企业 AML 筛查

筛查联合国制裁名单、国内限制措施及全球 PEP 数据库。

交易筛查

持续监测，符合《反洗钱法》报告义务及人民银行监管要求。

贴合中国合规监管环境

中国人民银行 (PBOC)

反洗钱监管主要机构。支持基于风险的客户尽职调查、身份验证及五年档案保存要求。

国家金融监督管理总局 (NFRA)

监管银行与保险机构。支持金融行业反洗钱规则下的结构化开户控制。

中国证券监督管理委员会 (CSRC)

监管证券与资本市场。支持受益所有人识别与持续反洗钱筛查。

国家市场监督管理总局 (SAMR)

负责企业登记与许可管理。KYB 流程验证营业执照及登记状态。

国家税务总局 (STA)

负责税务合规。验证统一社会信用代码与税务状态。

工业和信息化部 (MIIT)

监管电信实名制要求。身份流程符合 SIM 卡实名注册规定。

国家互联网信息办公室 (CAC)

负责数据安全与跨境数据传输监管, 依据《数据安全法》与《个人信息保护法》 (PIPL) 执行。支持数据最小化与合法处理要求。

部署选择

采用中国境内云区域（如北京、上海）或本地化部署（on-premise），有助于满足 PIPL 数据本地化原则及监管机构对个人与金融数据境内存储的要求。

监管合规对齐

符合《反洗钱法》下的客户尽职调查 (CDD)、受益所有人识别及可疑交易报告义务，同时遵循 PIPL 关于合法性、目的限制及透明度的处理原则。

数据留存控制

根据反洗钱监管规定，客户身份信息及交易记录通常需在业务关系结束后至少保存五年。

加密与安全措施

通过加密、访问控制及安全处理机制等技术与组织措施，支持 PIPL 关于数据安全处理的要求，并符合中国网络安全合规框架。

中国的数据控制与隐私保护

AML 官方来源

中央纪律检查委员会（CCDI）

中国证券监督管理委员会（CSRC）

商务部不可靠实体清单（MOFCOM UEL）

信用中国

民政部 - 非法社会组织名单

国家禁毒委员会 (NNCC)

亚洲基础设施投资银行 (AIIB)

中央纪律检查委员会（CCDI）

中国证券监督管理委员会（CSRC）

商务部不可靠实体清单（MOFCOM UEL）

信用中国

民政部 - 非法社会组织名单

国家禁毒委员会 (NNCC)

亚洲基础设施投资银行 (AIIB)

中央纪律检查委员会（CCDI）

中国证券监督管理委员会（CSRC）

商务部不可靠实体清单（MOFCOM UEL）

信用中国

民政部 - 非法社会组织名单

国家禁毒委员会 (NNCC)

亚洲基础设施投资银行 (AIIB)

常见问题（FAQ)

金融开户是否必须使用居民身份证？

是。根据《反洗钱法》，金融机构必须核验客户真实身份。

中国如何核验受益所有人？

通过 SAMR 企业登记资料及公司内部股权文件确认。

是否必须进行制裁筛查？

机构应筛查联合国制裁及相关限制措施。

反洗钱记录需保存多久？

至少五年。

中国是否要求数据本地化？

依据《个人信息保护法》及《数据安全法》，跨境传输需符合安全评估要求。

中国开户摩擦点有哪些？

拼音差异、股权结构复杂及数据处理合规要求严格。

使用 Shufti 构建适用于中国的 KYC、KYB 和 AML 方案

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